Вклады «Совкомбанка»: обзор, условия, специальные предложения

Объём средств, привлечённых банками от населения, постоянно растёт. По итогам 2018 года Совкомбанк по объёму вкладов занимает 9 место среди банков России. Для физических лиц Совкомбанк вклады предлагает нескольких видов. Мы проанализировали линейку депозитов и рассмотрели доходность по различным их видам.

Особенности обслуживания вкладов Совкомбанка

Для физических лиц Совкомбанк предлагает широкую линейку вкладов: в российских рублях, долларах США, евро. Все вклады подлежат страхованию, условия — гибкие. Вкладчик может выбрать наиболее подходящий для своих целей вклад.

Линейка вкладов не включает продукты для пенсионеров, однако средства можно положить в банк на общих условиях.

Проценты по вкладам Совкомбанка зависят от условий:

• первоначального взноса;
• валюты вклада;
• срока размещения средств;
• наличия капитализации;
• возможности пополнения и частичного снятия в течение срока вклада.

Рублёвые вклады Совкомбанка

Для рублевых вкладов Совкомбанка характерны следующие общие условия:

• вклады страхуются Агентством по страхованию вкладов;
• проценты начисляются со следующего дня после внесения средств во вклад.

Кроме названных условий, для вкладов «Рекордный процент», «Максимальный доход», «Удобный», «Постоянный доход» действуют условия:

• для владельцев карты «Халва» предусмотрена возможность повысить процентную ставку на 1 %. Для этого нужно каждый месяц совершать 5 закупок по «Халве», их сумма за месяц должна превысить 10 тыс. рублей, по карте «Халва» должна отсутствовать просрочка. Повышенная ставка устанавливается для суммы до 1,5 млн рублей. Если сумма более 1,5 млн рублей, то увеличенная ставка насчитывается только на 1,5 млн рублей. На средства выше этой суммы начисляют обычную ставку. Если же хотя бы в одном месяце условия не выполнены, ставка не будет повышена. Повышенные проценты выплачивают в конце срока договора;
• возможность внесения средств в течение 10 дней после оформления договора вклада.

По вкладу «Автомобильный» отсутствует возможность увеличить ставку с помощью карты «Халва».

По вкладу «Свободный» внесение средств осуществляется в день открытия вклада, отсутствует возможность получить повышенный процент по карте «Халва».

Вклад «Рекордный процент»

Срок — от 2 месяцев до 1 года. Ставка — от 7,3 до 8,8 % в зависимости от срока и от применения карты «Халва». Минимальная сумма — 50 тыс. рублей, взносы — от 1 тыс. рублей. Дополнительный взносы не принимаются после 10 дней с открытия вклада. Проценты при закрытии перечисляют на карту «Халва». Расторжение раньше срока — по ставке «до востребования». Нет возможности расходования средств. Если клиент не планирует забирать средства после окончания срока вклада, выполняется автопролонгация по ставке, которая действует в банке на сегодня. Банк может принять решение о прекращении пролонгации. Тогда средства зачисляются на банковский счет вкладчика.

Процентные ставки по вкладу «Рекордный процент»:

Вклад «Максимальный доход»

Вклад «Максимальный доход» — на срок от 1 месяца до 3 лет. Ставка — от 6,1 до 8,65 %. Ставка зависит от срока и использования «Халвы». Минимальная сумма — 50 тыс. рублей, взносы — от 1 тыс. рублей, принимаются в 10 первых дней после открытия. Расходных операций нет. Проценты уплачиваются в конце срока на карту «Халва». Пролонгация — на тех же условиях, что и для вклада «Рекордный процент».

Ставки по вкладу:

При открытии через интернет возможно повышение ставки на 0,3 % при выполнении условий:

• первоначальный взнос вносится в безналичном порядке;
• закрытие вклада осуществляется через интернет с переводом средств по вкладам на 2 или 3 года в другие кредитные организации, либо при автоматической пролонгации этих вкладов.

Если соблюдаются два указанных условия, то ставка будет увеличена на 0,3 %. Она добавляется к ставке по «Халве». Так можно повысить ставку на 1,3 %

Вклад «Удобный»

Срок вклада «Удобный» — от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма — 50 тыс. рублей, взнос — 1 тыс. рублей. Процентная ставка колеблется от 6,0 % годовых до 7,55 % по обычным условиям и от 7,0 до 8,55 % при расчёте картой «Халва». Возможность расходных операций отсутствует. Проценты выплачиваются в конце срока вклада на банковский счёт вкладчика. При расторжении проценты пересчитывают по ставке «до востребования». Есть возможность увеличить ставку на 0,3 % при выполнении требований, указанных выше. В течение срока пополнения сумма дополнительных взносов не может превышать первоначально размещённый размер средств.

Вклад «Свободный»

Срок — 3, 6 или 12 месяцев. Ставка — от 6,0 до 6,4 %, зависит от срока и от взноса. Минимальная сумма — 1 млн рублей, вносится в день открытия вклада. Средства принимаются в размере от 5 тыс. рублей практически на протяжении всего срока вклада. Когда до окончания вклада остается 30 календарных дней — приём дополнительных взносов прекращается. По вкладу предусмотрены расходные операции до неснижаемого остатка. При начислении процентов осуществляется капитализация, выплата — ежемесячно.

При закрытии до срока, если истекло более половины периода, проценты выплачиваются в размере ½ действующей ставки. Если менее половины срока — то для расчёта берётся ставка «до востребования». Если проценты были выплачены, то разница между ними и начисленными при досрочном закрытии договора возмещается из суммы вклада.

Вклад «Постоянный доход»

Минимальная сумма — 30 тыс. рублей. Срок — от месяца до 3 лет. Ставка — от 5,8 до 6,7% при обычных условиях и от 6,8 до 7,7% при выполнении условий по «Халве». Частичного снятия средств нет. Расторжение осуществляется по ставке «до востребования», компенсация переплаченных процентов происходит из суммы вклада.

Выплата процентов — ежемесячно на банковский счёт, без капитализации. Возможно увеличение ставки на 0,3 % на условиях, описанных выше.

Ставки по вкладу:

Вклад «Автомобильный»

Этот вклад хорош для тех клиентов, которые планируют приобрести автомобиль.

Вклад оформляется после предъявления водительского удостоверения или СТС (ПТС) на автомобиль.

Срок — 1 год. Ставка — 6,6 % годовых, а с седьмого месяца при покупке у партнёров банка — 7,6 % годовых.

Минимальная сумма — 30 тыс. рублей, дополнительные средства вносят в размере от 1 тыс. рублей в течение первых 10 дней после открытия вклада. Расходование в первые 6 месяцев не осуществляется. С 7-го месяца можно забирать средства, остаток — не менее 1 рубля. Выплата процентов — в конце срока вклада. При расторжении договора ранее срока выплата происходит по ставке «до востребования».

Депозиты Совкомбанка в валюте

В Совкомбанке можно открыть следующие вклады в валюте:

• «Максимальный доход»;
• «Постоянный доход»;
• «Удобный»;
• «Свободный».

Их условия аналогичны таким же вкладам в российских рублях, но ставки отличаются. Подробнее ставки рассмотрим в таблице:

В валюте можно оформить вклад «Всегда под рукой». Срок — 1 или 2 года, ставка в долларах США и евро — 0,5 %. Выплата процентов — ежемесячно. Минимальная сумма — 5 тыс. долларов или евро. Пополнение — в течение срока действия договора, в размере не менее 100 долларов или евро. Расход без потери процентов до размера минимальной суммы. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке 0,01 %.

Валютный вклады оформляют не во всех офисах. Перечень отделений банка, в которых можно открыть валютный вклад, указан на официальном сайте:

Специальные предложения по пролонгации вкладов

В линейке вкладов Совкомбанка существуют вклады, открытие которых прекращено, однако их можно продлять при условии, что у клиента ранее был открыт этот вид вклада. Пролонгация осуществляется на условиях, действующих на сегодня.

Условия пролонгации вклада «Всегда под рукой»

По вкладу «Всегда под рукой» в рублях возможно внесение средств в течение всего срока от суммы 1 тыс. рублей. Минимальная сумма вклада — 30 тыс. рублей. Снятие средств — до минимальной суммы. Ставка — от 5 до 6 %. Проценты выплачиваются ежемесячно. При досрочном расторжении проценты за год остаются у клиента, а за неполный год нахождения средств во вкладе — пересчитываются по ставке «до востребования». Возможно увеличение процентов при расчётах «Халвой», а также надбавка 0,3 %.

Условия пролонгации вклада «Золотое время»

Вклад для зачисления пенсии и заработной платы. Минимальная сумма — 1 рубль, расходование средств осуществляется до минимальной суммы. Начисленные проценты ежемесячно плюсуются к сумме вклада, выплата — в конце срока вклада. При досрочном расторжении выплата процентов — по ставке «до востребования». Пополнение — как в безналичном порядке, так и наличными. Ставка — 5,3 %. При отсутствии поступлений пенсии или зарплаты в течении 60 дней ставка снижается до 0,3 %. После зачисления средств ставка вновь вырастает до 5,3 %.

Условия по вкладу:

Условия пролонгации вклада «Проценты на проценты»

Первоначальная сумма — 30 тыс. рублей, допускается внесение в течение 10 дней с открытия или пролонгации. Взнос — от 1 тыс. рублей. Проценты капитализируются каждый месяц, выплата происходит в дату пролонгации или закрытия договора. Ставка — от 5,1 до 7,65 %, возможно её увеличение при использовании «Халвы» при проведении операций через интернет-банк. Частичного снятия средств не предусмотрено. Расторжение — по ставке «до востребования».

Как открыть вклад в Совкомбанке

Заключить договор вклада можно в отделении Совкомбанка или с помощью интернет-банка.

Кто может открыть вклад

Вкладчиком может стать:

• лицо, которое достигло возраста 14 лет;
• клиент может обратиться лично или направить своего представителя;
• клиент может оформить доверенность на распоряжение средствами;
• иностранные граждане и лица без гражданства могут оформить вклад только в определённых отделениях, их перечень указан на сайте банка.

Подбор подходящего вида вклада

При выборе подходящего вклада проконсультируйтесь с менеджером банка или изучите информацию самостоятельно в интернете. На официальном сайте есть функция «Подобрать оптимальный вклад». Она позволяет выбрать варианты, исходя из имеющихся в распоряжении клиента средств, валюты и срока. Можно указать, пользуется ли клиент картой «Халва», а также цель размещения: высокая ставка, получать ежемесячно проценты, открыть через интернет-банк и прочие.

Таким образом, если клиент хочет разместить 260 тыс. рублей и получать максимальный процент, то ему подойдёт вклад «Максимальный доход». За 2 года проценты составят 37,7 тыс. рублей.

Сравнить доходность по вкладам можно с помощью депозитных калькуляторов. Рассмотрим доходность по вкладам в российских рублях. Пусть клиент желает разместить 1 млн рублей сроком на 1 год. Карты «Халва» у него нет. Дополнительные взносы он не вносит.

Максимальный доход на данных условиях клиент получит по вкладу «Рекордный процент». За год он составит 78 тыс. рублей. Однако при размещении вклада учитывайте и прочие условия. Если клиент хочет пополнять вклад в течение всего срока действия, то лучше выбрать вклад «Свободный». Если лицо располагает 30 тыс. рублей первоначальной суммы, то сможет открыть вклад «Постоянный доход» или «Автомобильный» (но только на приобретение транспортного средства). Если клиент хочет снимать проценты — то можно выбрать вклад «Постоянный доход» или «Свободный».

Где можно открыть вклад

Для открытия вклада в офисе нужно взять с собой паспорт и заполнить документы. Для открытия через интернет нужно быть клиентом банка, войти в свой личный кабинет, выбрать вид вклада, заполнить форму и внести средства. Открытие через интернет не даёт права на получение дополнительных 0,3 % ко вкладу. Это право возникает при выполнении всех предусмотренных условий, которые были описаны выше.

Как пополнить счёт вклада

Варианты пополнения средств в Совкомбанке:

• через личный кабинет дистанционно;
• осуществить безналичный перевод через другой банк;
• наличными путём внесения средств через терминалы самообслуживания в отделениях банка.

При внесении средств безналичным путём и при выполнении указанных выше условий можно увеличить ставку по вкладу на 0,3 %.

Через терминалы можно внести деньги, выполняя следующие шаги:

1. Вставить карту, ввести пин-код, нажать «Ввод».

2. В меню выбрать пункт «Сбережения».

3. Затем выберите опцию «Пополнение счёта вклада».

4. Выберите вид вклада, который собираетесь пополнить

5. После этого на экране отобразится информация о счёте и владельце.

6. Нажмите «Внесение наличных» и вложите купюру в устройство. Если номинал купюры менее минимального взноса, то устройство сообщит о необходимости внесения дополнительных средств.

7. После внесения необходимой суммы нажмите «Закончить приём». Устройство напечатает чек и вернёт в основное меню.

8. Выберите «Выход» и заберите карту.

В терминале можно получить выписку по вкладу. Для этого нажмите «Печать», когда отображается вкладка «Информация о счёте». Пример выписки:

Совкомбанк предлагает разнообразные вклады для физических лиц в рублях и в валюте. При выборе вклада необходимо учесть не только доход, но и такие факторы, как наличие необходимой минимальной суммы, возможность досрочного расторжения вклада, наличие расходных операций, срок и прочие. Отдельных вкладов для пенсионеров Совкомбанк не предлагает, однако пенсионеры могут открыть вклады на общих условиях.