Особенности вкладов, которые можно оформить онлайн: порядок оформления, процентные ставк

Вклады — распространённый инструмент инвестирования, который отличают простота оформления и управления, а также надёжность. Для максимального комфорта клиентов банки предоставили возможность открывать вклад онлайн.

Особенности онлайн вкладов

Вклады, которые открываются онлайн, ничем не отличаются от депозитов, открываемых непосредственно в банковском офисе. Суть услуги та же: вкладчик оформляет соглашение с банком на конкретный срок и под определённый процент, после чего переводит денежные средства на счёт.

Все вклады онлайн принимают участие в системе страхования, как и офлайн-депозиты. Благодаря этому обеспечивается надёжность программ. Клиенты могут не переживать за свои сбережения.

Открывая депозит онлайн, вкладчик полностью соглашается с условиями выбранного продукта.

Если клиент желает, он вправе обратиться в банковское отделение и попросить документ, подтверждающий открытие депозитного счёта с отметкой банка.

Удобство дистанционного открытия вклада

Удобство онлайн-вклада заключается в том, что не требуется выходить из дома для его открытия. Клиенты освобождены от лишних поездок и длительного ожидания в очередях.

В домашних условиях можно внимательно проанализировать все программы, ознакомиться с условиями и принять самостоятельное решение. При оформлении в банковском отделении менеджер будет предлагать в первую очередь тот продукт, по которому требуется выполнить план, установленный руководством.

Также большим преимуществом онлайн-вкладов является то, что открыть его можно, находясь в любом регионе страны и даже за границей. Главное, чтобы был доступ в интернет.

Риски

Некоторые клиенты не доверяют вкладам онлайн, поэтому за открытием счёта идут непосредственно в банк. Им приходится тратить лишнее время на поездки и очереди, соглашаться на неподходящие условия под влиянием банковских сотрудников.

Наибольшая степень страха связана с риском натолкнуться на мошенников.

Чтобы обезопасить себя от действий злоумышленников, следует взять на вооружение следующие советы:

1. Подавать заявку на открытие депозитного счёта только на официальном сайте выбранного банка или с помощью его официального мобильного приложения.
2. Никому не сообщать свои пароли от приложений, личного кабинета на сайте банка.
3. Установить антивирус для своевременного выявления вирусных программ, которые способны завладеть данными.
4. Перед посещением сайта банка проверять адресную строку, так как есть риск попасть на страницу-клон.

Помимо мошенников есть ещё риск технического сбоя в системе, возможно некорректное отображение некоторых данных. Но в этом случае не стоит паниковать. Сбой способен возникнуть и при открытии депозита в офисе. К тому же в отделении присутствует ещё человеческий фактор, к примеру, банковский работник может допустить ошибки при оформлении документов.

Если произошел технический сбой, его быстро устраняют. После этого все восстанавливается. Если этого не произошло, стоит обратиться по номеру горячей линии банка и сообщить о проблеме.

Какие вклады нельзя открыть онлайн

Есть категории вкладов, которые не допускается открывать в онлайн-режиме.

К ним относятся следующие типы депозитов:

1. Вклады в пользу третьего лица, например, на ребёнка.
2. Программы с оформлением ИСЖ/НСЖ.
3. Депозиты для пенсионеров (если пенсионер не по старости, а по иным основаниям).

Указанные типы вкладов требуют личного присутствия клиента, а также предоставления более расширенного пакета бумаг и оформления дополнительной документации. К примеру, при ИСЖ/НСЖ понадобится заключить страховой договор, внести взнос по нему.

Как открыть вклад дистанционно

Открыть вклад онлайн можно в том банке, в котором клиент уже пользуется какими-либо услугами, например, имеет дебетовую, кредитную карту или иные продукты.

При открытии депозита на текущем счету вкладчика должны быть денежные средства.

Существует два способа, как открыть депозит онлайн:

1. Через браузер, посетив официальный сайт банковского учреждения.
2. С помощью телефона через мобильное приложение банка.

Процедура оформления вклада представляет собой следующую структуру:

1. Регистрация на сайте или в мобильном приложении для получения логина и пароля.
2. Авторизация в сервисе.
3. Выбор депозитной программы.
4. Заполнение анкеты с указанием счёта, с которого деньги будут переведены на вклад.
5. Ожидание ответа от банка и списания средств.

Оформление депозита через официальный сайт и мобильное приложение не имеет никаких отличий, за исключением интерфейса.

Онлайн допускается не только открывать счета, но и управлять ими, то есть продлевать срок действия, пополнять и так далее. Совершать разрешается те действия, которые предусмотрены соглашением. К примеру, не в каждой программе есть возможность пополнения депозита.

Обзор предложений по онлайн-вкладам

Банки предлагают вклады, которые можно открыть как в офисе, так и онлайн. Некоторые учреждения даже повышают процентную ставку, если вкладчик отдает предпочтение оформлению счёта через интернет. Это объясняется тем, что сотрудники банка освобождаются от лишних расходов, как материальных, так и временных. Также существуют вклады, которые допускается открывать только в онлайн-режиме.

Мы проанализировали предложения по онлайн-вкладам от самых известных банков.

Сбербанк

В Сбербанке через интернет можно открыть следующие вклады:

• «Сохраняй»: ставка до 5,44 % годовых, минимальный взнос от 1000 рублей, срок до 3 лет. Пополнять и частично снимать средства нельзя, автопролонгация предусмотрена.
• «Пополняй»: процент до 4,75 % годовых, сумма первого взноса от 1000 рублей, срок действия до 3 лет. Пополнять разрешается, снимать средства нельзя. Автопродление срока предусмотрено.
• «Управляй»: годовая ставка до 4,44 %, минимальная сумма — 30 тысяч рублей, срок до 3 лет. Опции частичного снятия, пополнения и автоматической пролонгации доступны.

Также в Сбербанке присутствуют специальные вклады, например, социальный, пенсионный, но их можно открыть только в отделении банка.

За открытие онлайн повышенный процент не предусмотрен.

ВТБ

В банке ВТБ онлайн можно открыть следующие вклады:

• «Время роста»: процентная ставка до 8,20 % годовых, минимальный взнос при открытии — 30 тысяч рублей, период действия — 180, 380 дней. Возможности снимать и пополнять депозит нет, автоматическое продление не предусмотрено.
• «Выгодный»: годовой процент до 7,35 %, срок от 91 до 1830 дней, взнос от 30 тысяч рублей при открытии в интернете и от 100 тысяч рублей — в офисе. Пополнять и снимать средства нельзя. Автоматическое продление возможно, но не более 2 раз.
• «Комфортный»: ставка до 5,6%, срок от 181 до 1830 дней, минимальная сумма от 30 тысяч при онлайн открытии и от 100 тысяч при офлайн. Возможно пополнение и снятие. Есть автопролонгация, но ее количество ограничено до 2 раз.
• «Пополняемый»: процент до 6,67 %, взнос при открытии онлайн от 30 тысяч и через отделение от 100 тысяч рублей, срок от 91 до 1830 дней. Снимать средства нельзя, но можно пополнять. Автопролонгация возможна только 2 раза.
• «Накопительный счёт». Для получения повышенной ставки требуется оформить Мультикарту ВТБ. Максимальный процент — 8,5 %, ограничение по минимальному взносу и сроку отсутствует. Пополнять и снимать средства разрешается.
• «Накопительный счёт Копилка». Также как и в предыдущем случае нужно оформить Мультикарту для получения высокого процента. Ставка до 8 %, ограничений по срокам и суммам нет. Опции пополнения и снятия доступны.

В ВТБ при оформлении вклада «Время роста» онлайн процентная ставка повышается до 8,20 %. При открытии в офисе максимальный процент составляет 8,05 %.

Альфа банк

В Альфа банке, не выходя из дома, можно открыть следующие программы депозитов:

• «Победа+»: процент до 7,04 %, срок от 92 дней до 3 лет, взнос при открытии от 10 тысяч рублей. Опции частичного снятия и пополнения не предусмотрены. Автопродление срока вклада возможно.
• «Потенциал+»: годовая ставка до 5,8 %, срок от 92 до 1095 дней, минимальный взнос от 10 тысяч рублей. Разрешается снимать и пополнять счёт, а также пользовать автопродление срока. Данный вклад доступен только держателям премиальных пакетов банковских услуг.

Повышенный процент за открытие депозитов через интернет в данном банке не предусмотрен.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает следующие депозиты онлайн:

• «На жизнь»: процент до 6,1 %, срок не более 91 дня, взнос при открытии от 15 тысяч рублей. Снимать средства нельзя, пополнять счёт и продлевать срок его действия разрешается.
• «Для сбережения»: годовая ставка до 6,6 %, срок от 91 до 1097 дней, сумма минимум 15 тысяч рублей. Автоматическая пролонгация присутствует. Опции снятия и пополнения нет.
• «Газпромбанк-бизнес»: ставка до 5,6 %, срок от 91 до 1097 дней, взнос при оформлении от 15 тысяч рублей. Вкладом разрешается полностью управлять, то есть снимать, пополнять, продлевать.
• «Ваш успех»: процентная ставка до 8,3 %, срок — 367, 548 или 1095 дней, минимальный взнос от 50 тысяч рублей. Снимать и пополнять счёт нельзя. Автопролонгация срока доступна.

За оформление онлайн процентная ставка повышается на 0,1 % годовых. Исключение составляет только депозит «Ваш успех».

Тинькофф

В банке Тинькофф предлагается открыть депозит через интернет на следующих условиях:

• срок до 2 лет;
• первый взнос от 50 тысяч рублей;
• ставка до 6,69 %;
• присутствие автоматической пролонгации;
• наличие опции снятия и пополнения счёта.

Тинькофф отличается от иных банков тем, что он специализируется на предоставлении всех услуг онлайн. У этой организации имеется лишь одно отделение. Если туда обратиться за оформлением депозита, будет взыскана комиссия.

Таким образом, открытие вклада онлайн — это отличная возможность завести счёт, не выходя из дома и не тратя время в очередях. Сейчас практические все банковские учреждения предлагают такой вариант оформления. В некоторых банках даже повышают процент при подаче заявки онлайн.