Вклады Росбанка: процентные ставки и условия размещения
Размер вкладов физических лиц в российские коммерческие банках возрастает. Росбанк по итогам 2018 года находится на 13 месте по объёму депозитов частных лиц с показателем в 257 038 млн рублей. Мы проанализировали вклады Росбанка для физических лиц и составили инструкцию по выбору оптимального вида депозита.
Базовые условия по вкладам Росбанка
Росбанк предлагает линейку депозитов для физических лиц, которая включает в себя вклады с разными диапазонами сроков и сумм, возможностями пополнения и частичного снятия, начислению процентов.
Все вклады Росбанка застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей на одного вкладчика —государство ручается за финансовое учреждение и становится гарантом возврата денег вкладчику.
Все вклады Росбанка, кроме Прогрессивного, предусматривают повышенные ставки для пенсионеров при открытии депозита в отделении и предъявлении пенсионного удостоверения.
Вклад «150 лет надёжности»
Условия вклада:
Пролонгация — это продление срока действия депозита.
Условия автопролонгации:
- вкладчик не отменил автоматическое продление срока функционирования договора;
- сумма вложения находится в диапазоне от минимального до максимального предела по этому направлению, то есть от 15 тысяч рублей до 300 млн рублей.
- проценты выплачиваются клиенту на счёт, а вклад продляется по действующим на дату пролонгации условиям.
Условия досрочного расторжения:
- ставка при преждевременном возврате вложения будет составлять 0,01 %;
- проценты пересчитываются на число дней присутствия в Росбанке вклада.
Порядок начисления процентов и сроки депозита по базовым условиям представлен ниже.
По данному депозиту предусмотрена опция «Бонус», которую можно применить при предоставлении новым клиентом уникального промо-кода в Росбанке.
Адреса, по которым можно получить промокод, находятся на сайте Росбанка. Любой промокод можно применить только 1 раз.
Клиент считается новым, если последние 3 месяца с числа обращения нет счетов, открытых на его имя.
Опция используется при открытии вклада «150 лет надёжности» при одновременном соблюдении следующих условий:
- валюта вклада — рубли;
- срок 12 или 18 месяцев;
- вклад открывается в период с 31 мая до 30 сентября 2019 года;
- сумма вклада от 500 тысяч рублей.
При пользовании опцией «Бонус» процентная ставка увеличивается на:
- 1,25 % годовых, если сумма вклада 500 тысяч рублей — 999 999,99 рублей;
- 1,45 % годовых, если сумма депозита 1 млн рублей и более.
Вклад «Пополняемый»
Условия депозита:
Минимальная сумма дополнительного взноса равна 1000 рублей и 50 долларов.
Условия автопролонгации:
- вкладчик не отменял автоматическое продление депозита;
- сумма вклада находится в диапазоне от 15 тысяч рублей до 50 млн рублей;
- вклад продляется по действующим на дату пролонгации условиям.
Условия досрочного расторжения:
- ставка при возврате вложения до конца срока действия договора будет равна 0,01 %;
- проценты пересчитываются на количество дней наличия в Росбанке вклада.
Порядок зачисления процентов и периоды депозита по базовым условиям представлены ниже.
По данному вкладу предусмотрена капитализация — присоединение начисленных процентов к общей сумме вклада. При этом происходит увеличение эффективной ставки.
Если вложение на:
- 3 месяца — ставка 4,42 %;
- 6 месяцев — ставка 4,85 %;
- 9 месяцев — ставка 4,88 %
- 12 месяцев — то 5,22 %;
- 18 месяцев — то 5,29 %.
Вклад «Прогрессивный»
Депозит открывается на 1 год.
Условия вложения:
Ежеквартальные выплаты — это выплаты каждые 3 месяца. Ставка увеличивается каждый квартал.
Условия автопролонгации:
- вкладчик не отменял автоматическое продление срока депозита;
- сумма вклада располагается в диапазоне от 500 тысяч рублей до 50 млн рублей;
- вклад продляется по действующим на дату пролонгации условиям.
Условия досрочного расторжения:
- ставка при преждевременном расторжении договора будет равна 0,0 1%;
- проценты рассчитываются на число дней наличия в Росбанке вклада.
Порядок начисления процентов в рублях и расчётные периоды вложения представлены ниже.
Депозитные предложения для владельцев премиальных пакетов
Владельцы премиальных пакетов Росбанка получают индивидуальный финансовый план, разработанный банком для достижения задач вкладчика в короткие сроки. В данный план входит анализ выгодных активов для инвестиций и советы по вложению с учётом особенностей инвестора.
Условия по вкладам для владельцев пакета «Золотой»
Для владельцев пакета «Золотой» по депозитам «150 лет надёжности» и «Пополняемый» предусмотрена повышенная ставка +0,4 % в рублях.
Если сумма вложения более 500 тысяч рублей, то пакет «Золотой» обслуживается бесплатно.
Условия по вкладам для владельцев пакета «Премиальный»
Для владельцев данного пакета услуг предусмотрены специальные депозиты.
Обслуживание пакета «Премиальный» бесплатно при соблюдении одного из условий:
Однако при их отсутствии стоимость обслуживания — 3 000 рублей ежемесячно.
Вклад «Премиум 150 лет надёжности»
Условия идентичны вкладу из базовой линейки. Но есть различие в минимальной сумме, с которой начинается открытие депозита, и пролонгации на счету в долларах:
Процентные ставки выше в противовес вкладу по базовым условиям представлены ниже.
Особенность ставок по данному вкладу в разнице на 0,1 % между определёнными суммами депозита в рублях.
Вклад «Премиум 150 лет надёжности» с ежемесячной выплатой процентов
Условия аналогичны предыдущему вкладу, разница лишь в выплате процентов и валюте (депозит только в рублях):
Вклад «Премиум пополняемый»
Условия аналогичны депозиту из базовой линейки.
Отличие в минимальных суммах депозита (как в рублях, так и долларах) и отсутствии пролонгации на счету в долларах:
Проценты выше, чем у вклада по базовым условиям.
Как выбрать вклад в Росбанке
Официальный сайт банка содержит сведения по всем депозитам и инструменты для подбора наиболее выгодного. Система выведет оптимальные варианты при вводе параметров: суммы клиента для вклада, срока размещения средств, валюты, сведений о пакете, которым владеет вкладчик.
На странице каждого депозита можно рассчитать доходность.
Вклад «Прогрессивный»:
В данном депозите есть детали доходов:
При сумме вложений 950 000 рублей сроком на 1 год доходность по вкладам по базовым условиям будет составлять:
| Характеристики | «Прогрессивный» | «150 лет надёжности» | «Пополняемый» |
| % | 6,75 | 6,1 | 5,1 |
| Доход, руб. | 64 125 | 57 950 | 48 450 |
Вклад «Прогрессивный» прибыльнее. Однако доходность — не единственный критерий для выбора. Например, если клиент желает пополнять депозит, ему стоит выбрать вклад «Пополняемый».
Как открыть вклад в Росбанке
Вложения можно открыть через:
- отделение банка;
- интернет;
- мобильное приложение.
На официальном сайте можно оставить заявку на открытие вклада:
1. Заполнить нужный вид депозита.
2. Нажать «Подать заявку».
3. Указать номер телефона.
Подытожим: процентные ставки в Росбанке небольшие, но есть опция, которая может их увеличить. Для накопления подойдут вклады «Прогрессивный» и «150 лет надёжности». Депозит «Пополняемый» обладает капитализацией, что является преимуществом, также данный вклад можно пополнять. Помимо этого, владельцам премиальных пакетов Росбанк предлагает депозиты на специальных условиях.
