Неснижаемый остаток по вкладу Сбербанка: что это такое и как правильно пользоваться вкладом с остатком

Условием открытия вклада в Сбербанке или размещения свободных денег организацией может быть обязательное наличие несокращаемого финансового остатка. Перед подписанием такого соглашения вы должны понимать, что такое неснижаемый остаток по вкладу в Сбербанке, и разобраться в том, какие операции по такому вкладу провести невозможно.

Неснижаемый остаток: определение и особенности

Неснижаемый остаток — это минимальный лимит, который обязан находиться на счету по итогам движения по нему денежных средств. По счетам с неснижаемым остатком могут проводиться приходно-расходные операции, если сумма денежных средств не опускается ниже указанной в договоре отметки. Соглашение со Сбербанком описывает не только величину необходимого остатка, но и срок его нахождения на расчётном или лицевом счету, который может колебаться от одной недели до трёх лет.

Минимальная величина неснижаемого остатка в Сбербанке

Сбербанк дифференцированно подходит к требованиям по неснижаемому остатку.

Величина остатка зависит от двух условий:

1. Категории субъекта: физическое или юридическое лицо.
2. Сроков гарантированного хранения денежных средств.

Величина несокращаемого остатка по депозитам физических лиц значительно меньше, чем у подобных вкладов расчётных счетов организаций. Срок вклада для физических лиц — от 3 месяцев, в то время как аналогичный показатель для юрлиц — одна неделя, а в исключительных случаях — от 1 до 6 дней.

Таким образом обязательный остаток зависит от субъекта-владельца и периода хранения.

Условия для депозитов

Депонент, вкладывая деньги в Сбербанк, для подключения услуги начисления процентов на минимальный остаток, должен соблюсти ряд необходимых требований:

• Гарантированная, неснижаемая сумма не менее 30 000 рублей.
• Срок депозита — от 90 дней.

Прибыльность сделки определяется валютой, длительностью хранения и величиной минимального остатка. Увеличение любого из этих показателей не всегда ведёт к росту процентной ставки по вкладу. Например, при сроке вклада более 12 месяцев, даже при росте неснижаемого остатка, процентная ставка становится ниже, чем при сроке от 6 месяцев до 1 года.

Условия соглашения не исключают как приходных, так и расходных операции по счёту, которые не приводят к уменьшению обязательного лимита, оговоренного в соглашении с банком.

Вклад «Управляй ОнЛ@йн» является уникальной финансовой услугой Сбербанка с неснижаемым остатком в рублях или долларах США. Минимальный срок — 90 дней, неснижаемый остаток — от 30 000 рублей или 1000 долларов США. Процентная ставка определяется сроком вклада, валютой и величиной гарантированного остатка. Так, если при трёхмесячном хранении минимальной суммы в рублях клиент может рассчитывать на доход 4 % годовых, то максимальные 4,40 % он получит при внесении не менее 400 000 рублей на срок от 6 месяцев до 1 года.

При открытии вклада с условием гарантированного остатка у каждого клиента остаётся возможность проводить расходно-приходные операции в соответствии с договорными обязательствами. Уровень прибыли определяется валютой, величиной и периодом вложения.

Условия для расчётных счетов

Правила размещения несокращаемого остатка на расчётных счетах предприятий в Сбербанке выгодно отличаются минимальным сроком — от одной недели и величиной остатка — не менее 500 000 рублей. Уровень дохода зависит от объёма финансовых средств на счету и периода их размещения.

При минимальном остатке и сроком в 7 дней доход составит 4,28 % годовых.

При сроке хранения от 1081 до 1096 дней максимально возможной суммы — 100 млн рублей прибыль составит 5,32 %.

Индивидуальные условия для клиентов Сбербанка

Для постоянных клиентов, а также организаций, хранящих большие суммы, Сбербанк предусмотрел специальные условия:

• Повторное размещение неснижаемой суммы денежных средств и период хранения от 1 месяца обеспечивает рост процентной ставки от 0,21 до 0,23 %, в зависимости от времени и суммы.
• При вторичном размещении и двукратном увеличении неснижаемого остатка, выгода клиента возрастёт еще на 0,22-0,23 % , а срок хранения снизится до 1 недели.
• При размещении крупных денежных сумм от 10 млн рублей или 20 тыс. долларов США банк может установить период сбережения от 1 до 6 дней.

Приходно-расходные операции по счёту и вкладу

Договор о неснижаемом остатке предполагает возможность осуществлять как приходные, так и расходные операции, лимитированные объёмом средств на счету.

Принимая решение о расходной операции, пользователь должен:

• согласовывать затраты с уровнем гарантированного остатка, указанного в договоре с кредитным учреждением;
• быть готовым к потере прибыли, если сумма на счету станет ниже допустимой;
• сверить дату окончания финансовой сделки со сроком расходной операции, при необходимости отложить последнюю.

Совершая приходные операции, клиент может увеличить минимальную сумму неснижаемого остатка, уведомив банк соответствующим заявлением.

По счетам юридических лиц и депозитам граждан с минимальным остатком возможны приходные и расходные операции, ограниченные пределами установленных договором сумм.

Снятие неснижаемого остатка: последствия

Проводя операции по счету с обязательным остатком, клиент должен контролировать, чтобы сальдо по ним не было меньше регламентированной договором суммы. Снять остаток без потери прибыли можно только после окончания срока размещения.

Последствия нарушения соглашения:

• Если после списания денежных средств по расходной операции обязательный остаток стал меньше требуемого, банк начисляет доход на основе ставки по вкладу «До востребования».
• Если сумма на расчётном счёте организации стала ниже, чем в соглашении, кредитная организация может прекратить начисления процентов по сделке, расторгнуть её и руководствоваться правилами договора банковского счёта.

Таким образом уменьшение гарантированного остатка ниже показателя, обозначенного в соглашении, ведет к частичной или полной потере дохода.

Как открыть счет или оформить договор вклада с неснижаемым остатком

Для размещения капитала с неснижаемым остатком на счёте организации не нужно заключать отдельный договор. Нужно оформить дополнительное приложение к соглашению банковского счёта одним из возможных способов:

• Отправить заявление о размещении денег с неснижаемым остатком в финансовую организацию через Сбербанк.Онлайн.
• Лично явиться в кредитную организацию, написать заявление и заверить приложение к договору подписью и печатью.

Для открытия депозита «Управляй ОнЛ@йн» достаточно в меню «Вклады» приложения Сбербанк.Онлайн найти соответствующий заголовок и подключить сервис, указав необходимые данные: несокращаемый лимит и период депонирования.

Наличие соглашения о размещении неснижаемого остатка позволяет получить дополнительный доход клиентам Сбербанка. Сумма дохода зависит от величины неизменного остатка и срока хранения денежных средств. Получение прибыли по сделке накладывает некоторые ограничения на пользование денежными средствами, размещёнными на счёте. Не допускается снижение остатка по расходным операциям ниже оговоренной соглашением суммы. Нарушение этих требований ведёт к частичной или полной потере дохода от финансовой сделки.