Кредит в «Тинькофф Банке»: условия кредитования и процедура подачи заявки

У 38% населения России, срочно нуждающихся в деньгах, может возникнуть вопрос, стоит ли брать кредит в «Тинькофф Банке». Мы составили подробный обзор по кредитованию в этом финансовом учреждении и описали все его аспекты: виды кредитов, условия получения, требования к клиенту и пошаговую инструкцию по подаче заявки.

Стоит ли оформлять кредит в «Тинкофф Банке»

«Тинькофф» — это первый в России банк, который работает только в онлайн-режиме, не имея собственных филиалов. Его деятельность началась в 2007 году, и за это время он сумел войти в тройку крупнейших банков страны. На данный момент учреждение предлагает следующие виды услуг:

• кредитование;
• страхование;
• инвестиции;
• покупка авиа и ж/д билетов, аренда автомобилей.

Особенность банка в том, что он позволяет получить любые финансовые услуги через приложение на смартфоне или официальный сайт на ПК, то есть без личного посещения отделения. Благодаря новой системе защиты, а именно распознаванию голоса и лиц, вероятность доступа злоумышленников к личной информации и управлению счетом практически равна нулю.

К приятным особенностям относится доверие к клиенту: банк при кредитовании не требует справок о доходах и поручителей. С целью улучшения интернет-банкинга сайт «Тинькофф» использует файлы cookie, но их можно запретить в настройках браузера.

Для справки! В 2008 году «Тинькофф» запустил интернет-банк, в котором можно было оформить потребительские кредиты. В 2009 учреждение, помимо кредитов, стало выдавать дебетовые карты и позволило открывать вклады. В 2011 появилось приложение для смартфонов. В 2017 был запущен первый собственный банкомат — до этого деньги выводились через устройства других учреждений. 2019 год стал знаменателен созданием виртуального персонального помощника в различных сферах жизни.

На протяжении всего периода существования «Тинькофф Банка» его главой был основатель учреждения Олег Тиньков. Однако в 2020 году он ушёл с поста по состоянию здоровья, и его сменил Станислав Близнюк.

Олег Тиньков

Обзор условий по кредитам в «Тинькофф Банке»

На данный момент «Тинькофф» предлагает 3 кредитные программы, любую из которых могут выбрать клиенты:

1. На любые цели. Возможны варианты: без залога, под залог автомобиля или квартиры.
2. На покупку автомобиля — без стартового взноса.
3. Рефинансирование — деньги на погашение других действующих кредитов.

Как взять кредит наличными без залога в банке «Тинькофф»

Кредит без залога доступен всем совершеннолетним гражданам РФ, которые имеют действующий паспорт. Справки о доходах не требуется. Деньги выдаются на следующий день после оформления заявки на дебетовую карту физического лица.

Кредит наличными на любые цели

Если долг был погашен вовремя и выплаты производились без задержек, банк пересчитает ставку по сниженному проценту и вернёт разницу на карточку. Стоит ли рассчитывать на снижение ставки при добросовестной оплате долга, будет сообщено после одобрения кредита. Основные условия по кредиту наличными представлены в таблице ниже.

Как оформить кредит под залог недвижимости онлайн

По данному кредитному продукту клиент не обязательно должен быть собственником закладываемой недвижимости. При оформлении залога владелец и члены его семьи не теряют права на проживание и регистрацию в квартире. Также «Тинькофф Банку» не требуется справка с места работы и иные документы, подтверждающие платёжеспособность клиента. Нужен только паспорт РФ и соответсвие возрастному лимиту от 18 до 70 лет.

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества

В период действия кредита клиент не платит деньги за обслуживание дебетовой карты, на которую зачисляются кредитные средства. Также пользователь сможет снимать от 3000 рублей без комиссий в банкоматах других банков. Ключевые условия кредитования под залог недвижимости приведены в таблице.

Как получить кредит под залог авто в банке «Тинькофф»

Для получения кредита клиент должен иметь:

• паспорт РФ;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• паспорт транспортного средства;
• российское гражданство;
• автомобиль не старше 15 лет.

При кредитовании под залог автомобиля в «Тинькофф Банке» ПТС остаётся у владельца.

Наличные под залог автомобиля

Для оформления кредита клиенту не обязательно быть собственником автомобиля. Достаточно получить согласие хозяина машины на данную сделку. Условия кредитования представлены в таблице.

Кредит на автомобиль от банка «Тинькофф»

Автокредит «Тинькофф Банк» выдаёт без справок и поручителей, нужен только паспорт РФ и водительское удостоверение. Первоначального взноса и обязательного оформления страховки автомобиля также не потребуется. Автокредит распространяется как на новые машины, с автосалона, так и на подержанные транспортные средства с рук.

Кредит на покупку автомобиля

Покупкой машины заёмщик занимается самостоятельно, без участия банка. После завершения сделки клиент должен предоставить в «Тинькофф» копию договора о купли-продаже и ПТС. По ним будет оформлен залог на случай, если пользователь не сможет выплатить кредит.

При оформлении автокредита в «Тинькофф» клиент получает бесплатную услугу по проверке авто. Это означает, что при покупке машины банк проверит транспортное средство по базам ГИБДД, ФНП и некоторым другим, чтобы убедиться, что машина юридически чистая.

Условия кредитования:

Как подать онлайн-заявку на кредит по карте банка «Тинькофф»

Кредитные карты выдаются без дополнительных справок, залога и поручителей — только по паспорту. Каждая карточка «Тинькофф Банка» имеет свои бонусы, например:

• ежемесячный кэшбек;
• беспроцентный период использования;
• бонусные баллы — их можно тратить в магазинах-партнёрах;
• рассрочка за покупки в магазинах-партнёрах и пр.

Максимальный кредитный лимит у каждой карточки свой, но обычно не более 2 млн рублей. Процентная ставка назначается индивидуально и варьируется от 12 до 49,9% годовых. Выплаты по кредиту (потраченным с карточки средствам) производятся ежемесячно. Их размер пользователь определяет сам, однако сумма платежа не может быть меньше определённого процента от размера долга.

Для лучшего понимания, как использовать кредитку, приведём пример. Клиент получил кредитную карточку под 12% годовых с минимальным ежемесячным платежом по кредиту в 8%. По этой карте он купил телефон за 5000₽. Теперь ему необходимо погасить долг. Он может:

1. Отдать сразу весь долг в первый месяц, что составит: 5000 + (12% годовых/12 месяцев) = 5050 рублей.
2. Совершать минимальные ежемесячные платежи, что составит: 404 рубля (сумма долга с процентами) в месяц, пока не покроется весь долг с ежегодными процентами.

В таблице ниже приведены условия нескольких самых популярных кредиток, которые предлагает «Тинькофф Банк».

Помимо вышеперечисленных кредиток, в «Тинькофф Банке» можно оформить также и другие карты. Они отличаются бонусами на косметику (карта Avon), игру в танки (World of Tanks), покупки в «АлиЭкспресс» (карта AliExpress) и другие сервисы и сферы деятельности. Всего на выбор представлены 29 различных карточек.

Кредит на платиновую карту «Тинькофф Банка» на официальном сайте

Особенности «Тинькофф Платинум»:

1. Рассрочка под 0% в течение 12 месяцев на все товары в магазинах-партнёрах банка.
2. До 55 дней без процентов при покупках в других магазинах.
3. Возможность в течение 120 дней погашать другие кредиты данной картой без начисления процентов.

Помимо этого, пользователь получает до 30% кэшбек и возможность бесплатно переводить деньги на карты других банков.

Кэшбек по кредитной карте «Тинькофф Платинум» начисляется не рублями, а баллами, которые можно тратить в определённых магазинах по курсу 1 балл = 1 рубль.

Кредитная карта с беспроцентным периодом

Как получить кредит и пользоваться кредитной картой «Тинькофф Банка»

Карта «Тинькофф Платинум» оформляется онлайн на официальном сайте банка по такой схеме:

1. Заполнение заявки.
2. Получение ответа от банка.
3. Доставка карты курьером по указанному адресу.

Перед тем как использовать кредитную карту, её нужно активировать. Сделать это можно в личном кабинете на сайте «Тинькофф» или через приложение банка на смартфоне. После этого кредиткой можно расплачиваться так же, как и дебетовой картой. Главное — не забывать вносить ежемесячные платежи, чтобы выплатить задолженность.

Если клиент решит, что карточка ему больше не пригодиться, он может закрыть кредитный счёт, обратившись к менеджеру банка. Карту аннулируют в течение 30 дней с момента обращения.

Для закрытия кредитки «Тинькофф» необходимо, чтобы по ней не оставалось задолженности.

Карточка «Тинькофф Платинум» позволяет покупать товары без процентов с льготным периодом. Чтобы понять, как она работает, рассмотрим практический пример. Клиент получил карту и сразу купил ноутбук за 50 000 рублей. Карта была выдана 5 апреля. Соответственно, срок платежа без процентов — 5 мая. После этой даты начнёт действовать льготный период в 24 дня.

Таким образом, если до 29 мая он вернёт всю сумму, по ней не будут начислены проценты. Если бы клиент купил ноутбук, например, 20 апреля, крайняя дата погашения долга без процентов всё равно была бы 29 мая, так как льготный период всегда отсчитывается от даты ежемесячного платежа.

 Загрузка …

Дату ежемесячного платежа можно посмотреть в личном кабинете, раздел «Баланс».

Онлайн-калькулятор по кредитам на официальном сайте банка «Тинькофф»

К каждому виду кредита на странице банка есть свой калькулятор, позволяющий рассчитать ежемесячный платёж при тех или иных условиях. Чтобы использовать калькулятор, нужно указать сумму кредита, а также срок его выплаты. После этого пользователь узнает сумму ежемесячного платежа.

Приведём пример. Пользователю нужен потребительский кредит банка «Тинькофф» наличными на сумму 500 тыс. ₽ и сроком до 10 лет. На калькуляторе при помощи бегунка или вручную, кликнув по значку рядом с числовыми параметрами, он выставляет нужные значения и получает ежемесячный платёж — 5850₽. Но клиент может позволить себе выплачивать не более 3000₽ в месяц.

Соответственно, нужно либо увеличить срок, либо уменьшить кредит. Путём нехитрых манипуляций рассчитывается идеальный вариант: кредит на 330 тыс. ₽ сроком на 15 лет с ежемесячным платежом в 3000₽. Таким образом, калькулятор позволят подобрать оптимальные параметры кредитования для необременительного ежемесячного платежа.

Расчёты, выданные кредитным калькулятором в «Тинькофф Банке», показывают лишь примерный ежемесячный платёж. Точная ставка по кредиту назначается в индивидуальном порядке.

Кредитный калькулятор

Как оформить онлайн-заявку на кредит на официальном сайте «Тинкофф Банка»

Для оформления кредита в «Тинькофф Банке» нужно заполнить онлайн-заявку, указав:

• сумму;
• цель получения кредита;
• контактную информацию: ФИО, телефон и почту (последнее не обязательно, но увеличит вероятность одобрения на 10%);
• паспортные данные: серия и номер, город проживания, дата рождения и пр.;
• дополнительный телефон;
• сведения о финансовом состоянии: место работы (или её отсутствие), заработок, семейное положение и пр.;
• кодовое слово (будет использовано при различных операциях с картой).

Далее нужно подтвердить телефон при помощи смс-кода. Затем указать в другой форме, по какому адресу доставить карту в случае положительного решения по заявке. После этого остаётся только ждать уведомления, в котором банк сообщит ответ.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит онлайн в «Тинькофф Банке»

Основной документ, требуемый для оформления кредита, — это паспорт РФ. Заёмщик должен быть старше 18 лет. Также требуется гражданство РФ и постоянная прописка на территории страны. У клиента должен быть действующий мобильный телефон российского оператора.

Кроме всего вышеперечисленного, банк, в зависимости от вида кредита, может потребовать дополнительные документы, например, СНИЛС, ИНН, ПТС и пр.

Как получить и пользоваться кредитом наличными от «Тинькофф»

Выдача кредита производится на дебетовую карту «Тинькофф». Если у пользователя уже есть такая карточка, деньги поступят на неё на следующий день после оформления заявки. В противном случае курьер доставит дебетовую карту с нужной суммой по указанному адресу.

Использовать кредитные средства можно, как угодно. Главное — не забывать вносить своевременные платежи раз в месяц, согласно графику в личном кабинете. Каждый регулярный платёж списывается автоматически, но на карточке должно быть достаточно денег — не меньше суммы платежа. В противном случае будет просрочка со штрафом в 0,1% в день до её погашения.

Помимо стандартного способа погашения (платежами), есть ещё два:

1. Частично-досрочное — в личном кабинете клиент может заплатить больше регулярного платежа, значительно уменьшив общую сумму кредита. После этого график платежей будет пересмотрен, что позволит либо уменьшить ежемесячный платёж, либо сократить срок выплаты. Предпочтительный способ выбирает пользователь.
2. Полное досрочное погашение — клиент в любое время может выплатить всю оставшуюся сумму кредита.

При частично-досрочном погашении кредита в «Тинькофф Банке» нужно помнить, что данная операция не отменяет очередной ежемесячный платёж.

Страховка по кредитам банка «Тинькофф»

Страхование кредита позволяет при возникновении чрезвычайных ситуаций закрыть долг за счёт страховой компании. К таковым ситуациям относятся:

• тяжёлая затяжная болезнь;
• потеря работы;
• инвалидность в результате несчастного случая;
• другие ситуации, из-за которых человек становится временно нетрудоспособным.

Страхование является дополнительной услугой. Изначально она не активна. Чтобы подключить её, нужно связаться с менеджером банка либо активировать страховку в своём аккаунте. Если данная услуга так и останется неактивной, при наступлении несчастного случая клиенту всё равно придётся выплачивать весь долг без страхового возмещения.

По некоторым кредитным продуктам, если не пользоваться страхованием, повышается процентная ставка.

Полезная информация о кредитах в банке «Тинькофф»

Редакция сайта дала ответы на популярные вопросы пользователей по кредитованию в «Тинькофф».

«Тинькофф» выдаёт кредиты наличными до 15 млн рублей без справки о доходах. Также банк позволяет только по паспорту оформить кредитную карточку с лимитом до 2 млн рублей. Учреждение отличается надёжностью и хорошей репутацией, что подтверждают 12 млн постоянных клиентов.