Банк Тинькофф: вклады + расчёт доходности

Объём средств, привлеченных финансовыми организациями, растёт. У многих россиян при этом пользуется популярностью Тинькофф банк, который занимает 24 место в России по объёму привлечённых инвестиций. Мы проанализировали условия, которые предлагает банк для размещения депозитов.

Предложения для вкладчиков

Для клиентов существует один вид вклада, который содержит все наиболее популярные опции. Клиенты могут не волноваться за свои депозиты — Тинькофф банк участвует в системе страхования вкладов. Условия вклада представлены ниже.

Диапазон сроков

Банк предлагает широкий и удобный диапазон сроков: от 3 месяцев до 2 лет.

Пополнение

Для клиентов существует две функции на выбор:

• Возможность пополнения вклада. Позволяет вносить дополнительные взносы в течение всего срока действия депозита.
• Получение повышенного процента без возможности пополнения. При выборе этой функции можно вкладывать деньги на счёт депозита в течение 30 дней со дня открытия.

Варианты вкладов:

1. С повышенным процентом.
2. Без повышенного процента.

Пример расчёта доходности с повышенным процентом

Клиент выбрал пункт «Повысить ставку по вкладу». С ним доходность по депозиту возросла, но клиент не сможет пополнить вклад в течение всего срока действия договора.

Пример расчёта доходности без повышенного процента

Без этой опции проценты по депозиту уменьшаются. Но клиент может пополнять вклад.

Пополнить депозит можно несколькими способами:

1. Перевод со стороннего банка по реквизитам. Он может занять несколько рабочих дней. Банк, со счёта которого зачисляются денежные средства, может взять комиссию за перевод.
2. Перевод с дебетовой карты Тинькофф.
3. Пополнение через банкоматы Тинькофф.
4. Пополнение через партнёров банка.

Варианты пополнения вклада

Минимальная сумма дополнительного взноса составляет 10 рублей, 1 доллар или 1 евро.

Банк предлагает бонус за пополнение депозита на срок от 12 месяцев. Если клиент вносит денежные средства в первые 60 дней с начала открытия вклада с помощью любой из карт Black Edition или получает зарплату в рамках зарплатного проекта банка, ему начисляют бонус в виде 0,5 % от суммы.

Капитализация

Здесь существует две функции:

• капитализация;
• снятие процентов ежемесячно;

Пример:

С капитализацией.

Пример расчёта доходности вклада с капитализацией

Без капитализации.

Пример расчёта доходности вклада без капитализации

Можно увидеть, что с капитализацией доходность по вкладу увеличивается.

Валюта

Вклад можно открыть в 3 видах валюты:

1. Рубли.
2. Доллары.
3. Евро.

Также можно открыть мультивалютный вклад. Он откроется в 4 валютах: рублях, долларах, евро и фунтах стерлингов. Клиент может конвертировать деньги внутри вклада в одну из вышеперечисленных валют без потери накопленных процентов. Банк не требует уплаты комиссии за конвертацию, а её курс максимально близок к биржевому. Минимальные суммы конвертации: 1000 руб, 10 евро, 10 долларов, 10 фунтов стерлингов.

Проценты по каждой валюте начисляются на счёт депозита или валютную карту в зависимости от выбора клиента.

В течение всего срока действия вклада клиент может сделать его мультивалютным или добавить новую валюту.

Процентные ставки

Зависят от следующих опций:

• срока вклада,
• валюты,
• наличия пополнения
• капитализации.

Диапазон процентов в рублях и валюте.

Диапазон сумм

Депозит можно открыть на следующие суммы:

• в рублях: от 50 тысяч до 30 миллионов;
• в долларах: от 1 тысячи до 1 миллиона;
• в евро: от 1 тысячи до 1 миллиона.

Частичное снятие

За клиентом оставлена возможность частичного снятия средств со счёта вклада без потери процентов. Она появляется спустя 60 дней после открытия вклада. Минимальная сумма снятия составляет 15 000 рублей или 500 долларов, евро или фунтов. На счету депозита должна остаться минимальная сумма. Её размер определяет банк. При снятии исчезнут проценты, начисленные на сумму изъятия.

Автопролонгация

Банк автоматически продляет вклад ещё на один срок по ставке, действующей на момент пролонгации. При необходимости клиент может изменить опции продления: включить повышенную ставку нового вклада, отказавшись от пополнения в течение всего срока, либо снять часть денег в дату пролонгации.

Если пролонгация вклада не нужна — оформите заявку на закрытие по сроку.

Расчёт доходности

На официальном сайте Тинькофф банка есть инструмент для расчёта доходности по вкладу в зависимости от установленных пользователем параметров.

С помощью этого инструмента можно ввести необходимые параметры:

• сумма;
• cрок, на который клиент желает разместить вклад;
• валюта;
• возможность пополнения вклада;
• капитализация.

Система рассчитает доходность и укажет процентную ставку.

Пример расчёта доходностина сайте Тинькофф банка

Пользователь выбрал параметры:

• сумма вклада — 900 000 рублей;
• срок — 12 месяцев;
• валюта — рубли;
• возможность пополнения вклада — нет;
• капитализация — включена.

Таким образом, если пользователь сделает вклад на 900 000 рублей на срок 12 месяцев без возможности пополнения и с капитализацией, он получит 969 869 рублей. Общее количество начисленных процентов будет составлять 7,76 %.

На сумму процентов влияют возможность пополнения вклада, капитализация и выбранная валюта. Доходность зависит от срока вклада.

Особенности обслуживания депозитов Тинькофф банка

Финансовая организация работает на удалённом обслуживании. Эта специфика отражается и на вкладах. Тарифы ориентируют клиентов на дистанционное открытие и обслуживание. Удалённо можно открыть не более 8 вкладов. Ещё есть ограничение по сумме — 100 млн рублей, или эквивалент в валюте.

Как открыть вклад в Тинькофф банке

Сделать вклад можно онлайн, либо прийти в отделение. Единственное отделение банка находится в Москве — за открытие вклада там взимается комиссия 1000 рублей.

Для клиентов банка предусмотрена возможность открытия вклада в личном кабинете на сайте Тинькофф или в мобильном приложении.

Если человек ещё не стал клиентом банка, на сайте ему предлагают заполнить форму, где он указывает параметры вклада. Затем выпускается карта, которую привозит курьер. После этого клиент может открыть онлайн-вклад и пополнить его указанными выше способами.

Форма для открытия вклада

Как снять деньги со вклада Тинькофф банка

При досрочном снятии (как полном, так и частичном), а также при закрытии вклада по сроку, банк переводит деньги на карту, выпущенную к вкладу. После этого клиент сможет снять их в банкомате или перевести на другой счёт.

При полном досрочном снятии клиент теряет начисленные проценты. При частичном — только проценты, начисленные на снятые средства.

Преимущества вклада Тинькофф банка

Для своих клиентов финансовая организация предлагает следующие возможности:

• Гибкие условия по вкладу. Можно открыть депозит на срок от 3 до 24 месяцев и на сумму от 50 тысяч до 30 миллионов. Клиент выбирает удобную процентную ставку и валюту, в которой размещает вклад.
• Надёжный крупный банк. Тинькофф занимает 24 место по объёмам привлечённых вкладов. Финансовая организация охватывает 2100 населенных пунктов, в ней работает 18 тысяч сотрудников.
• Участвует в системе страхования вкладов с 2005 года.
• Удобный онлайн-банк. Фишкой Тинькофф банка является удалённое обслуживание, поэтому онлайн-сервисы сделаны с удобством для пользователей.
• Для новых вкладчиков Тинькофф банк открывает счёт и бесплатно выпускает дебетовую карту. Она позволяет управлять депозитом из личного кабинета или мобильного приложения.

Преимущества дебетовой карты Тинькофф банка

В Тинькофф банке создана удобная система обслуживания, позволяющая достичь максимальной эффективности при работе с клиентами. К плюсам банка относятся гибкие условия для депозита. Недостатком можно назвать наличие только одного вида депозита.