Самые выгодные вклады для пенсионеров
Среди людей пенсионного возраста депозитные вложения — наиболее распространённый способ инвестирования, так как является самым простым и надёжным вариантом получения дополнительного дохода. Кредитные учреждения предлагают вклады для пенсионеров на особых условиях, которые помогают сохранить и приумножить их личные накопления. Рассмотрим самые популярные депозитные продукты.
Обзор специальных предложений по вкладам для пенсионеров
Надо понимать, что спецпредложения действуют не только для тех, кто ушел на заслуженный отдых по старости, а для всех, кто получает выплаты от государственного и негосударственных пенсионных фондов России.
К этой категории относятся:
- госслужащие;
- военнослужащие;
- пострадавшие от радиационных и техногенных катастроф;
- космонавты;
- работники лётно-испытательного состава.
Банковские организации предлагают пенсионерам следующие специальные продукты:
- для зачисления пенсии;
- депозиты из основной линейки с повышенным тарифом и наименьшей стартовой суммой.
Вклад «Пенсионный — плюс» от Сбербанка
Продукт ориентирован на малообеспеченный клиентский сегмент, поэтому первый взнос и неснижаемый остаток равны 1 рублю, что очень удобно, если вдруг срочно понадобятся деньги.
Перечень основных условий:
- ставка — 3,5-3,67 % в рублях;
- срок — 3 года;
- частичное снятие допускается до неснижаемого остатка 1 рубль;
- пополнение возможно в сумме от 1 рубля;
- вознаграждение начисляется каждые 3 месяца и прибавляется к сумме счёта;
- при досрочном закрытии прибыль не пересчитывается;
- автопролонгация;
- можно оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
Такое вложение позволяет накопить средства на крупные покупки или на санаторное лечение, при этом получая дополнительный доход.
Количество автоматических продлений не ограничено, что позволяет не ходить лишний раз в офис отделения.
Вклад «Новый Пенсионный» от Мособлбанка
Редкое предложение на рынке финансовых услуг: депозитный счёт можно открыть в национальной валюте, в долларах США и в евро.
Отличается от стандартных продуктов более высокими процентами.
При заключении договора необходимо предъявлять пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии.
Условия:
- Продлевается договор автоматически, вознаграждение начисляется и выплачивается ежемесячно, что очень удобно и практично.
- Пополнять разрешается, а вот снимать деньги нельзя.
- При досрочном расторжении применяются пониженные тарифы.
Вклад «Пенсионный» от Абсолют-Банка
Предназначен для сохранения и увеличения рублёвых накоплений.
Условия:
- Снимать деньги можно только один раз.
- Величина неснижаемого остатка и первого взноса — 10 тысяч рублей.
- Максимальная сумма не ограничена.
- Разместить можно на срок от 91 до 730 дней под 6,45-7,28 % годовых.
- Открывается в офисе, продлевается автоматически.
- Предлагается на выбор капитализация или ежемесячное перечисление бонусов на пластиковую карту VISA-Абсолют.
- Пополнять можно от 1 тысячи до 5 млн рублей.
- За 45 суток до окончания срока прием дополнительных взносов прекращается.
- При досрочном закрытии после 368 дня ставка сохраняется.
Вклад «Почётный пенсионер» от банка Уралсиб
Данный рублёвый счёт могут также открывать предпенсионеры. Вклад удобен тем, что есть возможность открытия и управления счётом через систему дистанционного обслуживания.
Ключевая информация:
- ставка — от 5,2 до 6,1 % годовых;
- сумма — от 1 тыс. до 10 млн рублей;
- срок: 91, 181, 367, 732 дней;
- пополнение — в течение всего срока;
- капитализация или ежемесячное снятие;
- автопролонгация.
Особые условия:
- Основную сумму снимать нельзя.
- Чтобы оформить доверенность и завещательное распоряжение придется лично посетить офис.
- При досрочном расторжении договора с 1 до 180 дня вознаграждение начисляется по ставке 0,01 %, от 181 — 1/2 от ставки по договору.
- Если размер счёта превысит 10 млн, то на превышение будет применяться тариф 0,01 %.
Вклад «Пенсионный доход» от Газпромбанка
Условия:
- Заключить депозитный договор могут только граждане РФ в любом отделении с минимальной суммой в 500 рублей, максимальной — 3 млн.
- Срок действия 367 дней под 5,7 % годовых.
- Пополнение возможно только безналичным путём со счётов пенсионных организаций. Нарушать это условие нельзя, в противном случае деньги вам вернут на следующий день.
- Частичное снятие допускается до неснижаемого остатка.
- Прибыль начисляется ежедневно, выплачивается в конце календарного квартала или прибавляется к основной сумме.
- Если после расходных операций уменьшится величина неснижаемого остатка, то договор расторгается в одностороннем порядке.
- Продлевать можно неограниченное количество раз, но перед окончанием срока действия важно поинтересоваться действует ли данное предложение, иначе деньги автоматически переводятся «До востребования».
Повышенные ставки для пенсионеров
Мы рассмотрели продукты, которые могут открыть клиенты, которым назначена пенсия.
Но многие кредитные учреждения предлагают этой категории граждан повышенную шкалу в стандартных депозитных линейках, чтобы таким образом привлечь как можно больше клиентов.
Сравнительная таблица повышенных ставок к стандартным предложениям.
| Кредитная организация | Наименование | Стандартный % |
Размер надбавки | Повышенный % |
| Почта Банк | Накопительный | 6,1 | 0,25 | до 6,35 |
| Банк Союз | Перспективный | 7,40 | 0,25 | 7,65 |
| СМП Банк | Всё просто | 7,25 | 0,25 | 7,5 |
| Росбанк | 150 лет надёжности | 6,4 | 0,1 | 6,5 |
| АкБарс Банк | Просто накопить | 7 | 0,3 | 7,3 |
Заключить договора по этим предложениям могут люди любых возрастов, но если вы предъявите пенсионное удостоверение или справку установленного образца, то получите приятный бонус в виде надбавки.
Очень часто повышенные тарифы предлагаются при онлайн-открытии. Следует учитывать, что надбавки не суммируются, поэтому перед подписанием договора важно сравнить, какой тариф выгодней.
обратить внимание при выборе вклада
При выборе выгодного вклада человек должен опираться на поставленные цели, которые он хочет достичь с помощью вложений: сохранить накопления, преумножить или ежемесячно получать прибавку к пенсии. Об этом нужно подумать заблаговременно.
На какие условия стоит обратить внимание в первую очередь:
- простота оформления;
- пополнение;
- частичное снятие;
- капитализация или снятие дохода;
- автопролонгация;
- управление с помощью ДБО;
- возможность бесплатного составления доверенности и завещательного распоряжения.
Например, Всероссийский банк развития регионов предлагает пенсионерам Москвы и других городов России продукт — «Пенсионный капитал» под 5,64 %, на год, с минимальным первым взносом в 1 тысячу рублей.
Пополнять можно без ограничений, допускается частичное снятие до неснижаемого остатка, прибыль выплачивается ежемесячно или капитализируется.
Но если клиенту эти опции не нужны, он точно знает, что деньги раньше, чем через год, не понадобятся, его интересует максимальный процент, то ему выгоднее открыть счёт из основной линейки без этих опций, но под 6,41 % годовых (вклад «Доходный»).
Как открыть пенсионный вклад
Чтобы открыть пенсионный вклад, нуждно прийти в отделение банка. Сделать это можно самому или отправить доверенное лицо. С собой необходимо взять паспорт и пенсионное удостоверение.
Сейчас вместо удостоверений пенсионный фонд выдает справки о назначении пенсии. В некоторых кредитных учреждениях достаточно предъявить только удостоверение личности, в случае, если клиент достиг пенсионного возраста.
Согласно данным, опубликованным в информационном бюллетене Банка России инфляция за 2018 год составила 4,3 %, поэтому невыгодно держать деньги дома под подушкой, через некоторое время они обесценятся. В первую очередь депозитные счета выгодны тем, что они понятны большинству людей, надёжны и застрахованы, на случай банкротства финансовой организации.
Чтобы сделать правильный выбор и не пожалеть об этом в будущем, следует придерживаться нескольких рекомендаций:
- изначально изучить предлагаемые продукты в интернете на официальных сайтах;
- составить таблицу с интересными для вас предложениями;
- позвонить по телефонам горячей линии и уточнить непонятные моменты;
- проверить информацию на порталах banki.ru; sravni.ru.
Страховой лимит составляет 1,4 млн рублей. Поэтому допускается делать несколько вложений, но важно помнить, чтобы совокупность вместе с причисленными суммами не превышала этот предел.
Если по каким-либо причинам вкладчик делал замену паспорта или удостоверения, следует обязательно уведомить кредитную организацию, где подписывался договор.
Предложений для людей пенсионного возраста очень много. Какую бы цель человек не поставил, он сможет её достичь, выбрав самый оптимальный вкладной продукт. Для того, чтобы не ошибиться с выбором, можно заранее изучить всю важную информацию на интернет-площадках.
