Вклады в «ОТП Банке»: процентные ставки и условия размещения

В 2018 году объём привлечённых вкладов населения в «ОТП Банке» был равен 61 883 млн рублей — среди российских банков ОТП занял 40 место. Мы проанализировали линейку вкладов в «ОТП Банке» и выделили отличительные черты каждого предложения.

Розничные вклады ОТП Банка

Сегодня организация предлагает 11 видов вкладов, минимальная процентная ставка по которым составляет 5,43 %, а максимальная — 9,0 %.

При выборе депозита ориентируйтесь на пять основных критериев:

• срок вклада;
• начальная сумма;
• величина процентов;
• наличие капитализации;
• возможность в течения срока добавлять или частично снимать денежные средства.

Весомым фактором является наличие онлайн-депозитов, управлять которыми можно через интернет.

ОТП банк входит в систему страхования вкладов России. В случае банкротства или отзыва лицензии у банка физические лица вправе получить компенсацию, если сумма депозита не превышает 1,4 млн рублей.

Вклад «Выгодный Плюс»

Вклад «Выгодный Плюс» доступен вкладчикам при условиях:

• у вкладчика не было в банке срочных вкладов в течение 30 дней до подписания договора;
• нет остатков более 15 тысяч рублей на накопительных счетах;
• клиент обязан в день оформления получить карты «Твой выбор-Сбережения» и «Можно всё» с кешбеком до 10 %.

Условия вклада:

1. Минимальная сумма — 100 тыс. рублей, максимальная — 1,4 млн рублей.
2. Срок размещения — 1 год и 1 день.
3. Частичное снятие недоступно.
4. Пополнения возможны в течение первых 30 дней вклада, начиная от 3000 рублей.
5. Минимальная гарантированная процентная ставка — 5 %.
6. При досрочном расторжении договора выплачиваются проценты за фактическое время, когда деньги находились в обороте по ставке 0,01 % годовых.

Повышенная ставка на вкладе «Выгодный Плюс» доступна в размере 8,5 % при соблюдении следующих условий:

• остаток по картам «Твой выбор-Сбережения» и «Можно все» — 15 % от суммы депозита ежемесячно;
• совершение покупок по картам на сумму не менее 10 тысяч рублей в месяц.

При несоблюдении указанных критериев процентная ставка в отчётный период снижается до минимально гарантированной — 5 %.

Проценты начисляются каждый месяц на открытые карты.

После завершения действия основного договора в случае неявки клиента, депозитный счёт продлевается на тот же срок, но по тарифу вклада «Максимальный».

Процентная ставка по вкладу «Выгодный»

Вклад «Юбилейный»

Доступен всем гражданам РФ и без каких-либо претензий к уже открытым счетам. Подойдёт для вкладчиков, желающих получить максимальную процентную ставку по депозиту.

Условия:

1. Стартовая сумма — от 30 тыс. рублей, максимальная — 10 млн рублей.
2. Срок размещения — от 225 до 548 дней.
3. Процентная ставка от 7,3 до 7,5 %, причём наивысшая ставка рассчитана для 225 дней.
4. Пополнение доступно в течение первых 30 дней, минимальная сумма — 10 тыс. рублей.
5. Возможно досрочное расторжение договора, в этом случае проценты начисляются за фактическое количество дней по ставке «до востребования».

Если по окончании договора клиент не явился за деньгами и процентами, остаток по счёту переходит во вклад «Максимальный» на срок, указанный в договоре.

Процентная ставка по вкладу «Юбилейный»

Вклад «Защитный»

Доступен для дееспособных граждан РФ старше 18 лет. Здесь предусмотрена плавающая процентная ставка. При стабильной финансовой обстановке в стране позволяет получить больший доход по сравнению с фиксированной ставкой.

Подробнее об условиях:

1. Можно открыть на полгода или год.
2. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Пополнение и досрочное снятие невозможно.
4. Проценты рассчитываются в зависимости от периода. На тарифе на 183 дня ставка меняется каждый 61 день: от 9,0 % в начале срока до 3,2 % — в конце. На тарифе 368 дней — каждые 92 дня: от 9,0 до 4,0 %.
5. В случае не востребования клиентом суммы в последний день действия договора, депозит продлевается на условиях вклада «до востребования».
6. При досрочном закрытии вклада выплачиваются проценты за фактические дни по ставке 0,01 % годовых.

При соблюдении условий размещения предоставляется подарок на выбор: страхование недвижимости от ООО «Зетта Страхование», услуги юридической помощи или страхование от несчастных случаев.

Процентная ставка по вкладу «Защитный»

Вклад «Двойная выгода плюс»

Продукт выгоден для тех, кто хочет не просто сохранить деньги, но и получить максимальную выгоду от их оборота. Подходит для долгосрочных вложений.

Описание вклада:

1. Стартовая сумма — 50 тыс. рублей, максимальная — 10 млн рублей.
2. Срок размещения — 365 дней.
3. Проценты — 8,5 % при соблюдении специальных условий, 0,01 % во всех остальных случаях.
4. Пополнение и частичное снятие невозможны.
5. При досрочном закрытии вклада проценты начисляются за фактическое время открытия депозита по ставке тарифа «до востребования» в рублях.
6. После окончания действия договора происходит автопролонгация счета по условиям вклада «Максимальный».

Максимальная процентная ставка допустима только при заключении ИСЖ — инвестиционного страхования жизни.

ИСЖ — особый продукт, включающий страхование жизни клиента и параллельно вложение части средств в финансовые активы страховой компании. Сбережение вкладчика не просто лежат на счету, а работают на рынке ценных бумаг, на бирже и в других высокодоходных институтах, благодаря чему клиент получает высокий доход.

Если в течение срока вклада договор ИСЖ будет расторгнут, устанавливается минимальная процентная ставка — 0,01 %

Инвестиционные услуги предоставляет банк ООО «Альфа Страхование-жизнь». Договор на страхование заключается на 5 лет. По окончании срока клиент получает 100 % вложенных средств.

Процентная ставка по вкладу «Двойная выгода плюс»

Вклад «Максимальный»

Подходит для широкого круга клиентов. Возможны вложения как небольших сумм в пределах 100 тыс. рублей/300$, так и достаточно крупных — до 30 млн. рублей/300 тыс. $.

Описание вклада «Максимальный»:

1. Доступно открытие счёта в рублях и в долларах.
2. Сроки хранения от 3 месяцев до 1 года для рублёвых счетов и 2 года для иностранной валюты.
3. Величина процентов зависит от сроков и суммы вложения.
4. В течение срока расходные операции и пополнения невозможны.
5. После истечения срока действия договора предусмотрена пролонгация на первоначальных условиях, то есть вклад продлевается на тот же срок и по тому же тарифу.
6. При расторжении договора раньше срока проценты выплачиваются за фактическое время по ставке вклада «до востребования».

Выплаты производятся в конце срока хранения.

Процентная ставка по вкладу «Максимальный»

Вклад «Накопительный»

Подходит для тех, кто решил постепенно накопить нужную сумму.

Характеристики:

1. Минимальная сумма для открытия депозита — 15 тыс. рублей или 300$. Максимальная возможная сумма — 10 млн рублей и 300 тыс. $.
2. Пополнение счёта возможно в течение всего срока хранения за исключением последних 30 дней.
3. Сроки вклада: 91, 181 и 366 дней.
4. Проценты выплачиваются в конце срока.
5. Частично снимать средства до окончания действия договора нельзя.
6. Если снять деньги до окончания действия договора, банк пересчитывает проценты по ставке 0,01 % годовых.
7. Если клиент не востребовал сумму в день закрытия счёта, остаток денежных средств вновь считается принятым в депозит с первоначальными условиями. При прекращении действия вклада «Накопительный» начинает действовать договор вклада «До востребования».

Процентная ставка остаётся фиксированной на всем протяжении срока, даже если при пополнении сумма на вкладе достигла следующего порога суммы, ставка не меняется.

Процентная ставка по вкладу «Накопительный»

Вклад «Пенсионный»

«ОТП Банк» подготовил вклад для пенсионеров с максимально выгодными условиями:

1. Валюта: рубли и доллары.
2. Начальная сумма — 15 тыс. рублей или 300 долларов на валютном счёте.
3. Пополнение от 1 тыс. рублей или 50$.
4. Проценты выплачиваются ежемесячно лично или на карту, либо капитализируются на этом счету.
5. Сроки вложения: 91,181 и 366 дней.
6. Минимальная процентная ставка — 5,73 %, максимальная — 6,59 % на рублёвых счетах. На долларовых — 0,30 и 1,95 % соответственно.
7. Расходные операции в течение срока действия вклада возможны в размере капитализированных процентов.
8. После окончания действия депозита и в случае не востребования средств остаток переходит во вновь открытый счёт на первоначальных условиях.

Клиент имеет возможность досрочного закрытия счёта, в этом случае проценты выплачиваются за фактическое количество дней оборота денежных средств по ставке «До востребования».

Процентная ставка по вкладу «Пенсионный»

Вклад «Гибкий»

Идеально подходит для тех, кто привык самостоятельно управлять личными сбережениями.

На депозите «Гибкий» возможно:

• открытие вклада с минимальной суммой — 15 тыс. рублей или 300$ ;
• пополнение в течение действия договора, сумма взносов — 3000 рублей и 100$ на валютном счёте;
• частичное снятие средств; ограничено установленным неснижаемым остатком, который равен первоначальному взносу;
• выплата процентов каждый месяц или же капитализация средств на счету;
• при досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по тарифу вклада «До востребования»;
• после окончания срока вклада средства считаются вновь принятыми на первоначальных условиях.

Процентная ставка фиксированная, не меняется при пополнении счёта или других операций. После завершения действия договора возможна автопролонгация, остаток средств считается вновь принятым на вклад на тех же условиях.

Процентная ставка по вкладу «Гибкий»

Вклад «Накопительный счёт»

Удобный счёт для краткосрочного накопления. Выполняет роль электронного кошелька, где средства не просто лежат, а приносят небольшой доход.

Условия:

1. Можно открыть в трёх валютах: рубли, доллары и евро.
2. Сроки не ограничены.
3. Капитализация счёта.
4. Процентная ставка от 0 до 5000 рублей — 0 %, свыше 5000 рублей — 5,5 %.
5. Снятие средств и пополнение — не ограничены.
6. Проценты рассчитываются ежедневно, выплаты — раз в месяц в срок, установленный в договоре.

Чтобы по окончании расчётного периода получить проценты по накопительному счёту, остаток не должен быть менее 5 тыс. рублей.

При соблюдении условий проценты выплачиваются каждый месяц на открытый счёт. Если клиент закрывает счёт, доход начисляется в этот же день.

Процентная ставка по вкладу «Накопительный счёт»

Вклад «Специальный»

Особое предложение для постоянных и активных клиентов «ОТП Банка», которые оформили карты «Твой выбор — Сбережения» и «Можно всё».

Характеристики:

• начальная сумма — 30 тыс. рублей, максимальная — 10 млн рублей;
• валюта — рубли;
• срок размещения средств — 365 дней;
• без капитализации;
• пополнение доступно в первые 60 дней после открытия;
• процентная ставка: 7,40-7,50 %;
• расходные операции невозможны;
• проценты выплачиваются в день закрытия вклада.

Возможно досрочное расторжение договора, производится согласно условиям ставки «До востребования». Действует пролонгация по тарифу вклада «Максимальный».

Процентная ставка по вкладу «Специальный»

Накопительный счёт «Специальный»

Удобен для краткосрочного хранения или накопления личных средств. Обязательное условие — наличие оформленных карт «ОТП Банка»: «Твой выбор — Покупки» и «Можно всё».

Преимущества:

• процентная ставка от 5,50 до 6 % в зависимости от суммы;
• в течение всего срока доступно пополнение и снятие;
• проценты рассчитываются ежедневно, выплаты происходят в конце месяца;
• возможно управлять счётом онлайн через «ОТП директ».

Для начислений процентов на счету должно быть не менее 5 тыс. рублей.

Процентная ставка по накопительному счёту «Специальный»

Премиальные вклады

VIP-клиентам «ОТП Банк» предлагает открыть особенно выгодные депозиты.

Условия премиальных вкладов:

• предусмотрены гарантированно высокие ставки;
• действуют специальные условия при пополнении и снятии денежных средств;
• при оформлении каждому вкладчику в подарок предоставляется карта MC Gold, которая относится к международной платежной системе MasterCard, имеет повышенный лимит на снятие наличных, а также не нуждается в декларации при выезде за границу.

Вклад «Юбилейный Премиум»

«Юбилейный Премиум» позволяет клиентам хранить крупные средства и получить за 6 или 12 месяцев прибыль в размере от 7,65 до 7,76 % годовых.

Отличительные черты депозита:

1. Возможность хранить средства как в рублях, так и в долларах.
2. Стартовая сумма от 1,5 млн рублей, максимальная — 15 млн рублей. В долларах диапазон от 50 тыс. $ до 6 млн $ США.
3. Сроки размещения — 225 и 366 дней.
4. Пополнение счёта допускается в первые 30 дней от 100 тыс. рублей или 5 тыс. $ США.
5. Расходные операции не предусмотрены.
6. Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий счёт, либо капитализируются.
7. Если сумма оказалась не востребованной по окончания действия договора, происходит автопролонгация во вклад «Стабильный доход» на 181 или 366 дней в зависимости от срока действия первого договора.
8. Досрочное закрытие вклада на льготных условиях: до 90 дней проценты выплачиваются по ставке «До востребования», от 91 до 180 дней — 1/4 ставки, от 181 дня — 1/2.
9. При закрытии долларового счёта выплачиваются проценты за фактическое время размещения денег по ставке 0,01 %.

Ставка зависит от суммы на счету. Если при пополнении счёта сумма достигла следующего порога, ставка автоматически увеличивается.

Например: клиент открыл вклад в 2 млн рублей на 366 дней со ставкой 7,65 %. В течение месяца пополнял депозит, когда сумма превысила 15 млн рублей — ставка увеличилась до 7,71 %.

Процентная ставка по вкладу «Юбилейный премиум»

Вклад «Стабильный доход»

Ещё одно предложение для клиентов с большим капиталом. Депозит будет интересен гражданам, которые владеют суммой свыше 1,5 млн рублей и в ближайшее время хотят не тратить деньги, а приумножить их.

Характеристики депозита:

1. Вложения доступны в долларах и рублях.
2. Возможность открытия и управления через сервис интернет-банка.
3. Сумма вклада от 1,5 млн до 300 млн рублей включительно.
4. Процентная ставка 6,7-7,47 %. Ставка меняется в зависимости от суммы вклада.
5. Капитализация процентов.
6. Пополнение разрешено в первые 30 дней, начиная от 100 тыс. рублей или 5 тыс. долларов.
7. При неявке вкладчика в день расторжения договора, остаток по счету считается вновь принятым на тот же депозит на тех же условиях.
8. Частичное снятие невозможно, но допустимо досрочное расторжение договора и снятие средств на выгодных условиях.
9. Если средства находились в обороте до 90 дней начисления происходят по ставке вклада «До востребования», от 91 до 181 дня — выплачивается 1/4 процентов, от 181 дня — 1/2.

Процентная ставка по вкладу «Стабильный доход»

Вклад «Свобода управления»

Для VIP-клиентов, желающих расположить крупную сумму на длительный срок и совершать операции по вкладу онлайн, подойдет депозит «Свобода управления».

Условия:

1. Размещение капитала — с 1,5 млн рублей или 50 тыс. долларов.
2. Допустимо частичное снятие средств, сумма ограничена неснижаемым остатком.
3. Срок размещения — 1 год.
4. Доходы — 6,01 до 6,17 % годовых в рублях, ставки дифференцированы в зависимости от суммы вклада.
5. Возможна капитализация.
6. В течение срока действия договора разрешены пополнения от 100 тыс. рублей и 5 тыс. долларов.

Процентная ставка по вкладу «Свобода управления»

Сравнение вкладов ОТП банка

Выбор оптимально подходящего депозита зависит от исходных финансов клиента и его личных пожеланий. Предварительно ознакомьтесь с условиями каждого из предложений на сайте «ОТП Банка», либо в его филиалах.

Офисы банка представлены во всех крупных городах России, в том числе:

• Липецк;
• Омск;
• Ярославль;
• Нижний Новгород.

Получите консультацию о продуктах «ОТП Банка» по телефону горячей линии +7 495 775 4 775 или позвонив на короткий номер 0707. Звонки по России бесплатны с любых операторов. На сайте банка в левом нижнем углу вы найдёте онлайн-чат, где сможете задать любой интересующий вопрос. Оператор ответит в течение 5 минут.

Банком разработана специальная форма по подбору вклада для физических лиц. Просто введите нужные параметры: валюта, тип вклада, начальную сумму и сроки размещения. Также укажите, нужны ли будут частичные снятия средств и возможны ли пополнения.

Подбор вклада на сайте

Для примера возьмём три вклада и сравним доход с каждого из них:

Сравнение доходности

При вложении 100 тыс. рублей на 3 месяца наибольшая доходность у депозита «Максимльный». Таким образом, вы сможете определить самый прибыльный вклад лично для вас.

Однако высокий процент не является главным критерием выбора. Для тех, кому в приоритете свободное управление денежными средствами, а именно пополнение и частичное снятие, больше всего подойдёт тариф «Гибкий».

Если же планируете использовать деньги в ближайшее время, откройте накопительный счёт. Здесь нет строгих сроков, снятие доступно в любое время и все операции можно производит на сайте онлайн.

Используя описанную выше информацию, вы сможете подобрать идеальный вклад в «ОТП Банке», надёжно сохранить и приумножить свои средства.