Вклады МТС банка: процентные ставки и расчёт доходности
МТС Банк (ПАО «МТС-Банк») — универсальный коммерческий банк, основанный в 1993 году. Входит в число 50 ведущих банков России по величине активов. По состоянию на начало 2019 года среди российских банков финансовая организация занимает 40 место по величине капитала. Мы проанализировали вклады МТС банка для физических лиц и составили руководство по выбору оптимального депозита.
Депозитная линейка МТС банка
Банк МТС предлагает физическим лицам вклады, которые различаются между собой возможностью частичного снятия и пополнения, диапазоном сроков и сумм, процентами. У банка МТС широкая линейка депозитов.
Все депозиты МТС банка застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн рублей.
Вклад «МТС Доходный»
Депозит подойдёт для клиентов, которым важна высокая процентная ставка, а также вариативность сроков размещения.
Условия вложения:
Условия досрочного расторжения:
- договор расторгается, если клиент востребовал деньги до конца назначенного срока по договору;
- проценты перерасчитываются на число дней, когда деньги были на счёте, и выплачиваются по ставке «До востребования».
Условия автопролонгации:
- если клиент не востребовал вклад в день окончания его действия, то он автоматически будет продлён на новый срок по тем же условиям;
- если депозит больше недействителен, то деньги перечисляются на счёт вкладчика в банке.
При открытии депозита онлайн процентная ставка увеличивается на 0,25 %.
Вклад «МТС Активный»
Вложение подойдёт для клиентов, располагающих небольшой первоначальной суммой, желающих накопить на что-либо.
Условия вклада:
Капитализация — это когда проценты начисляются не только на сумму, которую клиент положил на счёт вклада, но и на проценты, которые были начислены ранее.
Условия пополнения:
| Срок | Когда пополнять |
| Если вклад открыт на 3-6 месяцев | Не позднее 1 месяца до окончания срока вклада. |
| Если депозит открыт на 9-12 месяцев | Не позднее 2 месяцев до окончания срока. |
| Если вложение открыто на 18-24 месяца | Не позднее 3 месяцев до окончания срока. |
Условия досрочного расторжения:
- Если средства вкладчика находятся на счёте более 181 дня после заключения договора, то выплачивается 1/3 установленной процентной ставки без капитализации.
- Если деньги располагаются на счёте менее 181 дня, то вклад перейдёт на условия «До востребования» и проценты будут выплачены без капитализации.
- В обоих случаях проценты перерасчитываются на количество дней, когда деньги были на счету вклада.
Условия автопролонгации:
- Вклад продлевается на новый срок по условиям этого же вклада «МТС Активный», если вкладчик не пришёл, чтобы забрать деньги с депозита.
- Если вложение больше не принимается банком, то средства направляются на счёт клиента.
Если депозит открыт онлайн или зарплата клиента приходит на карту МТС банка, то процентная ставка увеличивается на 0,25 % годовых.
Надбавки не суммируются. Если зарплатный клиент открыл вклад онлайн, то надбавка будет выше не на 0,5 %, а также на 0,25 % годовых.
Вклад «МТС Свободный»
Вклад подходит тем клиентам, которые планируют распоряжаться вкладом: пополнять, частично снимать, а также ежемесячно пользоваться начисленными процентами.
Неснижаемый остаток — это определённая сумма денег, которая должна постоянно оставаться на счету вкладчика.
Он равен минимальной сумме депозита — в данном случае составляет 50 тысяч рублей.
Пример: гражданин открыл депозит «МТС Свободный» и накопил на своём счету 70 тысяч рублей. Захотел снять 30 тысяч рублей. Но сделать этого не сможет, поскольку осталось бы 70-30=40 тысяч рублей — сумма ниже неснижаемого остатка. В данной ситуации клиент может снять до 20 тысяч рублей.
Условия пополнения:
| Срок | Когда пополнять |
| Если вклад открыт на 3-6 месяцев | Не позднее 1 месяца до окончания срока вклада. |
| Если депозит открыт на 9-12 месяцев | Не позднее 2 месяцев до окончания срока. |
| Если вложение открыто на 18-24 месяца | Не позднее 3 месяцев до окончания срока. |
Условия досрочного расторжения:
- соглашение расторгается, если клиент снял деньги до окончания периода действия вклада;
- депозит размещается на условиях «До востребования», процентная ставка перерасчитывается и согласуется с фактическим числом дней, когда вложение было на счёте.
Условия автопролонгации:
- если вкладчик не востребовал деньги в день окончания действия договора, то депозит автоматически будет продлён на новый срок по тем же условиям;
- если вклад больше недействителен, то деньги перечисляются на счёт клиента в банке.
Можно получить надбавку 0,25 % годовых, если рублёвый вклад открыт онлайн или клиент получает зарплату на карту МТС банка.
Вклад «МТС Пенсионный»
Данный депозит подойдёт:
- Пенсионерам, которые могут подтвердить свой статус, предъявив пенсионное удостоверение или иной документ, который выдан органами Пенсионного фонда России.
- Клиентам, которые открывали вклады «Пенсионный – регион», «Пенсионный», потому что они больше недействительны.
Условия пополнения:
| Срок | Когда пополнять |
| Если вклад открыт на 3-6 месяцев | Не позднее 1 месяца до окончания срока вклада. |
| Если депозит открыт на 9-12 месяцев | Не позднее 2 месяцев до окончания срока. |
| Если вложение открыто на 18-24 месяца | Не позднее 3 месяцев до окончания срока. |
Условия досрочного расторжения:
- Если деньги клиента располагаются на счёте более 181 дня после заключения договора, то выплачивается 1/3 установленной ставки без капитализации.
- Если средства находятся на счёте менее 181 дня, то вклад перейдёт на условия «До востребования» и процентная ставка будет установлена без капитализации.
- В обоих случаях проценты перерасчитываются на число дней, когда деньги были на счету вклада.
Условия автопролонгации:
- Депозит будет продлён на новый срок по условиям этого же вклада «МТС Пенсионный», если клиент не пришёл, чтобы забрать депозит.
- Если вклад больше не принимается банком, то деньги направляются на счёт клиента в банке.
Вклад «МТС Премиальный»
Депозит подойдёт бизнесменам, поскольку минимальная сумма депозита — 4 млн рублей. Можно получить неплохой доход и направить его в бизнес.
Условия пополнения:
| Срок | Когда пополнять |
| Если вклад открыт на 3-6 месяцев | Не позднее 1 месяца до окончания срока вклада. |
| Если депозит открыт на 9-12 месяцев | Не позднее 2 месяцев до окончания срока. |
| Если вложение открыто на 18-24 месяца | Не позднее 3 месяцев до окончания срока. |
Условия досрочного расторжения:
- Если более 181 дня после заключения договора деньги клиента находились на счёте, то выплачивается 1/3 установленной ставки без капитализации.
- Если менее 181 дня, то вклад перейдёт на условия «До востребования» и процентная ставка будет установлена без капитализации.
- Проценты перерасчитываются в обоих случаях на число дней, когда деньги были на счету депозита.
- Если банк выплатил процент, величина которого больше того, что полагается клиенту, то он списывает излишки со счёта вкладчика.
Условия автопролонгации:
- договор автоматически будет продлён на новый срок по тем же условиям, если вкладчик не востребовал деньги в последний день действия договора;
- деньги перечисляются на счёт клиента в банке, если вклад больше недействителен.
Вклад «МТС Премиальный Плюс»
Вклад подойдёт предпринимателям, поскольку за счёт минимальной суммы в 4 млн рублей можно повысить доход и направить его в бизнес.
Условия досрочного расторжения:
- Договор прекращает действовать досрочно, если клиент снял деньги из вклада до последнего дня периода действия соглашения.
- Процентная ставка перерасчитывается на число дней, когда деньги были на счёте вкладчика. Депозит выплачивается по условиям «До востребования».
Условия автопролонгации:
- если клиент не пришёл за вкладом в день окончания действия договора, то он сразу же будет продлён на новый срок по тем же условиям;
- если вложение больше недействительно, то деньги перечисляются на счёт вкладчика в банке.
Различия вкладов «МТС Премиальный Плюс» и «МТС Премиальный»:
| Характеристики | «МТС Премиальный Плюс» | «МТС Премиальный» |
| Капитализация | — | + |
| Пополнение вклада | — | + |
| Повышенный процент при досрочном расторжении | — | + |
| Частичное снятие | — | + |
| Выплата процентов | В конце срока | Ежемесячно или в конце срока |
Вклад «МТС Инвестиционный»
Депозит открывается при оформлении инвестиционного страхования жизни или паевых инвестиционных фондов.
Инвестиционное страхование жизни — это деньги, вносимые клиентом на страхование жизни, часть которых можно вкладывать в активы, которые предлагает страховщик.
Паевой инвестиционный фонд — это место, где хранится имущество вкладчиков. Управляющие направляют деньги в различные отрасли, чтобы и компания, и вкладчики получали прибыль.
Условия досрочного расторжения:
- Договор расторгается досрочно, если клиент извлёк деньги из вклада до окончания назначенного срока его действия.
- Проценты перерасчитываются на количество дней, когда средства были на счёте вкладчика. Депозит начнёт выплачиваться по условиям «До востребования».
Условия автопролонгации:
- Если в день окончания действия договора вкладчик не востребует депозит, то он будет автоматически продлён на условиях вложения «МТС Доходный».
- Если вложение «МТС Доходный» больше не принимается на день продлевания, то деньги и проценты будут перечислены клиенту на его счёт в банке. Счёт указан в заявлении при заключении договора об открытии вклада.
Как выбрать вклад в МТС банке
Официальный сайт содержит информацию по условиям всех депозитных предложений и инструмент для подбора вклада. Нужно ввести в него желаемые опции, чтобы система выдала подходящие варианты.
В автоматическом режиме рассчитывается доход и процентная ставка, которые будут применены к индивидуальным характеристикам вклада.
Можно сразу отсечь ненужные варианты депозитов, чтобы не тратить времени. Для этого есть фильтр:
Рассчитаем доходность по каждому из вкладов, взяв идентичные характеристики.
В каждом из вкладов можно указать, зарплатный вы клиент или нет: поставить или убрать галочку на месте «Я получаю зарплату на счёт МТС банка».
Исходные данные:
- Сумма — 4 000 000 рублей.
- Срок — 12 месяцев (1 год).
| Характеристики | «МТС Доходный» | «МТС Активный» | «МТС Свободный» | «МТС Пенсионный» | «МТС Премиальный» | «МТС Премиальный Плюс» | «МТС Инвестиционный» |
| % | 7,25 | 6,6 | 6,35 | 6,6 | 6,9 | 7,6 | 7 |
| Доход, руб. | 290 000 | 272 134 | 261 524 | 272 134 | 284 898 | 304 000 | 280 000 |
Доходность — не единственный критерий выбора вклада.
Если клиенту нужны капитализация, возможность сделать вклад в иностранной валюте, повышенная ставка, то подойдут депозиты «МТС Активный», «МТС Свободный».
Если нужно будет частично снимать деньги, то подойдут «МТС Инвестиционный», «МТС Премиальный», «МТС Свободный».
Если вкладчик не располагает большим количеством денег, то он будет смотреть на минимальную сумму вклада. В таком случае подойдут «МТС Доходный», «МТС Пенсионный», «МТС Активный», где наименьшая сумма депозита составляет 1000 рублей.
Как открыть вклад в МТС банке
Депозит можно открыть через:
- Офис банка.
- Интернет-банк.
Чтобы открыть вклад, можно оформить онлайн-заявку:
При указании города можно будет выбрать отделение банка.
После заполнения вам позвонят на указанный номер телефона, чтобы подобрать удобный офис и время визита. Останется прийти в офис в назначенное время и открыть вклад.
Вклады «МТС Доходный», «МТС Активный», «МТС Свободный», «МТС Премиальный», «МТС Премиальный Плюс» можно открыть через онлайн-банк на официальном сайте.
Подытожим: процентные ставки банка МТС конкурентноспособные — не ниже, чем у других банков. Депозиты застрахованы.
