«Почта банк»: вклады, проценты, условия, расчёт доходности

Объём привлечённых средств физических лиц банками растёт с каждым годом. По данным Центрального банка РФ на 01.01.2019 вклады физических лиц в банках составили 28 460,2 млрд рублей. «Почта банк» занимает 12 место в России по объёму вкладов и предлагает три вида депозитов для населения.

Вклады «Почта банка» для населения

Для населения «Почта банк» разработал следующие вклады: «Капитальный», «Доходный», «Накопительный».

Общие условия по вкладам:

• все вклады застрахованы в сумме до 1 млн 400 тысяч рублей;
• по ним предусмотрено пополнение;
• нет расходных операций;
• валюта вкладов — российский рубль;
• предусмотрена автопролонгация;
• информирование клиентов по операциям с помощью смс-сообщений.

Вклад «Капитальный»

По этому вкладу установлена максимальная процентная ставка среди прочих — до 7,5 %. Депозит открывается на сумму от 50 тысяч рублей. Пополнение — в срок до 10 дней с момента открытия или пролонгации. Частичного снятия нет. Выплата процентов осуществляется по окончании срока дейтсвия депозита. Срок — по выбору вкладчика на полгода, год или полтора года. Досрочное расторжение возможно по ставке «до востребования».

Базовые ставки по вкладу «Капитальный» варьируются от 6,85 до 7,25 % и зависят от суммы вклада и срока. Если при пополнении сумма превысила пороговое значение, ставка поднимется.

Так, при размещении вклада в размере 60 тысяч рублей на срок 367 дней ставка составит 6,95 %. При пополнении в течении 10 дней и достижении  суммы 100 тысяч рублей — ставка будет составлять 7,15 %.

Специальные ставки — предполагают установку повышенного процента при выполнении особых условий.

При размещении вклада на специальных условиях на срок 367 дней в сумме 60 тысяч рублей ставка будет 7,20 %, а при пополнении и достижении 100 тыс. рублей — 7,40 %.

Вклад «Доходный»

Минимальная сумма взноса — 100 тысяч рублей. Пополнение возможно в течение 10 дней после открытия или пролонгации. Частичного снятия нет. Проценты выплачиваются ежемесячно на сберегательный счёт клиента, капитализация не предусмотрена. Срок размещения средств — 1 год. Досрочное расторжение по ставке «до востребования».

Ставки зависят от суммы, если при пополнении сумма превысила пороговое значение, годовой процент поднимется. Максимальная процентная ставка — 7,1 % при выполнении специальных условий и при достижении наибольшей пороговой суммы.

Базовые ставки по вкладу «Доходный»

Специальные ставки по вкладу «Доходный»

Вклад «Накопительный»

Минимальная сумма — 5 тысяч рублей. В течение всего срока возможно пополнять вклад. Срок размещения — 1 год.

По данному виду вклада предусмотрена ежеквартальная выплата процентов и  капитализация. Частичного снятия нет. Досрочное расторжение происходит по следующим условиям: выплаченные проценты банку не возвращаются.

Например, вклад пролежал 4 месяца, за 3 месяца банк проценты выплатил, они возврату не подлежат, остаются у вкладчика в полном размере. А за 1 месяц они пересчитываются по ставке «до востребования». Максимальная ставка — 7,10 % годовых при выполнении специального условия.

Как выбрать подходящий вид вклада

Подобрать вклад поможет консультант в отделении банка, либо можно самостоятельно сравнить доходность депозитов на сайте. При выборе важно учитывать имеющуюся в распоряжении вкладчика сумму, срок, на который размещаются средства, процент по вкладу.

Например, в распоряжении клиента сумма 500 тысяч рублей. Рассмотрим полученный доход при размещении этих средств в различные виды вкладов на 1 год на базовых условиях:

При размещении средств в размере 500 тысяч рублей и при отсутствии возможности пополнять вклад ежемесячно, наиболее выгодным вкладом будет «Капитальный».

Если же возможность ежемесячного пополнения есть — подойдет вклад «Накопительный». В рассмотренном примере доход по нему выше, чем по «Доходному» за счёт капитализации.

При выборе вклада «Доходный» есть возможность ежемесячно получать начисленные проценты. Если срок вклада — полгода, то подойдёт только вклад «Капитальный». Если сумма первоначального взноса 30 тысяч рублей — то клиент сможет открыть только вклад «Накопительный». Поэтому важно учитывать не только доходность по вкладу, но и прочие условия.

Как получить повышенный процент по вкладу в Почта банке

По каждому виду вклада «Почта банка» можно получить повышенный процент.

Для этого нужно выполнить одно из специальных условий:

• при размещении вклада онлайн;
• по зарплатным проектам;
• если вы являетесь пенсионером и пользуетесь тарифами «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер», «Пенсионный»;
• при использовании банковского тарифа «Активный».

При выполнении любого из этих условий ставка по вкладу повышается на 0,25 % годовых. Специальные условия не суммируются, к одному виду вклада может быть применено только одно условие.

Как открыть вклад в «Почта банке»

Вклад может открыть как клиент банка, так и физическое лицо, обратившееся в банк впервые. Можно разместить средства, придя в отделение банка, а можно с помощью онлайн-сервиса.

В отделении

Для открытия вклада физическое лицо обращается в отделение банка с паспортом. Необходимо также взять с собой мобильный телефон. Открыть вклад может действующий клиент банка или новый. Если это новый клиент, в банке ему оформляют сберегательный счёт, после чего можно открыть вклад в отделении, но прибавку 0,25 % могут получить только пенсионеры, при предъявлении пенсионного удостоверения.

Далее необходимо внести деньги через банкомат, межбанковский перевод или «Почта банк Онлайн». Если это новый клиент и у него нет карты, её выдадут в отделении, а пин-код придёт в смс.

Онлайн

Вклад онлайн могут открывать клиенты банка в «Почта банк Онлайн». При этом клиент получает повышение процента по вкладу на 0,25 %.

Когда новое физическое лицо открывает в «Почта банке» сберегательный счёт, то становится клиентом банка. После этого физическое лицо может воспользоваться онлайн-сервисом для открытия депозита наравне с прочими клиентами.

Сберегательный счёт — это текущий счёт, открытый клиенту для осуществления операций, не связанных с предпринимательской деятельностью. Открывается он в российских рублях. На остаток средств по счёту банк начисляет и уплачивает клиенту проценты, обслуживание осуществляется по выбранному тарифному плану, а также по этому счёту совершаются иные операции:

• поступление средств;
• выплата процентов;
• списание средств по распоряжению клиента;
• списание комиссий.

По заявлению клиента к сберегательному счёту могут быть выпущены одна или несколько дополнительных карт.

Условия обслуживания вкладчиков

Вклады в «Почта банке» можно пополнять следующими способами:

• через банкомат;
• переводом со счёта другого банка;
• онлайн.

Получить информацию о состоянии вклада и начисленных процентах можно в отделении и онлайн. Закрытие вклада осуществляется только в отделении банка. При закрытии вклада средства перечисляются на сберегательный счет. Деньги можно перевести в другой банк либо получить наличными в банкомате.

Вклады «Почта банка» для населения бывают трёх видов. По ним есть общие условия и частные. Все вклады подлежат страхованию, размещаются только в рублях, по всем предусмотрена автоматическая пролонгация, существуют базовые и специальные ставки. Отличаются вклады размером минимального взноса, величиной процентной ставки, сроком размещения и сроком пополнения. Вклад можно открыть онлайн, либо в отделении банка. Выбрать подходящий вариант можно самостоятельно, изучив все условия на официальном сайте, либо с помощью консультанта в отделении «Почта банка».