Что такое санация банка и что делать с вкладом, если ваш банк попал под санацию

В условиях кризиса и санкций многие финансовые организации испытывают трудности и нуждаются в помощи со стороны государства. У многих финансовых организаций отзывают лицензии, происходит банкротство или санация. Последнее — признак финансовых проблем и клиентам необходимо знать всю информацию о происходящем в банке, чтобы защитить свой капитал. Вклады при санации банка остаются в неизменном состоянии, принося прибыль своим владельцам.

Что такое санация

Санация банка — это его оздоровление несколькими структурами для устранения кризиса и трудностей внутри финансовой организации без отзыва лицензии. Процесс проводит Центральный банк России и Агентство по страхованию вкладов. Также обычно подключается крупный банк из топа, который впоследствии может включить санируемую организацию в свою структуру. Под действия оздоровления попадают крупные банки, имеющие широкую структуру и сеть.

Санация сравнима с реанимацией человека, находящегося при смерти. Банку переливают кровь в виде кредитов от ЦБ РФ, а также назначают кризисное руководство, которое будет контролировать каждую операцию и назначать лекарства от потенциальных патологий.

Санация означает для вкладчика, что банк проводит комплекс финансового реанимирования, при котором депозиты остаются на счетах банка. Вкладчик может быть уверен, что ему вернут не только застрахованные 1 млн 400 тыс. рублей, но и все оставшиеся деньги.

Клиентам следует понимать, что санация — не банкротство или отзыв лицензии, а более благоприятная процедура, при которой банк продолжает свою деятельность.

Процедура санации завершается нормализацией процессов внутри финансовой организации. Либо она может завершиться переходом в структуру одного из крупных банков, принимавших в ней участие.

Процедуру санации связывают также с инвестированием и перераспределением финансов между акционерами, где все участники хотят сохранить активы, финансы и бизнес.

Ярким примером санации можно назвать вливание Бинбанка, испытывавшего трудности, в структуру группы «Открытие».

Что делать, если банк, в котором лежит ваш вклад, попал под санацию

О процессе отзыва лицензии или санации всегда объявляют, в том числе средства массовой информации. После появления информации клиенту следует зайти на официальный сайт финансовой организации или позвонить в одно из отделений для уточнения информации.

Не стоит сразу бежать в отделение санируемого банка и снимать средства с вкладов. Клиент может потерять время, нервы, а также доходы из-за разрыва договора. При этом с выдачей наличных могут быть проблемы из-за общей ситуации давления на банк и принятых ограничений санаторами. Деньги гарантированно останутся в целости и сохранности.

Если клиенту отказываются выдавать депозит и предлагают записаться в очередь на выдачу, это не значит, что банк может сгореть. Санируемые организации проживут как минимум ещё несколько лет.

Лучше всего выждать пару недель и уже затем разбираться с действующими вкладами и счетами.

Последствия санации для вкладчика

Регуляторы устанавливают ограничения по ряду операций внутри банковской организации, которые в том числе затрагивают физических лиц-вкладчиков. Паника и суматоха, которые появляются после объявления о санации, только вредят. Клиенты в случае досрочного отзыва могут лишиться всех своих процентов по вкладам и потратить впустую время.

Условия по действующим вкладам не должны меняться в период оздоровления банка. После нормализации процесса внутри банка могут поменяться тарифные планы, появиться новая линейка продуктов, более выгодных для потенциальных и действующих клиентов, так как банк заинтересован в привлечении финансовых ресурсов. Если же санация завершится поглощением другим банком, старые депозиты могут пролонгироваться по ставке 0,01 %, поэтому вкладчику необходимо следить за информацией.

В случае поглощения банки могут оставить на первое время онлайн-банкинг и другие инструменты для вкладчика, чтобы не шокировать своих клиентов.

Советы вкладчикам санируемого банка

Санация — это ещё не полный крах организации, а процесс реанимирования. Лучше всего подождать его завершения, а потом уже думать о возврате денег. Если клиент всё же решил забрать из банка деньги, он может потерять все накопленные проценты, так как банк будет с ним расплачиваться согласно действующему договору. Если в нём нет пункта о льготном расторжении, то оно произойдёт по ставке 0,01 %.

Чтобы не стоять в очередях клиент может перевести деньги в другой банк через онлайн-банкинг. В этом случае он может потерять деньги из-за комиссии, но остаться спокойным за возвращение своего вклада.

Клиентам следует выбирать крупные финансовые организации, которые гарантированно не сгорят за 1 день и за счёт своей репутации могут гарантировать доходы по вкладам.

Можно ли размещать вклад в банке под санацией

Процесс оздоровления — это инвестирование банка не только по средствам кредитования от ЦБ РФ и АСВ, но и от простых вкладчиков. Банки создают выгодные предложения с повышенной процентной ставкой по вкладам, чтобы завлечь клиентов. Риск в этом случае исключён, так как банку уже помогают справиться с трудностями, при этом может быть повышенная доходность.

Сейчас под санацией находятся:

• ПАО «Банк Тафрический» (ранее назывался ОАО «Таврический Банк»);
• ПАО «Балтийский банк»;
• ПАО «Балтинвестбанк»;
• ПАО «Банк ДОМ.РФ» (ранее назывался ПАО АКБ «Российский капитал»);
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• АО БМ-Банк (ранее назывался ОАО «Банк Москвы»);
• АО «ВОКБАНК»;
• АО «ВУЗ-банк»;
• АО «Газэнергобанк» (ранее назывался ОАО Газэнергобанк);
• АО «ГЕНБАНК»;
• ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
• ПАО «Крайнвестбанк»;
• ПАО «МОСОБЛБАНК»;
• ПАО АКБ «Пересвет» (ранее назывался АО АКБ «Пересвет»);
• АО КБ «Солидарность» (ранее назывался ОАО КБ «Солидарность»);
• АО «Социнвестбанк» (ранее назывался ПАО «Социнвестбанк»);
• ПАО «Тимер Банк» (ранее назывался ОАО АКБ «БТА-Казань»);
• ООО КБ «Финанс Бизнес Банк»;
• АО «ФОНДСЕРВИСБАНК»;
• АО «Экономбанк»;
• АО АКБ «ЭКСПЕРЕСС-ВОЛГА».

Под санацию попадают крупные банки, такие как, например, «Уралсиб». Его инвестируют несколько лет начиная с 2015 года.

Сравнительные условия по схожим депозитам Сбербанка и Банка Уралсиб приведены ниже:

Процентная ставка по депозиту санируемого банка выше. При этом чем больше срок размещения денежных средств, тем больше процентная ставка — доходы клиента.

Санация банка может показаться пугающим процессом, сравнимым с банкротством и отзывом лицензии. Однако, она не несёт в себе угрозы для вкладчика — ему гарантированно вернут деньги и проценты согласно договору. При этом открыть вклад во время реанимации финансовой структуры может быть очень выгодно — банк нуждается в средствах и готов повысить процентные ставки.