Накопительные вклады Сбербанка: процентные ставки, особые условия и расчёт доходности
Сбербанк — лидер банковской отрасли в России. Он занимает 1 место по объёму активов на сумму 28 698 459 млн рублей, а размер вкладов в банк — 12 644 891 млн рублей. Мы исследовали накопительные вклады Сбербанка для физических лиц и разработали инструкцию по выбору инвестиций.
Вклады Сбербанка с функцией пополнения
Клиенты Сбербанка открывают депозит, чтобы накопить на что угодно: начиная от маленькой цели и заканчивая мечтой. Для них важна функция пополнения счёта. Сбербанк делает возможным для клиентов открытие депозита с маленькой суммы, которую можно пополнять. Клиенты, систематически дополняющие вклад деньгами, со временем накапливают на свои цели.
Вклад «Пополняй»
Депозит предназначен для непосредственного пополнения счёта.
Условия:
| Возможность частичного снятия денег | нет |
| Период вклада | 3 месяца — 3 года |
| Максимальная ставка | 5,15 % |
По данному депозиту процентная ставка увеличивается, если сумма достигла порогового значения при пополнении. К примеру, если у вкладчика неснижаемый порог — 100 000 рублей, а он накопил сумму больше — автоматически увеличивается ставка по депозиту.
Минимальная сумма открытия депозита небольшая — 1000 рублей.
Есть аналог данному депозиту — вклад «Пополняй онлайн». Отличие незначительно, но он выгоден, поскольку ставка больше на 0,15 %. Его можно открыть только дистанционно, то есть через интернет и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
Важно! У вклада «Пополняй» есть специальные условия для пенсионеров — при открытии депозита им предоставляется доход по наибольшей ставке вне зависимости от суммы вложений.
Вклад «Управляй»
Данный депозит тоже пополняемый, но можно частично снять средства до неснижаемого остатка.
К примеру, неснижаемый остаток — сумма, которая должна быть на счету клиента в начале каждых суток в период, оговорённый с банком — 40 000 рублей. На счету накопилось 40 200 рублей, и клиент решил снять 40 000 рублей. У него не получится, так как без 40 000 рублей останется сумма меньше неснижаемого остатка — 200 рублей.
Наименьшая сумма неснижаемого остатка в Сбербанке равна минимальному вкладу и составляет 30 000 рублей.
Условия частичной выдачи:
- можно брать добавленные проценты;
- можно снимать сумму выше неснижаемого остатка.
Особенности вклада, позволяющие накопить:
- проценты можно снимать с карты и перечислять;
- начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
- проценты начисляются каждый месяц на всю сумму.
Есть идентичный вклад, открываемый дистанционно — «Управляй онлайн». Ставки повышены на 0,15 %.
Вклад «Социальный»
Данный вклад не универсален, предназначен только для детей-сирот, инвалидов ВОВ и ветеранов. Счёт пополняемый, но накопить на нём трудно, так как неснижаемый остаток, на который зачисляются проценты, составляет лишь 1 рубль. Процентная ставка составляет 4,75 %.
Детский вклад
Вклад «Пополняй на имя ребёнка» — это депозит, в который могут инвестировать любые граждане РФ. Предназначен для накопления средств для ребёнка, который после совершеннолетия сможет пользоваться данными деньгами.
Условия:
- минимальный размер вложений — 1000 рублей;
- открыть депозит можно только в офисе;
- пополнять вклад можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн»;
- до совершеннолетия ребёнка средства можно снять, согласуя действия с органами опеки.
При регулярном пополнении можно накопить сумму к 18-летию ребёнка и оплатить учёбу или сделать крупный подарок.
Вклад «Пенсионный плюс»
Условия вклада:
- начисленные проценты прибавляются к вкладу, наращивая прибыль в других периодах;
- проценты зачисляются каждые 3 месяца;
- процентная ставка составляет 3,5 %;
- неснижаемый остаток — 1 рубль;
- предусматривается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, то есть до 1 рубля.
Как выбрать накопительный вклад в Сбербанке
Вклад «Пополняй на имя ребёнка» подходит только для тех, кто копит средства для совершеннолетия ребёнка. Депозит не подходит тем, у кого нет детей или кто планирует накопить деньги за небольшой срок, так как снимать деньги с такого счёта можно только с разрешения органов опеки.
Депозит «Пенсионный плюс» — только для пенсионеров. «Социальный» — для инвалидов ВОВ и сирот.
Большинству клиентов доступны вклады «Пополняй» и «Управляй», а также их онлайн-аналоги — выбор будет между ними.
По каждому вкладу можно рассчитать доход на онлайн-калькуляторе, введя нужные параметры.
Сравнение вкладов «Пополняй онлайн» и «Управляй онлайн» при сумме вложений 30 000 рублей на срок в 365 дней:
| Характеристики | «Пополняй Онлайн» | «Управляй Онлайн» |
| % | 5,12 | 4,54 |
| Доход, руб. | 1539,16 | 1366,38 |
То есть вклад «Пополняй» выгоднее. Однако нужно учитывать не только доходность. Если клиент хочет часто снимать деньги с депозита, то подойдёт вклад «Управляй», если не желает, то «Пополняй».
Преимущества накопительных вкладов Сбербанка
Плюсы для вкладчика, желающего накопить:
- надёжность банка — накопления не пропадут;
- широкая сеть отделений — банк не придётся долго искать;
- возможность дистанционного обслуживания — можно открыть депозит, не выходя из дома;
- повышенный процент при открытии онлайн — льготные условия;
- широкая депозитная линейка — большой выбор;
- стабильность выплат — постоянные зачисления процентов по вкладу.
Исходя из вышеперечисленного, можно подытожить: накопительные вклады в Сбербанке выгодны, так как банк надёжен, но проценты небольшие. У депозитов «Социальный» и «Пенсионный плюс» неснижаемый остаток — всего 1 рубль. Для накопления подходят вклады «Пополняй» и «Управляй», неснижаемый остаток которых равен 1000 и 30 000 рублей. По доходности выгоден депозит «Пополняй», но если клиент будет часто снимать средства, то ему подойдёт вклад «Управляй».
