Вклады Сбербанка для юридических лиц: ставки и расчёт доходности

На протяжении многих лет Сбербанк является лидером банковской российской системы, имеет титул крупнейшего и старейшего банка России. Сбербанк признан лучшим корпоративным банком, обслуживающим самое большое количество юридических лиц и привлекающим самые большие объёмы депозитов. Проанализировав депозиты Сбербанка для юридических лиц, ставки и условия размещения денежных средств, можно сказать, что это надёжный способ краткосрочного хранения свободных средств.

Особенности обслуживания депозитов юрлиц в Сбербанке

Сбербанк при работе с юридическими лицами предпочитает использовать индивидуальный подход к каждому корпоративному клиенту. Поэтому возможен диалог между банком и клиентом при обсуждении самых выгодных депозитных условий: обсуждаются сроки, процентные ставки, пролонгация и иные условия размещения денежных средств.

Но нужно понимать, что особенностью данного сектора банковской сферы является отсутствие страхования вкладов со стороны государства. Процентные ставки по депозитам для юридических лиц устанавливаются ежедневно.

На размер доходности вклада может влиять канал открытия вклада. При открытии депозита посредством программного обеспечения для компьютеров корпоративных клиентов «Сбербанк Бизнес Онлайн» и мобильного приложения «Сбербанк Бизнес», ставки повышаются. Немаловажным является разграничение размеров ставок для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей (в том числе глав фермерских хозяйств) и физических лиц, которые занимаются частной практикой в установленном законом порядке (нотариусы, адвокаты).

Неоспоримыми преимуществами депозитов юридических лиц в Сбербанке являются:

• положительная репутация банка и его лидирующие позиции в банковской сфере;
• многочисленная сеть отделений банка по всей России;
• широкие возможности использования интернет-ресурсов банка;
• повышенные проценты при открытии вклада через мобильное приложение и интернет-банк для бизнес-клиентов;
• широкая депозитная линейка с различными условиями сотрудничества;
• индивидуальный подход к каждому корпоративному клиенту.

Стандартная депозитная линейка для юрлиц

Сбербанк предлагает бизнес-клиентам широкую депозитную линейку: вклады разнятся по срокам размещения денежных средств, по суммам, процентным ставкам и дополнительным условиям: пополнение, частичное снятие, досрочный отзыв. Поэтому юридические лица-вкладчики Сбербанка всегда могут найти подходящий депозит для своего бизнеса.

Депозитные предложения Сбербанка для юридических лиц действуют в отношении предприятий крупного бизнеса, малого и среднего предпринимательства, в том числе для индивидуальных предпринимателей и крестьянско-фермерских хозяйств.

Депозиты «Классический» и «Классический Онлайн»

Депозит «Классический» для юридических лиц представляет собой вклад без возможности увеличения суммы депозита (пополнения), частичного снятия и досрочного отзыва денежных средств.

Досрочный отзыв в одностороннем порядке возможен только в случаях предъявления к депозиту клиента банка требований о бесспорном списании денежных средств, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Данный вид депозита открывается на основании документов, предоставленных в Сбербанк на бумажных носителях.

Условия вклада:

1. Минимальная сумма вклада не ограничена банком, а максимальная сумма не может быть больше 100 млн рублей или 10 млн $.
2. Минимальный срок размещения средств оглашается банком как 7 дней, а максимальный срок может достигать 1096 суток (3 года).
3. Возможно размещение денежных средств в российской национальной валюте (рублях) и американской национальной валюте (долларах США).
4. Возможно пролонгирование депозита на действующих условиях, опубликованных на официальном сайте банка по состоянию на последний рабочий день, предшествующий дате окончания срока депозита.
5. Диапазон процентных ставок зависит от размера вклада, срока его действия и от вида вкладчика: юридическое лицо, ИП, физическое лицо, занимающееся частной практикой в установленном порядке.
6. Начисление процентов происходит ежедневно, начиная со следующего дня после размещения денежных средств на депозите. В расчёт берётся фактическое количество дней в календарном году — 365 или 366.
7. Выплата процентов осуществляется совместно с суммой депозита в день окончания депозитного договора. Если он попадает на выходной или праздничный нерабочий день, то выплата процентов по вкладу производится на следующий рабочий день. Также Сбербанк начисляет проценты за этот нерабочий день согласно условиям депозита.
8. Возврат депозита происходит путём перечисления суммы депозита с процентами на расчётный счёт вкладчика.
9. Диапазон процентных ставок варьируется от 4,85 до 6,93  в рублевых вкладах и от 0,61 до 1,73 в валютных вкладах.

В депозитной линейке Сбербанка есть аналогичный продукт под названием «Классический Онлайн», процентные ставки по которому выше, чем в депозите «Классический» на коэффициент 1,07.

Диапазон процентных ставок  по вкладу «Классический Онлайн» — от 5,18 до 7,41 % годовых по рублёвым депозитам, и от 0,65 до 1,85 % годовых по валютным вкладам. Данный вид депозита можно открыть дистанционно.

Таблица расчёта процентной ставки по депозиту «Классический»

Таблица расчёта процентной ставки по депозиту «Классический Онлайн»

Депозит «Пополняемый» и «Пополняемый Онлайн»

Условия депозита для юридических лиц «Пополняемый»:

• Вклад без возможности досрочного отзыва, но с возможностью пополнения и начисления действующей процентной ставки на дополнительные взносы.
• Минимальное увеличение депозита возможно на сумму не менее 10 % и не более 200 % от первоначальной суммы вклада.
• Пополнение счёта может осуществляться только в первой половине срока действия договора.
• Срок размещения денежных средств может быть в пределах от 31 до 366 дней.
• Процентные ставки по депозиту могут варьироваться в пределах 4,23-5,26 % годовых в рублях и 0,56-1,4 % годовых в иностранной валюте.
• Остальные условия депозита являются аналогичными вкладу «Классический».

Идентичным по условиям депозиту «Пополняемый» можно назвать вклад «Пополняемый Онлайн»:

• Процентные ставки выше, чем у депозита «Пополняемый», на коэффициент 1,07.
• Диапазон ставок по вкладу в рублях определяется в пределах 4,52-5,63 % годовых в рублях и 0,59-1,59 % годовых в валюте.
• Можно открыть дистанционно.

Таблица расчёта процентной ставки по депозиту «Пополняемый»

Таблица расчёта процентной ставки по депозиту «Пополняемый Онлайн»

Депозит «Отзываемый» и «Отзываемый Онлайн»

Депозит Сбербанка для юридических лиц «Отзываемый» представляет собой вклад без пополнения, без частичного снятия, но с возможностью досрочного отзыва денежных средств.

Условиями досрочного отзыва депозита будут:

• письменное заявление клиента в адрес банка;
• срок подачи заявления за 3 дня до предполагаемой даты отзыва средств;
• возможность открывается на 7-й день срока действия вклада;
• срок действия депозита от одного месяца до года;
• проценты по вкладу могут быть в пределах 3,97-4,68 % годовых в рублях и 0,5-1,07 % годовых в валюте.
• при досрочном расторжении гарантировано выплачивается 0,1 % годовых по рублёвым вкладам и 0,01% годовых по валютному вкладу.

Аналогичным по условиям, кроме процентной ставки, депозитом будет  вклад «Отзываемый Онлайн». При его использовании ставка вырастает на 1,07 %. Диапазон  доходности 4,24-5,09 в рублёвых вкладах и 0,53-1,24 в валютных депозитах.

Таблица расчёта процентной ставки по депозиту «Отзываемый»

Таблица расчёта процентной ставки по депозиту «Отзываемый Онлайн»

Депозиты на иных условиях

Крупные корпоративные вкладчики с суммой планируемого депозита от 100 млн рублей могут рассчитывать на размещение своих денежных средств на индивидуальных условиях.

Депозиты Сбербанка, объединённые под условным названием «на иных условиях» — вклады с возможностью частичного отзыва и пополнения счёта. Депозит может быть открыт в различных валютах, на усмотрение клиента банка.

Срок размещения суммы от 10 млн рублей будет составлять 1-6 дней, от 100 млн рублей — от 7 до 1096 дней.

Сравнение доходности по депозитам Сбербанка

По каждому виду вклада из депозитной линейки Сбербанка для юридических лиц  самостоятельно можно просчитать доходность, используя встроенный в сайт банка калькулятор.

[Таблица доходности по депозитам Сбербанка для юридических лиц]

Проанализировав виды депозита по аналогичным суммам и срокам, можно сделать вывод, что самыми доходными являются вклады «Классический» и «Классический Онлайн». Они выигрывают за счёт условий размещения денежных средств: отсутствия возможности осуществлять движение по вкладу во время действия депозитного договора. Кроме того, по онлайн-вкладам предусмотрено увеличение доходности на 1,07 %.

Как открывается депозит юридического лица в Сбербанке

Возможность открытия депозита в Сбербанке доступна как для действующих клиентов банка, так и для новичков. При этом механизм открытия вклада будет идентичен для всех вкладчиков. Однако новому клиенту банка нужно предоставить определённый пакет документов.

Процедура открытия

Вклады «Классический», «Пополняемый» и «Отзываемый» открываются на основе бумажного заявления «О присоединении к условиям предоставляемых услуг». Образец находится на официальном интернет-ресурсе Сбербанка. Подпись, проставленная на заявлении, означает, что клиент согласился со всеми условиями банка, действующими на дату подписания документа.

В том случае, если у клиента Сбербанка есть действующий расчётный счёт в том подразделении банка, в которое подаётся заявление о присоединении, то можно дать указание банку о безналичном переводе суммы вклада на открытый депозит (информация указывается в заявлении). В случае необходимости возможно заключить двухсторонний договор банковского вклада.

Вклады «Классический Онлайн», «Пополняемый Онлайн» и «Отзываемый Онлайн» требуют предварительной установки на ПК корпоративного клиента системы дистанционного обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» или «Сбербанк Бизнес».

Затем с помощью дистанционной системы в банк отсылается заявление «О присоединении к условиям предоставляемых услуг Сбербанка». По желанию клиента возможно заключение сделки в рамках Соглашения об общих условиях банковского обслуживания посредством дистанционного обслуживания.

Образец заявления, 1-я страница

Образец заявления, 2-я страница

Образец заявления, 3-я страница

Список документов

Сбербанк утвердил список документов для новых клиентов банка.

В него входят:

1. Учредительные документы.
2. Свидетельство о государственной регистрации.
3. Свидетельство о постановке на учет в ФНС РФ.
4. Выписка из ЕГРЮЛ.
5. Документы о назначении отвественных лиц и их полномочий в данном виде деятельности.
6. Лицензия на право деятельности (если предусмотрено законодательно).
7. Заявление устновленной формы.
8. Карточка с образцами подписей и печати.

Для организаций, зарегистрированных за пределами РФ и имеющих подразделения в РФ, требуется предоставить дополнительные документы: свидетельство о регистрации в реестре иностранных компаний, переводы документов на русский язык — нотариально заверенные.

Специальные условия для клиентов, размещающих средства повторно

Для тех корпоративных клиентов, кто открывает депозит в Сбербанке повторно, предусмотрены специальные предложения:

• если срок размещения нового депозита превышает предыдущий на 31 день (и более), процентная ставка увеличивается на 5 %;
• если сумма нового депозита превышает предыдущую в 2 раз (и более), процентная ставка увеличивается на 10 %;
• если срок размещения средств на новом депозите превышает предыдущий в 2 раза (и более), процентная ставка увеливается на 10 %.

При этом оговариваются следующие условия:

1. Срок нового и предыдущего депозита от 31 дня (и более).
2. Сумма нового и предыдущего депозита от 500 тыс. рублей до 100 млн рублей или от 15 тыс. $ до 10 млн $
3. Время использования спецпредложения — день окончания предыдущего депозита или день, предшествующий ему.

Таблица расчёта процентных ставок по депозиту «Отзываемый», в том числе при повторном размещении средств

Депозитная линейка Сбербанка для юридических лиц разнообразна. Для клиентов доступны вклады с различными сроками, процентными ставками, возможностями осуществления движения по вкладу. Для крупных корпортивных вкладчиков и для всех клиентов, которые размещают свои финансы повторно, предусмотрены индивидуальные и специальные предложения. Открытие депозитов возможно посредством системы дистанционного обслуживания и на бумажном носителе (для новых клиентов банка).