Вклад и депозит: что выбрать и чем они отличаются

Баннеры, стенды и реклама по телевизору часто сообщают о возможности сделать банковский вклад и депозит. Многие россияне уверены, что это одно и то же. Хотя оба варианта относятся к формам капиталовложений, они имеют свои особенности. Мы проанализировали понятия вклад и депозит — в чём разница между ними и какой финансовый инструмент выбрать в той или иной ситуации.

Понятие банковского депозита

Под банковским депозитом понимают материальные ценности, передаваемые в банк для сохранения или получения прибыли. Это могут быть не только деньги, но и акции, облигации, драгоценные металлы. В некоторых случаях клиент банка будет получать проценты от своего депозита. В других же, наоборот — платить за то, что его средства защищаются финансовым учреждением. Например, при оформлении банковской ячейки или депозитария. Иногда это единственный способ сохранить уже собранный капитал.

Понятие банковского вклада

Вкладом называют денежную сумму, передаваемую клиентом банку для получения прибыли или её сохранения. Эти средства могут оставаться в финансовом учреждении на протяжении заранее оговорённого срока или до востребования. Отдельные виды банковских вкладов позволяют получать проценты от хранимых денег. Прибыль начисляется за счёт того, что организация использует средства клиента в собственных операциях.

Вклады могут принимать только банки, поэтому не стоит передавать средства в организации, не имеющие лицензии Банка России.

Отличие вклада от депозита

Судя по определениям, изложенным выше, депозит — более широкое понятие, которое включает в себя банковский вклад. То есть вклад всегда можно называть депозитом, но не наоборот. У этих понятий есть некоторые различия:

• Предмет договора. Вклад подразумевает исключительно деньги, а на депозит можно положить как деньги, так и ценные бумаги, слитки драгоценных металлов, коллекционные вещи, фамильные украшения и прочее. При грамотном подходе различные виды депозита помогают получить повышенный доход от инвестирования.
• Обязательства по договору. Некоторые предложения банков по вкладам предусматривают возможность частичного снятия денег. Сделать подобное с отдельными видами депозита невозможно. Например, невозможно забрать из банковской ячейки небольшую часть слитка золота, кусочек акции, фьючерса или облигации.

Депозит может быть синонимом банковскому вкладу в тех случаях, когда клиент передает на хранение в финансовое учреждение только деньги.

Депозит или вклад: что выгоднее

Вклады чаще всего применяют для инвестирования накопленных денег. Это один из самых простых, доступных и консервативных финансовых инструментов. Только прибыль от такого банковского вложения минимальна — зачастую она не покрывает ежегодную инфляцию. Однако вклад застрахован, государство гарантирует вернуть сумму до 1,4 млн рублей вкладчику в случае банкротства финансового учреждения (п. 2 ст. 11 177-ФЗ).

При выборе любого другого инструмента для инвестирования клиент должен хорошо разбираться в финансовом рынке. Иначе получить доход не получится. Например, цены на драгоценные металлы постоянно меняются и чтобы получить прибыль в этом секторе, нужно понимать тонкости рынка. Чтобы проиллюстрировать опасность такого предприятия для несведущего человека, приведём пример.

Предположим, что начинающий инвестор в декабре 2018 года заметил значительный рост цен на золото. Он решает купить 10 г драгоценного металла для получения прибыли в будущем. Обратившись в отделение Сбербанка 29 декабря, инвестор покупает золото по курсу 3105 ₽. Однако в начале 2019 года курс золота начинает падать. Испугавшись потери своего капитала, инвестор продаёт 17 января ранее купленные 10 г золота по курсу 2611 ₽. В результате его убыток составляет 31 050 – 26 110 = 4 940 ₽.

Чтобы получить реальный доход от инвестиций в драгоценные металлы нужно избегать делать поспешные выводы. Этот инструмент рассчитан на долгосрочные вложения. Например, купив 10 г золота 5 мая 2015 года по курсу 2038 руб, 17 января 2019 года можно было бы продать этот драгоценный металл за 2611 руб/г.

Какой именно инструмент для инвестирования выбрать — каждый определяет для себя самостоятельно. Кто-то выбирает один из рублёвых банковских вкладов, другие останавливаются на валютных или металлических депозитах. Многое зависит от ситуации на рынке, целей инвестора и накопленных знаний. Путь накопления капитала у человека, планирующего получить прибыль в следующем квартале, и человека, рассчитывающего на доход через 10 лет, будет разным.

Итак, депозит и вклад — это не одно и то же. Вклад всего лишь одна из разновидностей депозита. Понимание этой разницы позволит грамотно использовать доступные инвестиционные инструменты. Окончательное решение, куда вкладывать деньги для получения прибыли или сохранения средств, каждый принимает самостоятельно.