Вклады Россельхозбанка: какой выгоднее?
Аналитики констатировали прирост банковских вкладов в России. При этом ведущие финансовые организации не торопятся понижать ставки по депозитам, оставляя их на высоком уровне. Россельхозбанк, один из ведущих банков в стране, он занимает 4-е место по объёму привлечённых средств. Мы проанализировали линейку предложений Россельхозбанка и разделили вклады на несколько категорий.
Стандартная депозитная линейка Россельхозбанка
Банк, как и другие крупные финансовые организации, обладает широкой сетью депозитных предложений для частных лиц. РСХБ является участником системы страхования вкладов. Все вклады можно разделить на несколько категорий по процентным ставкам, временному признаку и наличию капитализации процентов.
Вклад «Доходный»
Здесь клиент самостоятельно выбирает способ начисления процентов — в конце срока или ежемесячно, капитализируя проценты. В первом случае процентные ставки будут несколько выше.
Пример 1. Если клиент захочет положить онлайн 100 тысяч рублей на 180 дней, процентная ставка составит 7 % годовых. Если же он выберет ежемесячную капитализацию, его ставка по договору будет 6,85 % годовых.
Основные условия депозита:
- Начальная ставка депозита составляет 3 тысячи рублей, или 50 долларов, или 50 евро.
- Период действия 31-1460 дней.
- Процентная ставка начинается с 5,50 % и заканчивается 8,50 %.
- Депозит нельзя пополнить, расходные операции также не предусмотрены.
- При досрочном расторжении договора процент рассчитывается по минимальной ставке — 0,01 %.
Автоматически продлевать вклад можно только условиях действующих по вкладу на дату продления. Автопролонгация ограничена: не более 11 раз для вкладов на срок 31 день; не более 3 раз для вкладов на 91 день; не более 2 раз на все остальные сроки.
Депозит можно открыть дистанционно и в отделении банка — от этого будет зависеть будущий процент, причём при открытии онлайн коэффициент будет выше. Ставки при открытии онлайн начинаются с 5,65 % годовых, в отделении Россельхозбанка — 5,50 %.
При посещении филиалов банка предложения по вкладу ниже. Те же условия касаются при выборе начисления процентов.
Вклад «Надёжное будущее»
Открыть данный вклад можно только при приобретении полиса индивидуального страхования жизни (ИСЖ) от партнеров Россельхозбанка. При этом сумма страхования жизни будет равна сумме первоначального взноса по вкладу. Если клиент застрахует свою жизнь на 100 тысяч рублей, он сможет в этот же день открыть вклад в Россельхозбанке на эту же сумму. То же самое касается срока открытия вклада — он равен сроку действия полиса ИСЖ.
Условия по вкладу «Надёжное будущее»:
- Минимальная первоначальная сумма вклада равна 50 тысяч рублей, максимальная не ограничена,
- Процентная ставка начинается от 7,85 % годовых и заканчивается на 8,40 %.
- Можно выбрать только 2 периода вклада — 180 дней или 395 дней.
- Проценты начисляются в конце срока действия договора.
- Автопролонгация и приходно-расходные операции не предусмотрены.
Можно выбрать только из двух процентных ставок, которые привязаны к временному периоду.
Вклад «Инвестиционный»
Депозит возможно открыть только при приобретении части паевого инвестиционного фонда, которым управляет ООО «РСХБ Управление Активами», на сумму равную сумме ПИФ. Дата исполнения договора по вкладу равна дате исполнения по инвестициям.
Процентные ставки начинаются с 7,85 % годовых в рублях и от 2,35 % в долларах США.
Условия по вкладу «Инвестиционный»:
- Минимальная стартовая сумма вклада равна 50 тысяч рублей,
- Процентная ставка начинается от 7,85 % годовых и заканчивается 8,60 % в рублях и от 2,35 % до 3,65 % в USD.
- Можно выбрать только 2 периода вклада — 180 дней или 395 дней.
- Проценты начисляются в конце срока действия договора.
Автопролонгация и приходно-расходные операции не предусмотрены. Клиент может привязать только 1 вклад к договору ПИФ.
Вклад «Амурский тигр»
Депозит связан с одноименной дебетовой картой, которая выдается клиенту. Его можно открыть только в отделении Россельхозбанка. Проценты ежемесячно начисляются на карту. Минимальная стартовая сумма равна 50 тысяч рублей, максимальный порог не обозначен. Вклад можно оформить на срок в 395, 540 или 730 дней. Ставки начинаются от 7 % годовых.
Автопролонгация не предусмотрена, как и приходно-расходные операции.
Вклад «Пополняемый»
Главная особенность депозита — это функции пополнения и капитализации процентов. Так же, как и в других вкладах Россельхозбанка, дистанционное открытие повышает процентные ставки.
Основные условия депозита:
- Минимальная первоначальная сумма вклада равна 3 тысяч рублей или 50 долларам США, или 50 евро. Максимальная сумма равна 10 млн рублей или 300 тыс. долларов США, или 300 тыс. евро.
- Минимальные суммы пополнения: 3 тыс. рублей, 50 долларов или 50 евро.
- Срок исполнения договора составляет 91-1095 дней.
- Проценты начинаются от 5,65 % и заканчиваются на 6,30 % при открытии в рублях, и от 0,01 % в иностранной валюте.
- Досрочное изъятие денег влечёт понижение ставки до минимума — 0,01% годовых.
Если при пополнении сумма превысила пороговое значение, ставка повышается. Например, клиент открыл вклад в отделении банка на 3 месяца на сумму 200 тысяч рублей. Ставка 5,65 % годовых. Через месяц он вносит еще 150 тысяч рублей, ставка повышается до 5,7 %.
Автопролонгация ограничена количеством. Депозиты на срок 91 день можно продлевать не более 3 раз, по вкладам на иные сроки — не более 2 раз.
При открытии онлайн процентные ставки Россельхозбанка выше, чем при ручном открытии в одном из филиалов банка.
Вклад «Накопи на мечту»
Депозит можно открыть только на 2 года или 730 дней. Минимальная стартовая сумма составляет 3 тысячи рублей, 5 долларов США или 50 евро. Максимальная сумма составит 10 млн рублей, 300 тысяч долларов США или 300 тысяч евро. Процентная ставка на сегодня едина для любой суммы и равна 6,10 % для рублёвых вкладов. Для долларовых сбережений коэффициент составляет 1,90 %, в евро — 0,20 %.
Важная особенность «Накопи мечту» — это возможность пополнения. Минимальная сумма равна минимальным стартовым суммам. При этом частичное снятие запрещено.
Также существует льготное расторжение договора — процентная ставка исчисляется исходя из нескольких условий:
- наличие заключённого с Россельхозбанком кредитного договора в рамках продуктов «Ипотечное жилищное кредитование» или «Автокредит» с целью приобретения недвижимости или автомобиля;
- направление денежных средств в размере не менее 90 % от суммы вклада в качестве первоначального взноса при оплате недвижимости или автомобиля в рамках продуктов Россельхозбанка.
При одновременном соблюдении данных условий, досрочное закрытие вклада происходит без потери процентов, исходя из того срока, который деньги пролежали на вкладе.
Во всех остальных случаях при досрочном расторжении договора коэффициент рассчитывается по минимуму — 0,01 % годовых.
Вклад «Комфортный»
Отличительное условие депозита — это возможность пополнения и снятия части денежных средств со счёта до уровня неснижаемого остатка. Всего существует 4 неснижаемые суммы, которые формируют процентные ставки: 10 тысяч, 300 тысяч, 700 тысяч и 1,5 млн.
Клиент вправе снимать средства до уровня минимального остатка — процентная ставка остаётся прежней.
Условия продукта «Комфортного»:
- можно открыть в рублях, долларах и евро;
- неснижаемый остаток определяется клиентом и не может быть изменён в период нахождения средств;
- стартовая сумма начинается от 10 тысяч рублей,150 долларов США или 150 евро;
- пополнить можно на сумму не менее 5 тысяч рублей, 100 долларов США или 100 евро.
Пример: Мария открывает депозит на 730 дней на сумму 500 тысяч рублей. Неснижаемый остаток она устанавливает на сумму 300 тысяч рублей. В период нахождения средств она уже не может понизить минимальный остаток до 10 тысяч рублей.
Автоматически продлевать депозит можно ограниченное количество раз: на срок 91 день — не более 3 раз, на иные сроки — не более 2 раз.
Вклад до востребования и накопительный счёт
Данные два продукта являются бессрочными, где разрешаются приходно-расходные операции.
| Название депозита | Минимальная сумма | Процент | Срок исполнения | Пополнение и снятие | Выплата процентов |
| Сберегательный счёт | от 1 рубля | 5,00 | бессрочный | разрешено | ежемесячно |
| До восстребования | 10 рублей | 0,01 | бессрочный | разрешено | ежеквартально |
Вклады для пенсионеров
Пенсионеры могут открыть в банке любой доходный продукт, как и другие физические лица и граждане РФ.
При этом Россельхозбанк выпускает 2 сберегательных предложения специально для пожилых людей:
- «Пенсионный доход»;
- «Пенсионный плюс».
Пенсионный вклад можно открыть только в рублях, в отделениях банка при предоставлении пенсионного удостоверения.
Вклады с повышенными и максимальными ставками
Помимо стандартных предложений Россельхозбанк предлагает премиальное обслуживание владельцам пакетов «Премиум» и «Ультра». «Премиум» доступен клиентам банка при наличии более 1,5 млн рублей на счету в регионах и более 3 млн рублей в столице. «Ультра» доступен при наличии на счету более 5 млн рублей.
| Виды вкладов тарифа «Премиум» | Виды вкладов тарифа «Ультра» |
| «Золотой Премиум» | «Ваш доход» |
| «Платиновый премиум» | «Ваши накопления» |
| «Максимальное накопление премиум» | «Ваши возможности» |
| «Ваши условия» | |
| «Золотой Премиум» | |
| «Платиновый премиум» | |
| «Максимальное накопление премиум» |
Помимо премиального обслуживания клиенты имеют возможность получить повышенный процент по продуктам, а также дополнительные бонусы от партнеров Россельхозбанка.
«Золотой премиум»
Порядок начисления и выплаты процентов — на выбор клиента. Минимальная стартовая сумма продукта равна 1,5 млн рублей. Клиент также может оформить депозит в долларах евро, первоначальная сумма будет равна 50 тысяч долларов США и 50 тысяч евро соответственно. Автопролонгация вклада не предусмотрена, пополнение запрещено.
| Процентные ставки | Срок исполнения | Капитализация | Льготное расторжение договора | |
| Открытие в банке | 6,55-8,35 % | 91-1460 дней | доступна | по ставке до востребования |
| Открытие онлайн | 6,70-8,50 % | 91-1460 дней | доступна | по ставке до востребования |
«Максимальные накопления Премиум»
Депозит открывается только в рублях. Его можно пополнять, минимальная сумма дополнительного взноса 30 тысяч рублей. При этом Россельхозбанк устанавливает пороги повышения процентной ставки. С каждым повышением порога повышается коэффициент.
Клиент может выбрать капитализацию процентов или оформить перечисление процентов в конце срока. Максимальная сумма составляет 150 млн рублей.
«Платиновый премиум»
Депозит можно открыть в 3 валютах: рублях, долларах США и евро. Минимальная сумма, как и при открытии других премиальных вкладах, равна 1,5 млн рублей, 50 тысяч долларов США или 50 тысяч евро.
Клиент может снимать часть денег до порога неснижаемого остатка. В этом случае процентная ставка не изменяется. Клиент сам выбирает порог и не может ее поменять. Пополнение возможно на суммы не менее 30 тысяч рублей, 1 тысяч долларов или 1 тысяч евро.
Автопролонгация не предусмотрена.
«Ваш доход»
Порядок начисления и выплаты процентов — по выбору клиента. Минимальная сумма сбережения при тарифе «Ультра» начинается от 500 тысяч рублей, 20 тысяч USD или 20 тысяч евро. Вкладчику доступна капитализация с ежемесячным начислением процентов.
Условия депозита:
- процентные ставки начинаются от 6,70 % и заканчиваются на 8,30 %;
- срок исполнения 91-1095 дней;
- расходные операции не предусмотрены.
Льготное расторжение доступно в зависимости от срока исполнения договора.
Автопролонгация не предусмотрена.
«Ваши накопления»
Депозит можно оформить в рублях, долларах и евро. Также его можно регулярно пополнять — при достижении одного из денежных порогов повышается процентная ставка.
Процентные ставки начинаются от 6,25 %. Проценты могут капитализироваться или перечисляться на счёт клиента. Минимальная стартовая сумма — 500 тысяч рублей.
Одно из условий депозита — льготное досрочное расторжение договора:
- до 180 дней — 0,01 % годовых;
- в период нахождения средств 180-395 дней, депозит рассчитывается по ставке 2,50 % годовых;
- в период 396-730 дней, процентная ставка будет 3,0 % годовых;
- после 730 дней — 3,50 % годовых.
Депозит можно открыть только 1 раз и невозможно продлить.
«Ваши возможности»
Данный депозит оформляют только в отделении Россельхозбанка. Минимальная сумма равна 500 тысяч рублей, 20 тысяч долларов США или 20 тысяч евро. Клиент может пополнять депозит на сумму не менее 30 тысяч рублей.
Также доступно снятие при условии неснижаемого остатка. Клиент сам выбирает порог и не вправе его менять во время нахождения денежных средств на счету депозита.
Проценты начинаются от 5,75 % и заканчиваются на 6,15% годовых. Доход капитализируется ежемесячно или перечисляется на счёт дебетовой карты клиента.
«Ваши условия»
Вклад возможно открыть только в рублях. Начальная сумма составляет 50 000 рублей, срок договора — только 1 месяц. Процентная ставка 5,45 %. Если вклад был открыт в течение месяца после открытия ПБУ «Ультра», процент составит 5,50 %. Отличительная особенность — возможность льготного расторжения договора.
Автоматическая пролонгация вклада производится не более 10 раз на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующую в банке для пролонгации данного вида вклада на день пролонгации.
Выбор вклада в Россельхозбанке
Чтобы выбрать подходящий вклад, необходимо определиться с основными параметрами будущего депозита, целью, а также желаемым результатом. Для полной информации и определения всех тонкостей необходимо обратиться в одно из отделений банка. Также на официальном сайте банка можно проанализировать будущий доход.
Пример: Артём решает разместить 100 000 рублей в Россельхозбанке на 9 месяцев и выбирает подходящий продукт, он планирует пополнять свои сбережения при любом удобном случае. С помощью калькулятора он определяет ставки и итоговую сумму вложения.
Помимо основных критериев клиенту необходимо проанализировать дополнительные функции — покупка полиса ИСЖ или инвестирования в ПИФ. Если цели совпадают, то можно рассмотреть пакеты с дополнительными условиями.
Как открыть вклад в Россельхозбанке
Вклад может открыть не только действующий клиент банка, но и новый клиент. Для этого ему необходимо иметь при себе документы в случае посещения филиала. Для некоторых продуктов потребуются пенсионные удостоверения, а также наличие премиальных пакетов клиента Россельхозбанка.
Особенности обслуживания вкладов в Россельхозбанке
Важная особенность Россельхозбанка — социальная направленность и благотворительность. При открытии сбережения от 50 тысяч рублей, 700 долларов или 650 евро клиент получает дебетовую карту «Амурский тигр», привязанную к депозиту. При совершении покупки с помощью карты часть средств переводится в фонд изучения и сохранения амурских тигров.
Для людей с загруженным графиком Россельхозбанк предоставляет возможность составить доверенность на представителя клиента, по которой он может заключать договоры с банком, пополнять текущие счета и депозиты, снимать денежные средства и расторгать договоры.
Как и в других крупных финансовых организациях клиент может осоставить завещательное распоряжение по всем своим счетам и депозитам. Клиент может отменить распоряжение и написать новое.
Банк предоставляет возможность своим клиентам перевести средства из одного подразделение в другое, например, если клиент находится в отпуске или в коммандировке. Также денежные средства можно будет перевести на счета родственников.
Россельхозбанк является одним из крупнейших банков в России. Имея широкую линейку предложений по депозитам? банк не снижает ставки b предлагая клиентам высокие процентные ставки. Открытие онлайн дает преимущество перед открытием в отделении — коэффициент повышается. Социальная направленность и защита дикой природы — ещё один пункт, который может привлечь новых клиентов банка.
