Вклады банка «Росгосстрах»: процентные ставки и расчёт доходности

Универсальный коммерческий банк «Росгосстрах» был основан в 1994 году. Клиентами Банка являются более 1,14 миллиона частных лиц и свыше 9 тысяч предприятий. Мы проанализировали линейку депозитов банка для физических лиц и расскажем, на какие вклады Росгосстрах банка стоит обратить внимание.

Депозитная линейка Росгосстрах банка

Росгосстрах банк предлагает клиентам — физическим лицам — депозитную линейку, в которую входят 2 вклада и накопительные счета. Также к ней можно отнести пенсионную программу банка.

Все вклады участвуют в системе страхования вкладов.

Кроме того, Росгосстрах банк аккредитован при Агентстве по страхованию вкладов в качестве банка-агента с ноября 2008 года и осуществляет выплаты страхового возмещения вкладчикам банков с отозванной лицензией.

Вклад «Базовый»

Классический вклад для получения дохода при фиксированных сумме и сроке вклада.

Условия данного вклада:

• валюта вклада — рубли;
• срок размещения — 367 дней;
• минимальная сумма вклада — 50 000 рублей;
• пополнение вклада не предусмотрено;
• частичное снятие вклада не предусмотрено;
• выплата процентов в конце срока вклада;
• автопролонгация не предусмотрена (продлевается на условиях вклада до востребования);
• процентная ставка при досрочном расторжении 0,001 %;
• размер процентной ставки по договору 4,5 % годовых.

Вклад «Двойная выгода»

Вклад открывается при условии одновременного оформления договора накопительного страхования жизни и/или инвестиционного страхования жизни с компанией ООО «МАКС-Жизнь» или ООО СК «Росгосстрах Жизнь».

Программа накопительного страхования жизни работает следующим образом:

1. Определяется цель — необходимая сумма и комфортный срок накоплений.
2. Выбирается программа, которая поможет достичь цели и делать накопительные взносы.
3. Получение защиты от непредвиденных ситуаций на весь срок страхования.
4. По окончании срока программы клиент получает накопленную сумму с учетом возможного инвестиционного дохода.

Программа инвестиционного страхования работает следующим образом:

1. Выбирается направление инвестирования, которое позволит получить максимальный доход от вложений и достичь финансовые цели.
2. Вносится сумма в выбранную программу.
3. Получение защиты капитала и здоровья от непредвиденных ситуаций на весь срок страхования.
4. Получение 100 % вложенных средств и дополнительного дохода от программы инвестирования по окончании срока её действия.

Условия вклада:

• валюта вклада — рубли;
• срок размещения — 367 дней;
• минимальная сумма вклада — 100 000 рублей;
• пополнение вклада не предусмотрено;
• частичное снятие вклада не предусмотрено;
• выплата процентов в конце срока вклада;
• автопролонгация не предусмотрена (продлевается на условиях вклада до востребования);
• процентная ставка при досрочном расторжении 0,001 %
• размер процентной ставки по договору 8,5 % годовых.

В случае расторжения договора страхования жизни с компанией ООО СК «Росгосстрах Жизнь» Банк производит выплату процентов на сумму вклада из расчета 0,001 % годовых за весь срок нахождения денежных средств во вкладе.

Агентством по страхованию вкладов застрахована только сумма вклада. Сумма взноса в договор страхования не подлежит страхованию АСВ.

Накопительный счёт «Для своих»

Данное предложение действуте только для вкладчиков Росгосстрах банка. Накопительный счёт открывается только вкладчиков, у которых на момент открытия накопительного счета есть действующий срочный вклад либо срочный вклад был закрыт в течение 2018 или 2019 года. Доход на остаток по данному счету сравним с доходностью по вкладам.

Условия счёта:

• валюта счёта — рубли;
• минимальный остаток на счёте — не ограничен;
• возможность дополнительных взносов на счет — не ограничена;
• минимальная сумма дополнительного взноса на счет — не ограничена;
• возможность частичного снятия суммы со счета не ограничена, в пределах остатка по счету;
• выплата процентов осуществляется ежемесячно.

В отличие от вкладов счёт «Для своих» дает возможность вносить и снимать деньги без ограничений и потери процентов.

Начисление процентов на минимальный остаток по накопительному счёту «Для своих»

Особые условия:

1. Минимальный остаток на счёте не ограничен, но чтобы начислялись проценты, должно быть минимум 50 тысяч рублей.
2. Если даже на один день из месяца остаток на счёте станет меньше 50 000 рублей, проценты за этот месяц начисляться не будут.
3. Если минимальный остаток за текущий календарный месяц оказался выше/ниже суммового диапазона остатков за предыдущий месяц, проценты начисляются по ставке 1-го месяца нового суммового диапазона.

Например, сначала внесли 240000 рублей, процентная ставка стала 6%, потом пополнили на 10000 до следующего диапазона, процентная ставка стала 6,3%, далее сняли деньги, и на счете осталось менее 50000 — процент не начисляется.

В случае, если условия меняются по инициативе Банка, изменения вступят в силу с даты реализации изменений.

Накопительный счёт «Онлайн»

Этот счёт можно открыть только в интернет-банке или в мобильном банке.

Условия счёта:

• валюта счёта — рубли;
• минимальный остаток на счёте — не ограничен;
• возможность дополнительных взносов на счет — не ограничена;
• минимальная сумма дополнительного взноса на счёт — не ограничена;
• возможность частичного снятия суммы со счёта не ограничена, в пределах остатка по счёту;
• выплата процентов осуществляется ежемесячно.

Начисление процентов на минимальный остаток по накопительному счёту «Онлайн»

Начисление процентов аналогично предыдущему вкладу.

Например, сначала внесли 240 000 рублей, процентная ставка стала 5,75 %. Потом пополнили на 10 000 до следующего диапазона, процентная ставка стала 6,05 %. Далее сняли деньги и на счёте осталось менее 50 000 — процент не начисляется.

Доходная карта

Оформив карту, клиент получает проценты на остаток по счёу, сравнимые с доходностью по вкладам.

Условия выпуска и обслуживания данной карты:

• возможно частичное снятие средств со вклада;
• предусмотрено пополнение;
• процент начисляется при остатке на счёте от 3000 рублей;
• оформление в день обращения;
• документ, необходимый для оформления — паспорт;
• более 70 000 банкоматов по всей стране для бесплатного снятия наличных: банкоматы ПАО «РГС Банк», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие»;
• бесплатное пополнение с карт любых российских банков через сервисы РОСГОССТРАХ БАНКА — в мобильном приложении «Переводы с карты на карту», интернет-банке и на сайте;
• капитализация процентов ежемесячно;
• есть функция бесконтактной оплаты;
• разработана широкая программа скидок;
• бесплатный доступ к интернет-банку и мобильному банку;
• карта может быть открыта в рублях или долларах США.

В день обращения клиент получает неименную карту, далее можно также оформить именную.

Обслуживание карты бесплатно если остаток средств по ней превышает 3000 рублей/100 долларов США, и в течение года по ней происходят операции.
В противном случае списывается комиссия в размере остатка денежных средств на счёте — максимум 500 рублей.

Проценты по доходной карте в рублях

Проценты по доходной карте в долларах США

Пенсионная программа

Условия по пенсионной карте:

• карта выдается при условии перевода пенсии на карту Росгосстрах банка;
• для оформление карты необходимо прийти в любой офис Росгосстрах банка;
• необходимые документы: паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии.
• выдача карты «МИР Классическая» производится в день обращения;
• обслуживание по карте бесплатное;
• если среднемесячный остаток по карте больше 20 000 рублей, то на сумму, превышающую 20 000 рублей, начисляются проценты по ставке 5,5 % годовых (например, если среднемесячный остаток составил 28 500 рублей, то 5,5 % годовых будут начислены на сумму 8500 рублей);
• кешбек (возврат средств) — 3 % от суммы покупок по карте в аптеках на сумму 100 рублей и более;
• бесплатное получение наличных средств в банкоматах: ПАО «РГС Банк», ПАО Сбербанк и ПАО Банк «ФК Открытие».

Выбор вклада в Росгосстрах банке

На официальном сайте банка есть информация по условиям всех депозитных предложений.

На страницах вкладов «Двойная выгода» и «Базовый» можно рассчитать доходность, введя сумму вклада. Система выдаст процентную ставку и размер процентного дохода.

Калькулятор доходности вклада «Двойная выгода»

Калькулятор доходности вклада «Базовый»

Доходность вклада «Базовый»

По накопительным счетам и картам расчёта доходности на сайте не предусмотрено, так как предполагается постоянное изменение остатка на счетах. Если же клиент не планирует постоянно пополнять и снимать средства, он может просчитать доходность на сторонних депозитных калькуляторах.

Калькулятор доходности по накопительному счету «Онлайн»

Как открыть вклад в Росгосстрах банке

Вклады и карты оформляются только в отделении Росгосстрах банка.

Накопительный счет можно открыть онлайн.

Процедура открытия вклада или счёта в отделении:

1. Обратитесь в любое удобное для вас отделение Росгосстрах банка в вашем регионе.
2. Предъявите паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
3. Подпишите договор о вкладе или накопительном счете с Банком.
4. Внесите на свой счёт деньги.
5. Оформите при необходимости доверенность и завещательное распоряжение по вкладу.

Для открытия вклада необходим всего лишь один документ — паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
На официальном сайта банка можно оставить заявку на открытие любой карты или вклада.

Форма заявки на открытие счёта, карты или вклада

Преимущества вкладов Росгосстрах банка

Преимуществами вкладов в Росгосстрах банке являются:

• высокие рейтинги надёжности Банка;
• возможность дополнительно защитить свой вклад свыше 1 400 000 рублей, застраховав его в компании РОСГОССТРАХ;
• конкурентные процентные ставки;
• возможность выплаты процентов по вкладу на банковскую карту
• клиенты имеют право на получение бесплатной выписки по счёту/вкладу в любом офисе банка;
• бесплатные СМС-сообщения о проведённых операциях;
• получение подтверждающих документов в отделении банка о совершении любых операций по счёту/вкладу.

Проанализировав линейку депозитных предложений Росгосстрах банка, можно сделать вывод о том, данный банк обладает достаточно конкурентным спектром банковских продуктов для физических лиц, существенно отличающихся по условиям от вкладов и счетов других банков. Депозитные продукты банка стоит рассматривать как объект для инвестирования.