Вклады «ЮниКредит Банка»: условия, проценты, способы распоряжения

«ЮниКредит Банк» — коммерческая финансовая организация, работающая в России с 1989 года. Банк занимает 8-е место в рейтинге ИНТЕРФАКС-100 по объёму активов по результатам 1-го квартала 2019 года. Выяснили, какие вклады населению предлагает «ЮниКредит Банк» сегодня.

Депозитные предложения «ЮниКредит Банка»

Банк «ЮниКредит» предлагает физическим лицам несколько депозитных программ, которые отличаются друг от друга следующими критериями:

• диапазоном сумм;
• сроками;
• процентными ставками;
• наличием опции пополнения и частичного снятия.

Все вклады в обязательном порядке принимают участие в системе страхования, поэтому надёжно защищены.

Вклад «Новый уровень»

Программа предназначена для двух категорий клиентов:

• новых лиц, которые не открывали вклад в банке на протяжении 180 дней;
• уже существующих вкладчиков, которые разместили на депозитном счете новые деньги, не находившиеся в банке ранее.

Например, у клиента Кузнецова размещён вклад в банке «ЮниКредит», его срок подошёл к концу и он хочет вложить деньги во вклад «Новый уровень». Он не сможет этого сделать.

Другой клиент, Баринов, имеет действующий вклад в банке «ЮниКредит» и пришёл открыть ещё один вклад, который ранее лежал в другом банке. Ему вклад будет доступен.

По данному вкладу предусмотрена высокая годовая ставка, позволяющая получить хорошую прибыль от размещения собственных сбережений.

Условия:

• валюта — рубли, доллары;
• минимальная сумма — 250 тысяч рублей, 5 тысяч долларов;
• срок действия — 181-735 дней;
• годовой процент до 7,25 % в рублях, 2,01 % в долларах;
• отсутствие функции пополнения и частичного снятия.

Проценты по вкладу «Новый уровень»

Особые условия:

1. Доход от депозита начисляют каждый месяц на вклад или на иной счёт клиента.
2. Если гражданин желает расторгнуть договор с банком раньше установленного времени, то денежная сумма и проценты, которые уже были начислены, переводят на текущий счёт клиента. С него он имеет возможность снять эти деньги, но операция облагается комиссией в размере от 1 до 5%.
3. Средства допускается переводить на банковскую карточку. В этом случае комиссию за снятие не взимают.

Согласно условиям программы комиссию за снятие денег, истребованных ранее срока, не взимают:

• в день досрочного расторжения соглашения и на следующий рабочий день при условии, что вкладчик внёс в день оформления депозита и предшествующий ему рабочий день сумму наличными, равную величине вклада;
• в день и на следующий рабочий день истребования всей суммы депозита, который был открыт согласно инструкции клиента об автоматическом продлении срока вклада.

Комиссия не берётся:

• если срок депозита автоматически пролонгировался и вкладчик успел снять средства в день открытия нового вклада или на следующий рабочий день;
• если клиент попросил банк перевести средства на карту.

Проценты при досрочном расторжении рассчитывают по ставке 0,01 %.

Вклад «Для жизни»

Программа создана специально для получения высокой прибыли. Она доступна только тем вкладчикам, которые приняли участие в накопительном или инвестиционном страховании жизни.

НСЖ позволяет накопить желаемую сумму денег с помощью регулярных взносов, а ИСЖ — внести уже имеющийся капитал и принять участие в инвестировании. Благодаря этому получить дополнительный доход можно не только от банковских процентов, но и от инвестиций.

Условия:

• срок — 270-1800 дней;
• валюта — рубли, доллары, евро;
• взнос минимум 100 тысяч рублей, 1,5 тысячи долларов/евро;
• процентная ставка до 8,20 % в рублях, до 2,88 % в долларах и 0,20 % в евро;
• отсутствие опции пополнения и частичного снятия.

Максимальная сумма, которую клиент вносит при открытии депозитного счёта, должна быть не больше единовременного платежа по страховой программе ИСЖ или годового взноса по проекту НСЖ.

Ставки по вкладу «Для жизни»

Проценты по депозиту начисляют ежемесячно на вклад либо на другой счёт клиента.

Условия истребования всех денег до срока, установленного соглашением:

• если средства находились на депозитном счете меньше половины срока договора, банк производит перерасчет по ставке 0,01 % годовых;
• если деньги со дня открытия вклада прошло больше половины срока, тогда изначальный процент сохраняется.

Деньги, истребованные досрочно, могут быть переведены на текущий счёт в банке или на карточку вкладчика. Комиссии при снятии этих средств взимают по тем же правилам, что и в предыдущей депозитной программе.

Вклад Prime

Вклад предназначен для клиентов, которые являются держателями основных дебетовых карт World MasterCard Black Edition.

Условия:

• валюта — рубли, доллары;
• срок — 91-550 дней;
• процентная ставка до 6,59 % в рублях, 2,01 % в долларах;
• минимальная сумма — 1 млн рублей, 20 тысяч долларов;
• отсутствие возможности пополнять счёт или частично снимать с него средства.

Проценты по вкладу Prime

Прибыль от депозита начисляют каждый месяц на вклад либо на отдельный счёт гражданина.

При желании вкладчика расторгнуть договор с банком досрочно проценты рассчитывают по ставке 0,01 % годовых, после чего переводят на текущий или карточный счёт. Комиссии по снятию истребованной суммы действуют аналогично условиям предыдущих программ.

Вклад «Первоклассный»

Особенностью программы является наличие возможности сохранять начисленный доход от вклада при досрочном истребовании денег и пополнять счёт.

Условия:

• валюта — рубли, доллары, евро;
• срок — 368-550 дней;
• процент в год до 6,26 % в рублях, 1,57 % в валюте;
• минимальный взнос — 15 тысяч рублей, 500 долларов/евро;
• возможность пополнения счёта;
• отсутствие опции частичного снятия средств.

Проценты по вкладу «Первоклассный»

Доход от вклада переводится каждый месяц на депозитный или отдельный счёт вкладчика.

Особые условия:

1. Есть возможность пополнять вклад. Минимум допускается вносить 3 тысячи рублей или 100 долларов/евро.
2. Пополнение разрешается в любое время, но не позднее 15 дней до завершения срока действия депозита.
3. В случае досрочного расторжения договора банк рассчитывает прибыль по ставке 0,01 %, если не прошла половина установленного соглашением срока.
4. Если до конца окончания вклада осталось меньше половины срока, процентная ставка сохраняется.

Прибыль переводят на текущий банковский счёт клиента или на его карту. При снятии истребованных ранее срока денег комиссия взимается по общим правилам, как и в других программах.

Вклад «Клик депозит»

Данный депозит разрешается открывать через интернет-банк Enter.UniCredit или мобильное приложение Mobile.UniCredit.

Условия:

• валюта — рубли;
• срок — 31-150 дней;
• минимальный взнос — 15 тысяч рублей;
• годовая ставка до 5,45 %;
• частичного снятия нет;
• наличие опции пополнения.

Проценты по вкладу «Клик депозит»

Если открыть депозит через мобильное приложение Mobile.UniCredit, процентная ставка в рублях повысится на 0,5 % годовых.

Особые условия:

1. Прибыль от размещения средств перечисляют ежемесячно на вклад либо на иной счёт гражданина.
2. Пополнять разрешается на сумму не менее 3 тысяч рублей в любое время, но не позже 15 дней до окончания периода действия соглашения с банком.
3. Если расторгнуть договор раньше срока, проценты будут рассчитаны по ставке 0,01 % годовых.

Комиссия за снятие досрочно истребованной суммы снимается по общему для всех вкладов правилу.

Вклад «Зарплатный»

Программа разработана специально для тех вкладчиков, которые получают зарплату на карту банка «ЮниКредит».

Условия депозита такие же, как и в предыдущем случае, только годовой процент увеличен на 0,5 %.

Вклад «Универсальный»

Программа отличается тем, что вкладчики могут управлять депозитом, то есть пополнять его и снимать с него средства. При этом начисленный доход не теряется.

Условия пополнения:

• минимальный дополнительный взнос — 3 тысячи рублей, 100 долларов/евро;
• срок — не позже 15 дней до того, как депозит перестанет действовать;
• максимальная сумма депозита после пополнения не должна быть больше изначальной суммы, увеличенной в 10 раз, но не больше 15 миллионов рублей или 200 тысяч долларов/евро.

Условия частичного снятия денег:

• срок — не раньше, чем через 15 дней со дня, когда вкладчиком был внесён последний дополнительный взнос;
• минимальная сумма — 3 тысячи рублей, 100 долларов/евро;
• после изъятия не должно остаться меньше неснижаемого остатка, размер которого равен первоначальной величине вклада.

Прочие условия:

• валюта — рубли, доллары, евро;
• сумма от 10 тысяч рублей, 300 долларов или евро;
• годовой процент до 5,66 % в рублях, 1,40 % в долларах и 0,03 % в евро;
• срок — 91-1101 день.

Проценты по вкладу «Универсальный»

Доход начисляют на вклад или на другой счёт на выбор клиента ежемесячно.

При досрочном истребовании депозитной суммы проценты рассчитываются по ставке 0,01 % годовых. За досрочное снятие возможно взимание комиссии на общих для всех программ условиях.

Сравнение вкладов «ЮниКредит Банка»

Для консультации можно позвонить по номеру горячей линии банка или сравнить условия депозитных программ на официальном сайте учреждения «ЮниКредит».

На странице банка в интернете есть вся необходимая информация по вкладам, а также инструмент для подбора программы и определения уровня прибыли по каждой из них.

В калькулятор требуется ввести такие данные как:

• сумма;
• что важнее для вкладчика — максимальный процент, возможность пополнения и частичного снятия либо минимальный срок;
• способ выплаты процентов.

Сервис моментально выдаст подходящие варианты.

Подбор вклада на сайте

Наиболее прибыльным из предложенных депозитов является «Новый уровень». Но при выборе вклада не нужно опираться только на уровень доходности.

Если вкладчик планирует снимать и пополнять счёт, ему лучше обратить внимание на программу «Универсальный», несмотря на то, что прибыль по нему получается меньше.

Как открыть вклад в «ЮниКредит Банке»

Для открытия депозита посетите ближайшее отделение банка и оформите соглашение о комплексном банковском обслуживании.

После этого выберите один из способов размещения денег:

1. Через интернет-банк Enter.UniCredit.
2. С помощью мобильного приложения Mobile.UniCredit.
3. В банковском отделении.

Для открытия депозита с помощью интернет-банка понадобится:

• зайти в данный сервис, ввести логин и пароль;
• выбрать раздел «Открытие вклада»;
• заполнить предложенные поля;
• подтвердить совершение операции с помощью кода, который будет выслан на телефон.

Чтобы оформить вклад через мобильное приложение, потребуется:

• зайти в систему с помощью логина и пароля;
• кликнуть на надпись «Накопить»;
• выбрать тип и валюту вклада, указать срок и сумму;
• ввести код для подтверждения операции.

Для открытия депозитного счёта через банковское отделение понадобится:

• посетить любой офис с паспортом;
• написать заявление с просьбой оформить депозит;
• внести деньги через кассу или безналичным путём.

Открыть вклад могут лица, достигшие 18 лет.

Таким образом, только вклад «Для жизни» нельзя открыть через интернет-банк или мобильное приложение.

Способы распоряжения вкладом

Указанные операции доступны в:

• банкоматах;
• мобильном приложении;
• интернет-банке;
• банковских отделениях.

Клиенты могут оформить вклад или досрочно закрыть его через личный кабинет интернет-банка либо с помощью мобильного приложения и получить выгодные проценты по депозиту.

Если клиент желает совершать операции по вкладу онлайн, к примеру, закрывать, досрочно снимать средства, переразмещать деньги, то необходимо предварительно подать заявление в банк через отделение или онлайн-банкинг.

Условия автопролонгации

Чтобы продлить срок действия депозита, нужно распоряжение вкладчика. Можно составить его при открытии счёта. Если такое распоряжение будет, значит по завершении договора вклад будет продлён автоматически.

Условия при переходе на новый срок будут аналогичными или же более выгодными. Если клиента не устраивают условия, он может отозвать распоряжение и забрать свои сбережения.

Как закрыть вклад

Вкладчик имеет право расторгнуть договор с банком в любое время. Условия досрочного расторжения рассмотрены выше для каждой программы. При закрытии вклада основная сумма и проценты, которые начислены, но ещё не выплачены, переводятся клиенту по окончании срока депозита.

Если нет распоряжения гражданина о продлении срока, деньги перечисляют на счёт клиента.

Банк «Юникредит» предлагает клиентам разные депозитные программы, отличающиеся условиями и возможностью управлять вкладом. Для выбора подходящего варианта можно обратиться в офис учреждения или сравнить программы на его официальном сайте.