Вклады «СМП Банка»: процентные ставки и условия размещения
«СМП Банк» крупный коммерческий банк, работающий на российском финансовом рынке с 2001 года. По итогам 2018 года банк находится на 24 месте по объёму привлечённых средств. Мы рассмотрели вклады «СМП Банка» для физических лиц и разработали инструкцию по правильному выбору депозита.
Депозитная линейка СМП банка
Вклады СМП банка различаются друг от друга процентами, возможностью частичного снятия или пополнения, диапазонами сумм и сроков. Это указывает на то, что у банка СМП широкая депозитная линейка.
Все вклады застрахованы банка застрахованы на сумму в пределах 1,4 млн рублей.
Вклад «Всё просто»
Условия депозита:
| Валюта | Рубль, доллар, евро |
| Пополнение | нет |
| Срок | 1096 дней, подразделяется на периоды:
|
| Порядок начисления процентов | Ежемесячно в день открытия депозита и в последний день срока действия договора. В последний день начисляются на текущий счёт по вкладу или в банке, либо на банковскую карту (только если депозит в рублях) |
| Условия досрочного расторжения договора | За каждый истекший процентный период проценты сохраняются.
За текущий процентный период проценты пересчитываются следующим образом: если вклад пролежал более 181 дня в данном периоде, то 75 % от ставки по договору, если менее — то 0,01% годовых. Например, заключены 2 договора на депозит на сумму 100 тысяч рублей. Спустя 100 дней первый вкладчик решил востребовать депозит. Процентная ставка составит 0,01 %. Спустя 550 дней второй вкладчик решил востребовать вложение. За первый процентный период он получит проценты в полном объёме, за второй процентный период процентная ставка изменится с 5,1 до 3,83 % (поскольку 3,83 % = 75 % от 5,1 %). |
| Минимальная сумма | 1000 рублей, 50 долларов, 50 евро. |
Условия частичного снятия денег аналогичны условиям полного досрочного расторжения, при этом остаток невостребованных денежных средств переходят на вклад «До востребования».
Например, гражданин открыл депозит на сумму 5000 рублей. Востребовал 3000 рублей до срока окончания действия договора. 2000 оставшихся рублей перечисляются на новый счёт «До востребования», где вклад будет действовать по условиям данного счёта.
Банк пересчитывает излишне начисленные и выплаченные проценты за период, когда клиент досрочно изъял сумму депозита, а разница вычитается из вклада. Если разница больше остатка по вложению, то держатель депозита возмещает недостающие средства в указанный банком срок.
Условия автопролонгации, то есть автоматического продления срока вложения, применяются, если вкладчик не востребовал депозит в последний день действия заключённого договора:
1. Договор перезаключается на такой же срок по условиям, которые актуальны для вклада (дейстовавшего ранее) на день продления договора;
2. Договор перезаключается на условиях депозита «До востребования» и деньги перечисляются на счёт данного вклада, если:
- банк больше не принимает соотвествующее вложение (которое было до перезаключения договора);
- не принимает соответствующий вклад на идентичный срок;
- не принимает соответствующий депозит на предыдущую минимальную сумму.
Счёт депозита закрывается.
Процентные ставки на сегодня
По данному вкладу возможно получение надбавки при открытии в ИБ (интернет-банке), пенсионерам, клиентам с перечислением заработной платы на карту СМП банка.
Надбавка составляет 0,25 %
Условия её получения:
| «Всё просто ИБ» | «Всё просто Пенсионный» | «Всё просто Зарплатный» | |
| Где открыть | Открытие дистанционно, то есть через интернет-банк | Открытие через офис банка | Открытие через офис банка |
| Что нужно для получения | Открытие в ИБ | Предъявить пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии | Клиент должен иметь активную зарплатную карту банка |
| Производится ли в пользу третьего лица | — | — | — |
Вклад «Всё удобно»
Условия вложения:
| Валюта | Рубль, доллар, евро |
| Срок | 1096 суток, выделяются периоды:
|
| Минимальная сумма | 1000 рублей, 50 евро, 50 долларов. |
| Максимальная сумма | Определяется договором. |
| Порядок начисления процентов | Ежемесячно, проценты рассчитываются и выплачиваются вкладчику по ставке договора за фактическое число суток, когда депозит пребывал на счёте. |
| Условия досрочного расторжения договора | Идентичны условиям вклада «Всё просто». |
| Пополнение | Имеется. При пополнении процентная ставка и сумма неснижаемого остатка мгновенно меняются в соответствии с договором, кроме случаев увеличения суммы вклада за счёт присоединённых к депозиту процентов.
Например, у двух граждан есть вклады по 100 тыс. рублей по процентной ставке 6,6 % на 1 период (1-366 дней). В договоре у каждого из них сказано, что следующий суммовой диапазон начинается с 250 тысяч рублей. Условия по вкладам у них одинаковы. Первый гражданин внёс 50 тысяч рублей в свой депозит, а второй — 500 тысяч рублей. В итоге:
|
Если сумма вклада больше максимальной суммы (по договору), то нужно вычесть от фактической суммы максимальную. На получившийся результат начисляются проценты по более низкой ставке, составляющей 50 % от той, что указана в договоре.
Условия частичного снятия средств:
- Клиент имеет право один раз досрочно снять вклад до уровня не ниже суммы неснижаемого остатка со 181 календарного дня с даты внесения суммы вклада без потери процентов. Если при этом сумма перешла в другой диапазон, процентная ставка изменяется. Например, держатель вклада на 250 тысяч рублей решил снять 150 тысяч рублей на 192 день действия договора. Ставка за первый процентный период изначально составляла 6,75 %. Так как после снятия денег изменился порог суммы, начиная со 193 дня ставка будет 6,6 %.
- Во всех остальных случаях (в том числе, если в результате частичного снятия сумма на вкладе стала меньше неснижаемого остатка) условия аналогичны полному досрочному закрытию.
Проценты за прошедшие периоды не пересчитываются. Когда клиент досрочно изъял сумму депозита, банк пересчитывает излишне начисленные и выплаченные проценты за данный период, а разница вычитается из вклада. Держатель депозита возмещает недостающие средства в указанный банком срок, если разница больше остатка по вложению.
Условия автопролонгации аналогичны условиям предыдущего депозита.
Процентные ставки
По вкладу «Всё удобно» можно получить надбавку к процентам, которая составляет 0,25 %. Условия получения такие же, как у депозита «Всё просто».
Вклад «Всё возможно»
Условия депозита:
| Валюта | Рубль, доллар, евро |
| Пополнение | Можно пополнять вложение. Условия пополнения идентичны предыдущему депозиту. |
| Порядок начисления процентов | Каждый месяц в день открытия вложения и в последний день действия договора. Зачисление происходит по окончании действия вклада либо присоединением к сумме депозита, либо на счёт в банке, либо на банковскую карту (только для вклада в рублях). |
| Минимальная сумма | 50 долларов, 50 евро, 1000 рублей. |
| Максимальная сумма | Устанавливается договором. |
| Срок | 1096 суток, есть периоды:
|
| Условия досрочного расторжения договора | Условия идентичны условиям вклада «Всё просто». |
Если сумма вложения больше максимально возможной суммы, то проценты начисляются по низкой ставке. От фактической суммы отнимают максимальную и на результат такого вычисления будет выплачиваться 50 % от процентов по договору.
По данному вкладу частичное снятие возможно в течение всего срока вклада до неснижаемого остатка без потери процентов. При этом, в случае, если после снятия денег сумма по вкладу перешла в другой диапазон, процентная ставка изменится
Банк пересчитывает излишне начисленные и выплаченные проценты за период, когда клиент досрочно изъял сумму депозита, а разница вычитается из вклада. Если разница больше остатка по вложению, то держатель депозита возмещает недостающие средства в указанный банком срок.
Условия автоматического продления действия аналогичны условиям предыдущих депозитов.
Процентные ставки
По вкладу «Всё возможно» допускается получение надбавки 0,25%. Условия получения такие же, как у вложения «Всё просто».
Вклад «Высшая лига»
Это специализированное предложение для клиентов, не обладавших срочными депозитами в течение 181 суток до дня обращения в банк. Открыть вклад можно только в отделении банка.
Условия вложения:
| Валюта | Рубль. |
| Пополнение | Нет. |
| Срок | 1096 дней. |
| Минимальная сумма | 50 тыс. рублей. |
| Максимальная сумма | 10 млн рублей. |
| Порядок начисления процентов | Каждый месяц в день открытия депозита и в день окончательного расчёта, путём присоединения к сумме вклада (капитализация). |
Если клиент востребовал весь вклад или его часть, то проценты начисляются и уплачиваются банком по процентной ставке депозита «До востребования».
Автопролонгации по вкладу «Высшая лига» нет. Если депозит не востребовали в последний день действия договора, то вложение переходит на условия «До востребования».
Процентная ставка в рублях:
- Номинальная — 7,6 %;
- Эффективная — 8,51 %.
Номинальная ставка — используется для расчётов и фиксирования в договорах.
Эффективная ставка — измеряет доход, который владелец вклада получает от начисления процентов.
Вклад «Гарантированный доллар»
Условия депозита:
| Валюта | Доллар. |
| Срок | 120 дней. |
| Пополнение | Есть возможность пополнения в течение всего срока действия договора. |
| Минимальная сумма | 50 долларов. |
| Максимальная сумма | Нет. |
| Порядок начисления процентов | В конце срока. |
Условия частичного снятия денег:
- Владелец вложения может досрочно изъять вклад в течение срока действия договора без потери процентов, как полностью, так и частично.
- Если после частичного снятия сумма стала меньше неснижаемого остатка, то остаток суммы переходит на счёт вклада «До востребования» и счёт закрывается.
Автопролонгации у вклада «Гарантированный доллар» нет. Если клиент не забрал вложение в последний день действия депозита, то вклад будет функционировать по условиям «До востребования».
Процентная ставка в долларах — 2,4 %.
Как выбрать вклад в СМП банке
На официальном сайте СМП банка есть информация по условиям всех вкладов и инструмент подбора депозита.
С помощью онлайн-калькулятора возможен ввод параметров, которыми должен обладать оптимальный вклад:
- сумма клиента;
- срок, на который нужно разместить деньги;
- возможность частичного снятия или пополнения;
- валюта;
- является ли вкладчик пенсионером или зарплатным клиентом;
- необходима ли капитализация;
- где планирует открыть депозит: в офисе или ИБ.
Система выдаст подходящие варианты с указанием названия вклада, процентной ставкой при заданных параметрах и размером прибыли.
Сравним рублёвые вклады:
Исходные данные:
Сумма: 50 тыс. рублей.
Срок: 36 месяцев (1096 дней).
| Характеристики | «Всё просто» | «Всё удобно» | «Всё возможно» | «Высшая лига» |
| % | 5,1 | 4,6 | 4,1 | 7,6 |
| Доход, руб. | 57 650 | 56 900 | 56 150 | 62 759 |
Выгоднее вклад «Высшая лига». Однако его открыть могут только граждане, которые 181 день не обладали депозитами. Поэтому доходность — не универсальный критерий для выбора.
Если вкладчик желает пополнять счёт, то подойдут вклады «Всё удобно» и «Всё возможно». Если важно наличие льготного досрочного расторжения, то подойдёт депозит «Всё просто», «Всё удобно», «Всё возможно».
И, конечно же, если нужен вклад в долларах, то подойдёт «Гарантированный доллар».
Как открыть вклад в «СМП Банке»
Депозиты можно открыть через:
- Офис банка.
- Интернет-банк.
Но если физическое лицо не является клиентом банка, ему необходимо посетить офис для оформления.
Выбрав на сайте подходящий вариант вклада, можно отправить заявку на открытие:
1. Нажать «Подать заявку».
2. Заполнить заявку на консультацию:
3. Прийти в выбранное отделение с паспортом и пенсионным удостоверением (при наличии), и открыть вклад, внеся денежные средства.
Можно получить консультацию по следующим номерам:
Как пополнить вклад в СМП банке
Без комиссии:
- В офисе банка.
- Через интернет-банк.
- Перевод с карты банка при помощи банкомата.
С комиссией:
- Безналичным переводом денег из стороннего банка на счёт вложения.
Процентные ставки у «СМП Банка» конкурентноспособные, есть гарантия возврата денег, так как вклады застрахованы. В плане доходности выгоден вклад «Высшая лига», однако он доступен лишь для тех, кто 181 день не открывал вложений. Если важна функция пополнения — депозиты «Всё возможно» и «Всё удобно», если льготное досрочное расторжение — «Всё возможно», «Всё удобно», «Всё просто». Если планируется вклад в долларах, то «Гарантированный доллар».
