Пополняемые вклады Сбербанка: процентные ставки и расчёт доходности
Сбербанк является лидером банковской индустрии в России не только по предложению финансовых продуктов, но и по объёмам вкладов от физических лиц. Лидер множества рейтингов, в том числе международных, банк разработал предложения для всех категорий граждан и юридических лиц. Одно из таких — пополняемые вклады Сбербанка для накопления и капитализации средств.
Вклады серии «Пополняй» для физических лиц
Пополняемые вклады пользуются популярностью: они дают возможность накопить и откладывать на необходимые покупки или на безбедную старость. В Сбербанке есть несколько пополняемых депозитов для физических лиц, которые подробно рассмотрим ниже.
Вклад «Пополняй»
Условия:
- Можно открыть в рублях или в долларах США.
- Стартовая сумма равна 1 тысяче рублей.
- Максимальный срок — 3 года.
- Минимальная сумма пополнения наличными — 1 тысяча рублей.
- Максимальный процент по вкладу составляет 5,38 % годовых в рублях.
Особые условия:
- Калькуляция ставок зависит от стартовой суммы и срока действия депозита.
- При увеличении суммы и прохождении порога следующего процентного диапазона, коэффициент увеличивается.
Особые условия не распространяются на вклады для пенсионеров. Пенсионерам банк определяет максимальную доходную ставку для выбранного срока, независимо от суммы депозита.
Пример 1: Иван, не пенсионер, открыл вклад на 3 месяца на сумму 150 тысяч рублей. Ставка 4,75 без капитализации. Через месяц он пополнил вклад и его сумма составила 400 тысяч рублей, ставка автоматически выросла до 4,90 % годовых.
Пример 2: Юрий, пенсионер, открыл вклад на 3 месяца на сумму 1000 рублей, процентная ставка составила 4,90 % годовых.
Депозит имеет «максимальную сумму», которая влияет на условия досрочного расторжения договора. Она равна сумме вклада в день окончания или пролонгации договора, увеличенной в 10 раз.
Пример 3: Мария оформила депозит на 100 тысяч рублей на 365 дней. Она собирается пополнять вклад, но её итоговая сумма в день закрытия или пролонгации не может превышать 1 млн рублей.
Условия по досрочному расторжению договора:
- Если забрать вклад в первые 180 дней от начала вклада, его процентная ставка рассчитывается по минимальной ставке 0,01 % годовых.
- Если максимальная сумма не превышена и договор расторгается после 180 дней после открытия, доход рассчитывается по ставке 2/3 от первоначальной ставки.
- Если максимальная сумма превышена и договор расторгается после 180 дней после открытия, доход по основной сумме рассчитывается по ставке 2/3 от первоначальной ставки. На разницу между суммой вклада и максимальной суммой — 1/3 от доходной ставки по вкладу.
Автопролонгация доступна согласно условиям, действующим на дату пролонгации. Частичное снятие не предусмотрено.
Вклад «Пополняй Онлайн»
Параметры депозита идентичны условиям продукта «Пополняй». При этом доходная часть у данного продукта выше на 0,15 %, чем у открытого в отделении Сбербанка. Вклад можно открыть только дистанционно — через мобильное приложение или личный кабинет.
Вклад «Пополняй на имя ребёнка»
Депозит может открыть любой человек (родственник, родитель, опекун) на имя ребёнка.
Условия по вкладу:
- Открыть можно только в отделении Сбербанка.
- Можно пополнять, но нельзя закрыть или снять с него деньги (только в особых случаях и с разрешения органов опеки).
- При достижении 18 лет ребёнок сможет сам пользоваться средствами.
- Стартовая сумма равна 1 тысяче рублей.
- Срок действия договора — до 3 лет.
- Автопролонгация не ограничена.
Вклад «Особый Пополняй»
Данный депозит может открыть в отделении банка или онлайн только клиент банка, имеющий премиальные пакеты «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый».
Основные условия по вкладу:
- можно открыть в рублях и долларах США;
- стартовая сумма равна 700 тыс. рублей и 50 тыс. долларов;
- срок исполнения договора — от 3 месяцев до 3 лет;
- частичное снятие не предусмотрено;
- процентные ставки — 5,25-5,96 % годовых.
Автопролонгация предусмотрена. При этом, если после продления клиент перестает владеть премиальными пакетами, процентная ставка не изменяется.
Вклад «Лидер Пополняй»
Условия:
- Депозит доступен для открытия только клиентам с премиальным пакетом «Сбербанк Первый».
- Можно открыть в рублях и долларах США.
- Стартовая сумма равна 5 млн рублей.
- Срок исполнения — от 1 месяца до 3 лет.
- Частичное снятие не предусмотрено.
-
Процентные ставки по вкладу «Лидер Пополняй» в рублях
Условия по льготному расторжению договора:
- При снятии денежных средств в течение первого полугодия основного (пролонгированного) срока доходы рассчитываются по минимальной ставке Сбербанка — 0,01 % годовых;
- При изъятии вклада после полугодия основного (пролонгированного) временного периода доходы по вкладу банк рассчитывает исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной при открытии.
Автопролонгация возможна неограниченное количество раз.
Пополняемые депозиты для юридических лиц
Любой вид бизнеса — от ИП до крупного промышленного предприятия — может оформить депозит в Сбербанке с функцией пополнения. Банк предлагает несколько предложений, которые будут рассмотрены ниже.
Депозит «Пополняемый»
Условия:
- Можно открыть в рублях и долларах.
- Первоначальная сумма не ограничена, максимальная сумма равна 100 млн рублей или 10 млн долларов.
- Процентную ставку устанавливают отдельно в зависимости от того, кто открывает — юридическое лицо или ИП.
- Срок исполнения договора составляет 31-366 дней.
- Условием пополнения является взносы не менее 10 % от суммы первоначального взноса.
- Конечная сумма не может превышать 200 % от первоначальной суммы.
- Процентные ставки составляют 4,23-4,79 % годовых.
- При повторном размещении средств действует специальное предложение, которое увеличивает процентную ставку на 0,20-0,26 % годовых.
Процентные ставки формируются каждый день, в зависимости от банковской политики Сбербанка. На сайте можно скачать форму, в которой можно просчитать доход.
Депозит можно открыть только при предоставлении пакета документов в отделение банка. Частичное снятие и льготное расторжение договора невозможны. При изъятии денежных средств весь доход рассчитывается по ставке 0,1 % годовых.
Депозит «Пополняемый Онлайн»
Условия по вкладу идентичны условиям депозита «Пополняемый».
При этом при открытии онлайн будет сформирована повышенная ставка — она больше на 1,07 и начинается от 4,52 % годовых.
У клиента также есть возможность заполнить форму, скачанную с официального сайта, и рассчитать доходность по вкладу.
Открыть депозит можно только дистанционно при наличии пакета «Сбербанк Бизнес Онлайн» или «Сбербанк Бизнес». Помимо этого вкладчику (представителю юридического лица) необходимо предоставить заявление о присоединении к корпоративной программе Сбербанка.
Пополняемые вклады от Сбербанка — это гарантия надёжности, сохранения и приумножения средств. Банк долгое время возглавляет банковские рейтинги и выигрывает премии за клиентоориентированность. Широкая линейка пополняемых вкладов поможет найти необходимый продукт под любые условия и нужды, а простота открытия сделает процесс быстрым и удобным.
