Что такое сберегательный сертификат Сбербанка и как его погасить
Объём привлечённых денежных средств в Сбербанке вырос за 2018 год на 5 %. Аналитики связывают это с привлекательными процентами по вкладам и ценным бумагам. Сберегательный сертификат до последнего времени являлся популярным и выгодным предложением для клиентов, но в то же время таил в себе ряд тонкостей. Расскажем, что такое сберегательный сертификат Сбербанка.
Что такое сберегательный сертификат
Сберегательный, или денежный сертификат — это ценная бумага, содержащая сумму вклада, ранее внесённую клиентом банка и накапливающую проценты по вкладу. Сертификат является обезличенным и может предъявляться любым лицом независимо от первоначального владельца вклада. Владелец может продавать его неограниченное количество раз, а также сделать его частью обеспечения кредитных продуктов без переоформления документов. Сертификат также может быть подарком друзьям и родственникам.
Ценная бумага выдаётся на ограниченный период времени. Минимальная сумма для оформления ценной бумаги — 10 тыс. рублей.
Главное сходство с вкладом — это начисление процентов за размещение средств в Сбербанке. Бумага является ценным документом, которую банк выпускает на гербовой бумаге с несколькими ступенями защиты. При этом сертификат является бумагой, которая может порваться и испачкаться. Повреждения могут стать причиной не выплаты накоплений по ценной бумаге.
Существуют также накопительные сертификаты для юридических лиц или депозитные сертификаты. Они выдаются на имя организации, минимальная сумма — 100 тыс. рублей. Депозитный сертификат выдаётся на срок от 7 до 1095 дней.
При утере или повреждении ценной бумаги свои имущественные права можно доказать только через суд.
Сбербанк берёт на ответственное хранение свои ценные бумаги, в том числе сберегательный сертификат, не взимая платы.
Условия по сберегательному сертификату Сбербанка
Выгодный процент начинает работать при сумме вклада от 50 тыс. рублей. Номинальная сумма в 10 тыс. рублей будет иметь одинаковый процент с вкладом до востребования — 0,01 %. Окончательный процент зависит от калькуляции суммы депозита и срока размещения. Минимальный срок исполнения составляет 3 месяца, максимальный — 3 года. Ценную бумагу нельзя пролонгировать, при предъявлении она изымается банком.
Сберегательный сертификат невозможно пополнить или снять часть средств. При открытии используют только одну валюту — российский рубль. Процент является неизменным.
Сертификаты не подлежат страхованию — держатель берёт на себя риск невозврата денежных средств. Это компенсируется повышенной процентной ставкой.
Новые ставки по сберегательному сертификату Сбербанк России выставлять не будет, так как в настоящее время выпуск сертификатов прекращён.
Почему Сбербанк прекратил продажу сберегательных сертификатов
С 01.06.2018 года Сбербанк прекратил выпуск сертификатов на предъявителя. Это связано с поправками в Гражданский кодекс РФ, которые запрещают продажу обезличенных депозитарных сертификатов. При этом банк продолжает обслуживание имеющихся ценных бумаг.
В момент запрета долг по сертификатам составлял 490 млрд рублей, что говорит о большом интересе среди потребителей. Удобство — основной фактор востребованности.
Основные причины принятия поправок — противодействие коррупции, отмыванию средств и финансированию запрещённых в России организаций. Идентифицировать можно только первое лицо, открывшее вклад. Отследить преступную деятельность через безымянные сертификаты практически невозможно.
По мнению заместителя директора Росинфомониторинга Павла Ливадного, сберкнижки и обезличенные сертификаты являются пережитком советского прошлого. Отказ от обезличенности — мировой банковский тренд, где все клиенты должны отвечать за свои сделки и движение между счетами.
Именные сертификаты остаются и могут выпускаться согласно требованиям законодательства РФ. Они подпадают под страхование, но имеют пониженную ставку в сравнении с обезличенными.
Как погасить сберегательный сертификат
Сбербанк продолжает обслуживание выпущенных до 01.07.2018 года сертификатов. Их можно погасить досрочно. При досрочном расторжении банк пересчитывает ставку по минимуму — 0,01 % годовых.
Не все отделения Сбербанка принимают сберегательные сертификаты. Перед походом в банк необходимо заранее уточнить эту информацию у консультантов или позвонить в колл-центр банка.
Чтобы погасить сертификат достаточно прийти в выбранное отделение банка и предоставить ценную бумагу. С собой необходимо принести паспорту или другой документ, подтверждающий личность. Деньги выдаются в этот же день. Если сертификат находится на хранении, необходимо за 3 дня позвонить в отделение и договориться о визите и погашении.
Сберегательный сертификат Сбербанка — вид ценной бумаги, которая была удобна в использовании. Её можно было продать или подарить без переоформления. При этом отслеживать операции по таким ценным бумагам очень сложно, что стало причиной изменения в законодательстве и запрета на выпуск.
