Банк ВТБ: какие вклады выгодны для пенсионеров

ВТБ — известный в России крупный и надёжный банк, который долгие годы предоставляет услуги гражданам и организациям. Многие люди получают пенсионные пособия на карты банка. Размещение денег на вклад является наиболее доступным и понятным для пенсионера способом инвестирования денежных средств. Мы проанализировали, какие сейчас есть в банке ВТБ вклады для пенсионеров.

Виды вкладов для пенсионеров

В настоящее время ВТБ предлагает физическим лицам несколько видов вкладов с разными процентными ставками, периодами и различным порядком обслуживания. В тарифах не предусмотрены специальные условия обслуживания для различных категорий лиц, пенсионеров, студентов и т. п. На порядок обслуживания влияют величина и срок вклада.

Несмотря на отсутствие пенсионных вкладов, многие пенсионеры выбирают для размещения своих денежных средств именно банк ВТБ. Во-первых, банки с государственным участием в капитале являются надёжными. К их числу относится банк ВТБ. Надзор за такими компаниями жёстче, но и вероятность непредвиденного краха финансовой организации минимальна.

Во-вторых, ВТБ является участником системы страхования вкладов, обеспечивая тем самым своих клиентов гарантированными выплатами, не превышающими 1,4 млн рублей в случае отзыва у банка лицензии.

Вклады, предусмотренные тарифами ВТБ, можно разделить на вклады с пополнением и без. В первом случае клиент может делать дополнительные взносы во вклад, во втором, соответственно, нет. Независимо от типа вклада, все продукты, предусмотренные тарифами ВТБ, включают в себя функцию ежемесячной капитализации. Это означает, что накопленные проценты по вкладу прибавляются к основной сумме, и дальше процент начисляется уже на большую величину.

Без пополнения

К непополняемым вкладам ВТБ относятся продукты «Время роста» и «Выгодный». По данным вкладам также не предусмотрено частичное снятие денежных средств. Вклад «Время роста» — это специальное предложение банка — акция продлится до 30 апреля 2019 года и предполагает повышенные процентные ставки при открытии в режиме онлайн. Открыть этот вклад можно только в рублях. Вклад «Выгодный» предполагает возможность открытия в трёх валютах — рубли, евро или доллары, предусмотрена автопролонгация договора вклада. Далее в таблице представлены сходства и различия вкладов без пополнения — «Время роста» и «Выгодный».

С учётом того, что оба вклада не предусматривают пополнение после открытия, они интересны пенсионерам, которые уже располагают определённой суммой денег, хотят сохранить её, не планируют пополнять вклад и собираются тратить денежные средства в виде процентов от размещения.

Ниже приведены расчёты доходов при размещении средств в размере 100 000 рублей на срок 180 дней во вклады «Время роста» и «Выгодный» в случаях, когда вкладчик накапливает проценты или тратит их.

Как видно из примера, по вкладу «Время роста» доход за аналогичный период времени больше, чем по вкладу «Выгодный». Причём открывать вклад лучше онлайн. При размещении денег с использованием продукту «Выгодный» форма открытия (онлайн или в отделении) не влияет на цену, роль сыграет решение клиента накапливать проценты по вкладу или нет.

В данном случае больший доход по вкладу «Время роста» по сравнению с доходом «Выгодного» объясняется ограничением этого предложения банка во времени. Также продукт «Выгодный» позволяет клиенту разместить деньги изначально на более длительный срок.

С пополнением

Вкладами с пополнением среди продуктов ВТБ являются: «Пополняемый» и «Комфортный».

Вклад «Пополняемый» можно открыть в трех валютах: рубли, доллары и евро. Диапазоны процентных ставок соответственно составят: 5,00-5,94 %, 0,01-1,73 %, 0,01- 0,1 %.

Минимальный срок размещения данного депозита — 3 месяца. Минимальная сумма для открытия вклада зависит от того, происходит это дистанционно или в отделении банка.

Для открытия рублевого вклада «Пополняемый» в отделении банка минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей, при открытии онлайн — 30 тысяч рублей. Для валютного вклада — сумма составляет 3 тысяч долларов/евро и 0,5 тысяч долларов/евро при открытии в отделении и онлайн соответственно.

Вклад «Комфортный» также предусматривает возможность размещения средств в рублях с процентной ставкой на сегодня 2,50-4,16 %, в долларах по ставке от 0,01-1,41 % и евро — 0,01-0,05 %.

Для открытия рублевого вклада «Комфортный» в отделении банка минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей, при открытии онлайн — 30 тыс. рублей. Для валютного вклада — 3 тыс. долларов/евро при открытии в отделении или онлайн. Срок вклада в любой из трёх возможных валют — от 181 дня.

Помимо срока размещения и ставок по вкладу, отличительной чертой «Комфортного» также является возможность его частичного снятия до окончания всего срока размещения денежных средств.

Это означает, что при необходимости клиент может воспользоваться деньгами, размещёнными на вклад в пределах неснижаемого остатка. Минимальные суммы, которые можно снять в данном случае — 15 тысяч рублей, 500 долларов или 500 евро — когда вклад открыт в отделении банка. Или 1 рубль, 1 доллар и 1 евро при дистанционно открытом вкладе.

Такие же суммы предусмотрены для пополнения вклада, а последний дополнительный взнос должен быть произведён не позднее, чем за месяц до окончания срока вклада. По вкладу «Пополняемый» предусмотрены аналогичные условия внесения дополнительных сумм.

Продукт «Комфортный» будет интересен тем, кто предпочитает располагать какой-то суммой, которая приносит доход, а также иметь возможность пополнять эту сумму и частично использовать.

Депозит «Пополняемый» предусматривает пополнение суммы на счету без возможности досрочного снятия денежных средств, и подойдёт тем пенсионерам, которые планируют накопить какую-то сумму.

Как пенсионеру получить повышенный процент по вкладу в банке ВТБ

Как было отмечено в начале статьи, специальных предложений для пенсионеров банк ВТБ в своих тарифах не предусматривает. При этом любой клиент, в том числе и пенсионер, имеет возможность получить повышенный процент по вкладу при использовании в своих расчётах мультикарты ВТБ с подключенной опцией «Сбережения».

Процентная ставка может достигнуть 9,20 % при размещении денег во вклад «Время роста», если клиент банка будет использовать другие продукты ВТБ (совершать покупки с помощью мультикарты). При совершении покупок по данной карте, процент по вкладам будет расти — в среднем он будет составлять на 1,5 % больше от базовых ставок. Эта величина зависит от суммы совершённых покупок. Начисляться повышенные проценты будут по всем накопительным счетам и вкладам в сумме до 1,5 млн рублей.

Необходимо отметить, что при открытии вклада онлайн, повышенная ставка действует только для «Времени роста». При онлайн-открытии вклада другого вида эта опция не действует. Максимальный процент можно получить при совершении покупок с использованием мультикарты, при сроке вклада от 380 дней и сумме размещения от 75 тысяч рублей.

Бонусы, начисляемые банком за покупки так же можно использовать для увеличения ставки по вкладу. Бонусная система ВТБ предполагает возможность повысить доходность вклада максимум до 2 %. Накопить бонусы при этом можно совершая покупки в любых магазинах.

Банк ВТБ представляет своим клиентам 4 вида вкладов. Люди пенсионного возраста могу воспользоваться любым из них на общих условиях в зависимости от личных целей и предпочтений. Специальных пенсионных вкладов в банке ВТБ нет. Уровень доходности вклада будет зависеть не только от объёмов и срока размещения денежных средств, но и от объёма использования услуг банка.