Срочные вклады Сбербанка: сравниваем процентные ставки и условия
На протяжении многих лет Сбербанк является бесспорным лидером в банковской отрасли страны. Этот финансовый гигант заслуженно занимает первые строчки всевозможных коммерческих рейтингов, в том числе по количеству клиентов и по объ`му привлекаемых депозитов. Сегодня Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц. Мы изучили все актуальные условия по депозитам и выяснили, какой срочный вклад Сбербанка более выгодный.
Сравнение срочных вкладов Сбербанка
Сбербанк по праву считается одним из самых клиентоориентированных банков. Специально для своих потенциальных вкладчиков он разработал широкую систему депозитов, действующих на определённых условиях. Каждый клиент сможет подобрать для себя оптимальное предложение, исходя из финансовых возможностей, целей и социального положения. Последний пункт хочется отметить отдельно, поскольку Сбербанк — одна из немногих коммерческих структур, где предлагаются особые условия для пенсионеров, несовершеннолетних, детей-сирот и ветеранов войны.
Все вклады имеют срочный характер, то есть открываются на конкретный период времени. Каждый депозит, оформленный в Сбербанке, подпадает под систему обязательного страхования вкладов.
Срочные вклады Сбербанка различаются между собой в зависимости от ряда условий:
- процентной ставки;
- срока вклада;
- валюты, в которой хранятся сбережения;
- минимальной стартовой суммы депозита;
- порядка начисления процентов по вкладу;
- возможности распоряжаться счетом: пополнять или снимать деньги;
- условий пролонгации договора вклада и досрочного расторжения;
- доступного способа открытия вклада: онлайн, в отделении банка или через банкомат.
Для наглядности рассмотрим предложения Сбербанка по вкладам для физических лиц в виде сравнительной таблицы.
| Вклад | Срок | Сумма | Валюта | % ставка |
Капитализация % |
Пополнение счета |
Частичное снятие средств |
Пролонгация |
Досрочное расторжение |
Способ открытия |
Особенности |
| «Сохраняй» | 1 мес.-3 года | 1000 руб./
100$ |
Руб./$ | 4,05-5,6 %
/ 0,01-1,55 % |
+ | — | — | + | + до 6 мес. — по ставке о,1 %, после 6 мес. — 2/3 от действующей ставки | в отделении | Особые условия для пенсионеров |
| «Сохраняй
онлайн» |
1 мес.-3 года | 1000 руб./100$ | Руб./$ | 4,2-5,75 %
/ 0,15-1,85 % |
+ | — | — | + | +
до 6 мес. — по ставке 0,1 %, после 6 мес. — 2/3 от действующей ставки |
онлайн, в банкомате | Особые условия для пенсионеров |
| «Пополняй» | 3 мес.
-3 года |
1000 руб./
100$ |
Руб./$ | 4,6-5%
/ 0,01 — 1,15% |
+ | + | — | + | +
до 6 мес. — по ставке о,1 %, после 6 мес. — 2/3 от действующей ставки |
в оделении | Особые условия для пенсионеров
Ограничение на максимальную сумму вклада — сумму в 10 раз превышающую первоначальный взнос. Если сумма накоплений её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. |
| «Пополняй
Онлайн» |
3 мес.-
3 года |
1000 руб./
100$ |
Руб./$ | 4,75-5,15 %
/ 0,35-1,45 % |
+ | + | — | + | +
до 6 мес. — по ставке 0,1 %, после 6 мес. — 2/3 от действующей ставки |
онлайн, в банкомате | Особые условия для пенсионеров
Ограничение на максимальную сумму вклада |
| «Пополняй
на имя ребенка» |
3 мес.-
3 года |
1000 руб./
100$ |
Руб./$ | 4,6-5 %
/ 0,01-1,15 % |
+ | + | —
До 18-летия ребенка |
+ | — | В
отделении банка |
Открыть может только родитель/законный представитель ребенка |
| «Управляй» | 3 мес.-
3 года |
30000 руб./
100$ |
Руб./$ | 4,3-4,6 %
Зависит от суммы неснижаемого остатка / 0,01-1,05 % |
+ | + | +
до неснижаемого остатка |
+ | + до 6 мес. — по ставке 0,1 %, после 6 мес. — 2/3 от действующей ставки | в оделении | Ограничение на максимальную сумму вклада |
| «Управляй
Онлайн» |
3 мес.-
3 года |
30000 руб./
100$ |
Руб./$ | 4,45-4,75 %
Зависит от суммы неснижаемого остатка / 0,25-1,35 % |
+ | + | +
до неснижаемого остатка |
+ | + до 6 мес. — по ставке о,1 %, после 6 мес. — 2/3 от действующей ставки | онлайн
в банкомате |
Ограничение на максимальную сумму вклада |
| «Подари жизнь» | 1 год | 10 000 руб. | Руб. | 5,65 % | + | — | — | + | +
до 6 мес. — по ставке 0,1 %, после 6 мес. — 2/3 от действующей ставки |
в отделении банка | Каждые три месяца отчисляется 0,3 % годовых от суммы вклада в благотворительный фонд «Подари жизнь» |
| «Пенсионный плюс» | 3 года | 1 руб. | Руб. | 3,5 %
начисляются каждые три месяца |
+ | + | + | + | +
% ставка не меняется |
в
отделении банка |
Вклад предназначен для пенсионеров, получающих пособие от ПФ РФ, министерств, ведомств и негосударственных фондов. |
Как выбрать срочный вклад в Сбербанке
Чтобы определиться с выбором подходящего вклада, можно обратиться в любое отделение Сбербанка, работающего с частными лицами, и получить всю необходимую информацию у менеджера.
Кроме того, все сведения по срочным депозитам, включая сроки, суммы, процентные ставки и прочие существенные условия находятся в открытом доступе на официальном сайте Сбербанка.
Как видно из представленной выше таблицы, Сбербанк предлагает множество вкладов для физических лиц, рассчитанных на любой уровень достатка и социальный статус клиента. Чтобы не ошибиться с выбором, нужно определиться с суммой размещения, сроком хранения сбережений, желанием пополнять счёт и снимать денежные средства.
Для удобства расчётов можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Сбербанка и узнать доходность по каждому из вкладов, введя необходимые параметры.
К примеру, если клиент планирует вложить 150 000 рублей сроком на 1 год, то ему подойдет практически любой из срочных вкладов. Однако при наличии желания распоряжаться счётом, круг предложений существенно сужается. На таких условиях будут доступны вклады «Пополняй» или «Управляй». Соответственно доходность по вкладу будет зависеть от вышеуказанных параметров.
| Вклад | Сумма | Срок | Процент | Доход за год |
| «Сохраняй» | 150 000 руб. | 1 год | 5,48 % | 8 224 руб. |
| «Сохраняй
Онлайн» |
150 000 руб. | 1 год | 5,64 % | 8 461 руб. |
| «Управляй» | 150 000 руб. | 1 год | 4,65 % | 6 969 руб. |
| «Управляй
Онлайн» |
150 000 руб. | 1 год | 4,8 % | 7 203руб. |
| «Пополняй» | 150 000 руб. | 1 год | 5,12 % | 7 674 руб. |
| «Пополняй
Онлайн» |
150 000 руб. | 1 год | 5,27 % | 7 909 руб. |
Очевидно, что доходность — хоть и основополагающий, но не единственный критерий при выборе вклада. Возможность распоряжаться вложенными средствами и пополнять счёт — тоже важная опция, но за неё, как видно из таблицы выше, банк существенно снижает процентную ставку.
Сбербанк разработал для своих клиентов широкую линейку срочных вкладов на сравнительно выгодных условиях. Они отличаются между собой процентными ставками, сроком хранения сбережений, возможностью выполнять расходные операции и пополнять счёт. Все депозиты застрахованы. Вклад можно оформить не только в отделении банка, но и онлайн, не выходя из дома, и получить при этом более высокий процент. Изучить все условия и порядок открытия вклада, рассчитать доходность, определиться с выбором можно самостоятельно, на сайте Сбербанка или обратиться в любое отделение банка и проконсультироваться у специалиста.
