Вклады Сбербанка для физических лиц: выбираем депозит с максимальной процентной ставкой

Сбербанк — крупнейшее кредитное учреждение России, бесспорный лидер в банковской отрасли страны. Уже много лет он привлекает клиентов своей надёжностью, уверенной позицией на рынке и безусловной стабильностью. Сбербанк заслуженно занимает первые места в многочисленных финансовых рейтингах в частности: по количеству клиентов — физических лиц, по объёму привлекаемых вкладов, активам и наличию собственного капитала. Мы выяснили, почему всё больше клиентов предпочитают вклады Сбербанка и проанализировали широкую линейку предложений по депозитам в 2019 году.

Стандартные депозитные предложения Сбербанка

Сбербанк предлагает широкую линейку вкладов для физических лиц.
Все депозиты различаются между собой в зависимости от:

• процентной ставки;
• порядка начисления процентов;
• минимальной стартовой суммы;
• срока хранения сбережений;
• возможности расходных операций и пополнению счёта.

Все вклады Сбербанка застрахованы в сумме до 1,4 млн рублей.

Вклад «Сохраняй»

Сберегательный вклад, максимальный процент по которому достигается за счёт ограничения в снятии и пополнении счёта. Доступен для открытия в двух валютах — рублях и долларах. Процент приобретаемой выгоды зависит от суммы вклада и срока хранения сбережений. Есть возможность выбрать способ начисления причисленных процентов: с капитализацией и без. С капитализацией, т. е. причислением процентов к сумме вклада, эффективная ставка будет выше.

• Ставки по вкладу: до 5,6 % — при открытии в отделении банка, до 5,75 % — при открытии онлайн.
• Стартовая сумма: 1000 руб./100$.
• Срок вклада: от 1 месяца до 3 лет.
• Не предусмотрено частичное снятие средств и пополнение счёта.
• Возможно досрочное расторжение договора вклада, при этом доход будет начисляться без учёта капитализации процентов: при закрытии вклада в первые полгода, клиент получит 0,01 % годовых; при закрытии вклада спустя полгода — 2/3 от ставки, действующей на момент открытия или пролонгации.
• Предусмотрено автоматическое продление договора вклада — на условиях, актуальных в день пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.

Для пользователей сервиса Сбербанк Онлайн есть аналогичная версия этого вклада — «Сохраняй Онлайн». В этом предложении предусмотрены более выгодные процентные ставки, чем при открытии в офисе банка. Открыть вклад «Сохраняй онлайн» можно только дистанционно.

Вклад «Пополняй»

Накопительный вклад с возможностью пополнения счёта. Основные условия — валюта, стартовая сумма, невозможность снятия средств — совпадают с предыдущим вкладом.
Однако предложение «Пополняй» имеет ряд отличительных особенностей:

• Максимальная процентная ставка по вкладу: до 5,3 % — при открытии депозита онлайн; до 5,15 % —при открытии в отделении банка.
• Срок вклада — от 3 месяцев до 3 лет.
• Возможность пополнения счёта. Минимальная сумма при пополнении наличными средствами — от 1000 руб./100 $, в безналичном порядке — без ограничений.
• Перспектива увеличения процентной ставки — при достижении суммы вклада, равнозначной следующей в расчётной таблице ставок.
• Ограничение процентной ставки на максимальную сумму вклада — фактический объём сбережений, в 10 раз превышающий первоначальную сумму. По вкладам, где сумма на момент открытия или пролонгации меньше 100 000 руб./5000 $/ 5000 €, максимальная сумма будет составлять — 1 млн руб./ 50000 $/ 50000 €. Если сумма вклада превышает установленное максимальное значение, то разница между фактической суммой и максимальной будет обслуживаться с процентной ставкой равной ½ от ставки, актуальной на момент превышения.
• При досрочном закрытии вклада через 6 месяцев после открытия, если превышена максимальная сумма вклада, проценты начисляются следующим образом: 2/3 от ставки, действующей на момент открытия или пролонгации — на основную сумму вклада; 1/3  от ставки — на разницу между фактической и максимальной суммой по вкладу.

Так же, как и в предыдущем предложении, у вклада «Пополняй» есть дистанционная версия с более выгодными ставками — «Пополняй онлайн». Открыть такой депозит можно только с помощью сервиса Сбербанк Онлайн.

Вклад «Управляй»

Сберегательный краткосрочный вклад для свободного распоряжения деньгами, с возможностью пополнения и частичного снятия средств без потери процентов.

Деньги можно выводить до неснижаемого остатка. Чем выше сумма неснижаемого остатка по вкладу, тем выше процентная ставка. К примеру, если клиент решил вложить в банк 300 000 рублей, он может выбрать сумму неснижаемого остатка как 30 000 рублей, так и 100 000 рублей.

Эффективная ставка при этом будет единой и зависеть только от срока вклада. Если сумма на вкладе в результате пополнений достигнет 400 000 рублей, по умолчанию ставка останется прежней.

Однако можно заключить дополнительное соглашение об изменении суммы неснижаемого остатка до 400 000 рублей, и тогда процент по вкладу повысится до следующего значения в расчйтной таблице.

Характеристики вклада:

• Минимальная сумма вклада в предложении «Управляй» составляет 30 000 руб./1000 $.
• Срок вклада варьируется от трёх месяцев до трёх лет.
• Максимальная процентная ставка: 5 % при открытии вклада онлайн; 4,85 % при открытии в отделении банка.
• Как и в предыдущем предложении, действует ограничение процентной ставки на максимальную сумму вклада.

Для пользователей сервиса Сбербанк Онлайн предусмотрена дистанционная версия вклада «Управляй Онлайн» с повышенными процентными ставками.

Вклад «Социальный»

Специальный накопительный депозит для детей-сирот, ветеранов и инвалидов ВОВ:

• Вклад открывается только в отделении банка при предоставлении соответствующих документов.
• Валюта — рубль.
• Процентная ставка — 4,75 %.
• Срок хранения сбережений — 3 года.
• Наличное и безналичное пополнение счёта.
• Частичное снятие до неснижаемого остатка — 1 рубль.
• Минимальная стартовая сумма вклада — 1 рубль.
• Ежеквартальное начисление процентов.
• При досрочном расторжении договора доход начисляется за фактический срок хранения сбережений без учёта капитализайии процентов, по ставке, актуальной на дату открытия или пролонгации вклада.
• Особые условия пролонгации — автоматическое продление договора до 18-летия ребёнка-сироты осуществляется по ставке, актуальной на дату пролонгации. После 18 лет — по ставке «до востребования». Для вкладчиков — ветеранов/инвалидов ВОВ — процент по вкладу устанавливается в соответствии с размером ставки, действующей на день пролонгации для этой категории вкладчиков.

Документы, необходимые для открытия вклада «Социальный»
Для детей, оставшихся без попечения родителей:

• паспорт законного представителя ребенка-сироты;
• паспорт/свидетельство о рождении ребенка-сироты;
• документ об установлении опеки, попечительства или о помещении ребенка в спец. учреждение для детей-сирот.

Для ветеранов/инвалидов ВОВ:

• паспорт;
• удостоверение ветерана/инвалида ВОВ;
• для иностранного гражданина или лица без гражданства — документ, подтверждающий право нахождения на территории РФ;
• при открытии вклада законным представителем — документ, подтверждающий его полномочия.

Вклад «Подари жизнь»

Предложение, разработанное Сбербанком для помощи детям с тяжелыми заболеваниями.
Каждые три месяца банк перечисляет 0,3 % годовых от суммы вклада в благотворительный фонд «Подари жизнь».

• Валюта — рубль.
• Процентная ставка — 5,65 %.
• Срок вклада — 1 год.
• Минимальная сумма — 10 000 рублей.
• Без пополнения.
• Без частичного снятия.

Детский вклад

Накопительный вклад «Пополняй на имя ребёнка» от Сбербанка позволяет создать финансовый резерв к совершеннолетию сына или дочери:

• Минимальная сумма — 1000 руб./100 $.
• Срок вклада — от 3 месяцев до 3 лет.
• Максимальная ставка — 5 %.
• Вклад может открыть только родитель/законный представитель несовершеннолетнего.
• Открытие только в отделении банка.
• Пополнять счёт может любое лицо, как в наличном, так и в безналичном порядке.
• Невозможно полное снятие средств до совершеннолетия ребенка без разрешения органов опеки.
• В 14 лет ребёнок получает доступ к снятию причисленных процентов и пополнению вклада.
• После наступления совершеннолетия ребенок получает право полного распоряжения средствами на вкладе.

Предложения для пенсионеров

В Сбербанке есть специальные предложения для пенсионеров. Они действительны не только для пенсионеров по возрасту, получающих пособие от ПФР, но и для тех, кто находится на пенсионном обеспечении министерств, ведомств и негосударственных пенсионных фондов.

Особые условия по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй»

По этим предложениям действует концепция — чем больше сумма, тем выше ставка по вкладу. Однако для пенсионеров предусмотрены существенные льготы — им автоматически устанавливается максимальная процентная ставка для выбранного срока, независимо от внесённой суммы.

Вклад «Пенсионный плюс»

Депозит, предназначенный для преумножения пенсионных накоплений:

• Годовой процент — 3,5 %.
• Срок — 3 года.
• Возможно пополнение счёта.
• Возможно частичное снятие средств до неснижаемого остатка — 1 рубль.
• При досрочном расторжении договора процентная ставка не меняется.
• Автоматическое продление договора осуществляется по ставке, актуальной по этому вкладу на дату пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено. Вкладчик может отказаться от продления срока договора, заключив дополнительное соглашение.

Вклады с повышенными ставками

Для владельцев премиальных пакетов услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» предусмотрена возможность открытия вклада с повышенными ставками.

«Сбербанк Премьер»

Для пользователей данного пакета услуг Сбербанк разработал дополнение к стандартной линейке вкладов: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» с пометкой «Особый»:

• Срок вклада — от 1 месяца до 3 лет.
• Минимальная сумма — 700 000 руб./50 000 $.

«Сбербанк Первый»

Обладателям этого премиального пакета услуг банк предлагает выбрать вклад из стандартной линейки депозитов на особых условиях: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» с приставкой «Лидер».

По сравнению с обычными вкладами Сбербанка, проценты на премиальных условиях будут выше на 1 % —при вложенной сумме от 5 млн рублей/150000 $/150000 €.
Кроме того, для таких больших вкладов предусмотрено расширенное предложение по валюте — помимо рубля и доллара. «Лидер» — депозиты могут быть открыты в евро.

Специальные предложения по вкладам Сбербанка

Несмотря на лидирующее позиции по объёму вкладов в нашей стране, Сбербанк время от времени проводит специальные акции для дополнительного привлечения клиентов. Как правило, такие предложения носят временный характер и отличаются более выгодными условиями, чем стандартные депозиты.

Ярким примером специального предложения от Сбербанка можно назвать вклад «Лови выгоду», действовавший с 1 февраля по 21 марта 2019 года. По условиям этой акции клиентам предлагалось открыть сберегательный вклад по повышенной ставке — от 7,1 до 7,65 % на срок от 5 месяцев до 1 года 6 месяцев.  Вклад «Лови выгоду» можно было открыть только в российской валюте с минимальной суммой 50 000 рублей,  без возможности пополнения или снятия средств.
На сегодняшний день актуальных специальных предложений от Сбербанка нет.

Как подобрать подходящий вид вклада в Сбербанке

Чтобы определиться с выбором банковского вклада в Сбербанке, можно обратиться в любое отделение, работающее с частными лицами, и проконсультироваться у специалиста. Те, кто привык черпать информацию из сети, могут воспользоваться официальным сайтом Сбербанка, где размещена вся необходимая и актуальная информация по вкладам.
Чтобы наглядно рассчитать предполагаемую доходность и выбрать подходящий вклад, клиенту достаточно внести информацию по сумме, срокам и условиям депозита в специальный онлайн калькулятор от Сбербанка.

Как видно из таблицы, максимальную выгоду можно получить по вкладу «Сохраняй». Однако доходность — это не единственный критерий, на который ориентируются вкладчики. Самый выгодный процент, как правило, предусматривает ограничения на расходные операции по вкладу. Таким образом, за возможность пополнения вклада и частичного снятия средств, клиентам придется довольствоваться относительно низкими ставками.

Как открыть вклад в Сбербанке

Открыть вклад в Сбербанке может любой дееспособный гражданин — как действующий клиент банка, так и впервые пользующийся его услугами.
Положить деньги на депозит можно одним из удобных способов:

• в отделении банка;
• в личном кабинете на сайте Сбербанка;
• с помощью сервиса Сбербанк Онлайн;
• через банкомат.

Однако некоторые вклады из стандартной линейки можно открыть только в отделении банка, например, «Социальный» или «Пополняй на имя ребёнка».
Представим способы открытия вкладов в Сбербанке в виде наглядной таблицы:

По вкладам, где предусмотрена возможность дистанционного открытия, Сбербанк предлагает повышенные процентные ставки. После открытия вклада онлайн можно самостоятельно распечатать клиентский договор в личном кабинете в разделе «История операций» или обратиться с аналогичным запросом в офис Сбербанка.

Те депозиты, открытие которых предполагает обязательное посещение отделения банка, оформляются на основании определенных правоустанавливающих документов (удостоверения пенсионера, участника/инвалида ВОВ, свидетельства об установлении опеки над ребёнком-сиротой) либо при наличии премиального пакета.

Преимущества вкладов Сбербанка

Среди многообразия банковских предложений по вкладам, порой так трудно определиться с выбором. Несмотря на большую конкуренцию на финансовом рынке, уже много лет большинство вкладчиков по-прежнему отдают предпочтение Сбербанку.

Рассмотрим ряд преимуществ по открытию вкладов, которые предлагает Сбербанк своим потенциальным клиентам:

• Надежность. Сбербанк — один из старейших банков России, сохраняющий свои лидирующие позиции даже в условиях кризиса и инфляции.
• Широкая сеть отделений. Практически в любом уголке страны сегодня можно встретить отделение Сбербанка.
• Удобный интернет-банкинг. С помощью сервиса Сбербанк Онлайн можно проводить практически любые финансовые операции, в том числе и открытие вклада по более выгодным ставкам, чем в отделении банка.
• Широкая линейка выгодных вкладов для клиентов с любыми потребностями и финансовыми возможностями. Обширный диапазон стартовых сумм, сроков хранения сбережений и опций по распоряжению счётом позволяют каждому потенциальному вкладчику выбрать подходящее для себя предложение.
• Ориентированность на все слои населения. Вклады Сбербанка рассчитаны на клиентов всех социальных слоев населения, включая пенсионеров, ветеранов и детей-сирот.
• Все вклады Сбербанка подлежат обязательному страхованию.
• Для всех депозитов предусмотрены автопролонгация и досрочное расторжение договора.

Сбербанк предлагает своим клиентам широкую линейку вкладов для физических лиц. Они отличаются между собой процентными ставками, сроком хранения сбережений, возможностью выполнять расходные операции и пополнять счёт. Все вклады застрахованы. Владельцам премиальных пакетов услуг, пенсионерам, представителям несовершеннолетних детей Сбербанк предоставляет возможность открыть депозит на специальных условиях. Вклад можно оформить не только в отделении банка, но и онлайн, не выходя из дома, и получить при этом более высокий процент. Изучить все условия и порядок открытия вклада, рассчитать доходность по депозиту, определиться с выбором можно самостоятельно, на сайте Сбербанка или обратиться в любое отделение банка и проконсультироваться у специалиста.