Вклады Промсвязьбанка: процентные ставки и условия размещения
Промсвязьбанк в рейтинге банков по объёму депозитов за 2018 год находится на 11 месте с показателем 313 158 907 тысяч рублей. Чтобы понять, почему граждане предпочитают делать вклады в Промсвязьбанке, достаточно познакомиться с анализом предложений по депозитам для физических лиц.
Виды вкладов Промсвязьбанка для физических лиц
Промсвязьбанк предлагает физлицам широкую депозитную линейку. Все вклады отличаются между собой диапазоном сумм и сроков, порядком начисления процентов, процентными ставками, возможностью пополнения и частичного снятия.
По типу предложения для физлиц делятся на такие группы:
- для пенсионеров;
- накопительный счёт;
- с пополнением депозита;
- с возможностью частичного снятия;
- спецпредложения.
Все вложения в Промсвязьбанке застрахованы.
Вклады «Мой доход» и «Мой доход (банкоматный)»
«Мой доход» открывается:
- в любом из отделений Промсвязьбанка при условии, что клиент заключил с банком договор о комплексном обслуживании физлиц;
- через интернет-банкинг, если клиент подписал договор о дистанционном обслуживании физлиц.
Этот вклад разрешено открывать в пользу третьих лиц.
«Мой доход» предусматривает надбавки в 2-х случаях:
- при открытии вклада пенсионером;
- при открытии дистанционно.
По состоянию на 2019 год размер надбавки для обоих случаев составляет 0,1 %. Но между собой они не суммируются. Если условия позволяют применить обе надбавки, то выбирается одна — та, что больше.
Обратите внимание: вклад на сумму свыше 1 млн рублей открывается только в отделении.
У рассматриваемого вклада есть аналог, называемый «Мой доход (банкоматный)». Его можно открыть только в банкомате при наличии карты ПСБ. Банкоматный вариант открывается только в рублях. Минимальная сумма вложений — 10 000 рублей.
Прочие условия аналогичны вкладу «Мой доход». Ставки соответствуют предложению «Мой доход» с учетом надбавок.
Вклад «Моя выгода»
«Моя выгода» открывается:
- в любом из отделений Промсвязьбанка, если у клиента есть заключённый с банком договор о комплексном обслуживании физлиц;
- с помощью интернет-банкинга, если подписан договор о дистанционном обслуживании физлиц.
Вклад «Моя выгода» разрешено открывать в пользу третьих лиц.
Важно отметить, что при совершении вложений на определённую сумму, клиент получает доступ к дополнительным пакетам услуг бесплатно. Например, при вложениях на 100 тысяч рублей открывается пакет услуг «Твой ПСБ», а при размещении 2 млн рублей и больше — бесплатно открывается программа Orange Premium Club.
Описание программы «Твой ПСБ»:
- выдача 2-х бесплатных дебетовых карт — долларовой и рублёвой;
- переводы в рублях на сумму до 10 тысяч рублей в месяц происходят без комиссий;
- программа кешбэк, позволяющая накапливать бонусные баллы за покупки;
- платежи, проводимые через интернет-банк PSB-Retail.
Описание премиум-программы Orange Premium Club:
- выдача премиальных карт (рублёвых и долларовых), которые позволяют обналичивать до 500 тысяч рублей в день или 3 млн в месяц, а при снятии 3 тысяч рублей в день, если не превышен объйм 50 тысяч рублей в месяц, банком не взимаются комиссии за снятие;
- щедрая кешбэк программа, позволяющая накапливать до 10 тысяч баллов в месяц, которые разрешено менять на рубли в соотношении 1 к 1;
- лояльные условия при выдаче кредитов: не требуется поручительство, быстрое принятие решения, досрочное погашение без комиссий;
- обмен валюты по выгодному курсу;
- до 30 % скидки на аренду индивидуальных сейфовых ячеек и пр.
Вклад «Моя копилка»
Открыть вложение «Моя копилка» можно так же, как и предыдущие — в отделении банка или с помощью интернет-банкинга, предварительно заключив соответствующий договор о банковском обслуживании физических лиц. При желании вклад можно открыть на 3-е лицо.
Отличительной особенностью предложения «Моя копилка», на которую намекает его название, выступает возможность регулярного пополнения.
Если после очередного пополнения сумма на счету достигает нового порогового значения, позволяющего рассчитывать на более высокий процент прибыли, то банковская система автоматически изменяет условия.
Например, первоначально вкладчик положил на счет 10 тысяч рублей на 2 года (на 731 день). Согласно таблице начисления процентов, величина годовой ставки составила 6,1 %. Однако впоследствии он активно пополнял баланс копилки, и в какой-то момент сумма на счету достигла 500 тысяч рублей. Как только это произошло, размер годовой ставки автоматически вырос до 6,2 %.
При сумме вклада от 100 тысяч рублей клиенты получают доступ к программам привилегий бесплатно.
Вклад «Моя копилка» — отличная возможность для тех, кто хочет накопить и приумножить средства, заодно получив дополнительные приятные бонусы от «Промсвязьбанка».
Вклад «Мои возможности»
Открыть вклад «Мои возможности» можно таким же образом, как и предыдущие — в банковском отделении или с помощью интернет-банкинга, предварительно заключив соответствующий договор о банковском обслуживании физических лиц. Разрешено делать вложения на 3-х лиц.
Отличительной чертой предложения «Мои возможности» выступает возможность проводить расходные операции. Правда, разрешено тратить только те средства, которые превышают величину неснижаемого остатка, он же — первоначальная сумма взноса.
При вложении от 100 тысяч рублей клиенты получают доступ к программам привилегий.
Вклад «Моя стратегия»
«Моя стратегия» отличается от уже рассмотренных видов вложений тем, что для открытия понадобится не только предварительно заключенный договор о комплексном банковском обслуживании физлиц, но ещё и оформленная программа ИСЖ.
Аббревиатура ИСЖ расшифровывается, как «инвестиционное страхование жизни». Это программа представляет собой смесь страхования и инвестиций. Пока она действует, жизнь клиента застрахована, а страховая компания направляет вложенные средства в различного рода активы. После окончания срока ИСЖ пользователю выплачивают 100 % всех вложений плюс солидный инвестиционный доход.
При открытии вклада «Моя стратегия» ПСБ требует, чтобы ИСЖ была оформлена в одной их следующих 3-х компаний:
- ООО «ВСК — Линия жизни»;
- ООО «МАКС — Жизнь»;
- ООО «Ингосстрах — Жизнь».
Вклады «Мой бонус» и «Мой бонус онлайн»
«Мой бонус» открывается:
- в отделениях ПСБ при наличии у клиента заключенного с банком договора о комплексном обслуживании физлиц;
- через интернет-банкинг, если подписан договор о дистанционном обслуживании физлиц.
Вклад «Мой бонус» разрешено открывать в пользу третьих лиц.
Таблица процентных ставок:
У вклада «Мой бонус» есть аналог, называющийся «Мой бонус онлайн». Разница между ними лишь в том, что последний можно открыть в дистанционном режиме.
Вклад «Orange Благосостояние»
Чтобы открыть вклад «Orange Благосостояние», необходимо подписать договор о получении банковского обслуживания с предоставлением пакета услуг и карты Orange Premium Club, а также оформить один из двух следующих договоров накопительного страхования жизни (НСЖ):
- Договор НСЖ с ООО «Ингосстрах — Жизнь» на срок 10 лет или больше с оплатой полного объёма страховой премии за 1-й год размером от 100 тысяч рублей или оплатой единовременной страховой премии величиной от 400 тысяч рублей с помощью перевода средств со своего счёта в ПСБ.
- Договор НСЖ с ООО «Ингосстрах — Жизнь» на срок 7 лет в рамках программы страхования «Грани здоровья» с оплатой страховой премии за 1-й год путём отправки средств со своего счёта в ПСБ.
Как выбрать вклад в Промсвязьбанке
Для выбора наиболее подходящего варианта вклада лучше прийти в отделение и проконсультироваться у менеджера, или сравнить условия заранее, в интернете. На официальном сайте ПСБ есть информация по условиям всех вкладов, а также инструмент для расчёта доходности по отдельным вложениям.
С помощью инструмента можно ввести необходимые параметры: сумма, которой располагает клиент, срок, на который желает разместить средства, валюта. Также можно указать, интересует ли клиента частичное снятие, пополнение и капитализация. Система выдаст подходящие варианты с указанием названия вклада, процентной ставки при выбранных параметрах и дохода.
Для сравнения доходности отдельных вкладов стоит изучить следующую таблицу, где показана прибыль в процентном отображении для вложения 500 тысяч рублей на полгода (181 день). Этот срок универсален и доступен для каждого вида вложений.
| Название | Процентная ставка, % | Прибыль в деньгах |
| Мой доход | 6,9 | 17 250 |
| Моя выгода | 6,45 | 16 125 |
| Моя копилка | 5,9 | 14 750 |
| Мои возможности | 5,3 | 13 250 |
| Моя стратегия | 8,75 | 21 875 |
| Мой бонус | 7,25 | 18 125 |
| Orange Благосостояние | 8,3 | 20 750 |
Как можно видеть, максимальную прибыль дает «Моя стратегия», но доходность — не единственный критерий для выбора вклада.
Например, если клиента интересует частичное снятие, ему следует выбрать вклад «Мои возможности», несмотря на то, что процент по нему меньше.
Также следует учитывать дополнительные условия по вкладу. Например, максимальный процент доходности у вклада «Моя стратегия», но его открытие возможно только при одновременном оформлении полиса ИСЖ, что несёт за собой дополнительные расходы и риски.
Как открыть вклад в Промсвязьбанке
Промсвязь банк предлагает следующие варианты открытия вклада: в отделении, онлайн, в банкомате и в отделении по доверенности.
| Название | В отделении | Онлайн | В банкомате | В отделении по доверенности |
| Мой доход (банкоматный) | – | – | + | – |
| Мой доход | + | + | – | + |
| Моя выгода | + | + | – | + |
| Моя копилка | + | + | – | + |
| Мои возможности | + | + | – | + |
| Моя стратегия | + | – | – | + |
| Мой бонус | + | – | – | + |
| Мой бонус онлайн | – | + | – | — |
| Orange Благосостояние | + | – | – | + |
Каждый из способов прост в использовании:
- При открытии вклада в отделении при себе нужно иметь лишь паспорт. Сначала с новым клиентом заключают договор об обслуживании физлиц, после чего сразу открывают любой вид вклада.
- Для открытия онлайн нужно быть клиентом банка, предварительно заключив договор о дистанционном обслуживании, что возможно только при личной встрече с представителем банка.
- В банкомате вклад могут открыть клиенты ПСБ при наличии банковской карты
- Чтобы открыть вклад по доверенности, лично не посещая банк, необходимо предварительно оформить договор о банковском обслуживании и выписать у нотариуса доверенность на своего представителя. После этого последний имеет право представлять интересы клиента в банке, открывая вклад на его имя.
При возникновении каких-либо вопросов всегда можно позвонить на бесплатный по России номер: 8-800-333-03-03.
Преимущества вкладов Промсвязьбанка
В сравнении с другими банковскими учреждениями вклады Промсвязьбанка выгодно отличаются рядом преимуществ:
- широкая депозитная линейка позволяет подобрать наиболее выгодный для себя вариант по заданным условиям: максимальная доходность, возможность частичного снятия и т. п.;
- 8,75 % по вкладу «Моя стратегия» — это один из наиболее высоких процентов доходности, который в сочетании с надёжностью ПСБ делает его очень выгодным предложением;
- для открытия вклада клиентам даже не требуется посещать отделение, т. к. все необходимые действия они могут совершить в личном кабинете PSB-Retail;
- надбавки для различных категорий клиентов;
- дополнительные бонусы для солидных вкладчиков: бесплатный пакет услуг «Твой ПСБ», Orange Premium Club.
Промсвязьбанк предлагает клиентам выгодные конкурентоспособные условия для вложений, которые ввиду своего многообразия позволяют каждому подобрать наиболее подходящий по условиям вариант вклада.
