Как снять деньги со вклада Сбербанка: досрочно, частично, в офисе, онлайн
Каждый держатель депозита Сбербанка должен знать правила своевременного и досрочного получения суммы вклада и процентов по нему. Однако человек, забирающий свои сбережения до указанной в договоре с банком даты, должен понимать, что эта операция приводит к снижению доходности. Мы изучили, как снять деньги со вклада Сбербанка, на каких условиях и что для этого нужно.
Условия досрочного снятия денег с вклада
Снять вклад по окончании его срока достаточно просто — вкладчику возвращают денежные средства и причитающиеся проценты в полном объёме. Досрочно снять деньги клиент тоже может, но это,в зависимости от депозита, ведёт к следующим последствиям:
| Наименования депозита | Последствия досрочного снятия |
| «Лови выгоду» | Начисления проводятся на весь депозит, в размере 0,01 % годовых |
| «Пополняй»
«Управляй» |
Если снимаете деньги менее чем через 6 месяцев — процент составит 0,01 %
Когда период сбережения больше полугода, при сумме ниже максимальной, процент досрочного расторжения составит 2/3 от указанного в договоре. Максимальная сумма вклада — это сумма первоначального взноса, увеличенная в 10 раз на конец срока, но не менее 1 млн руб./5000 евро/5000 долларов. Если сумма выше максимальной суммы вклада, при более чем полугодовом нахождении денег, доход составит 2/3 от прибыли на сумму основного вклада и 1/3 на разницу между исходной суммой и максимальной. В любом случае капитализация процентов не производится. |
| «Социальный» | Клиент получит доход за фактическое время сбережения финансовых средств. |
| «Сохраняй»
«Подари жизнь» |
В случае снятия денежных средств менее, чем через полгода после открытия вклада, доход составит 0,01 % годовых.
Если этот период будет продолжительнее, доход составит 2/3 от указанного в соглашении с банком. Капитализация процентов по депозиту не предусмотрена. |
| «Пополняй» на имя ребенка | Закрытие вклада до наступления совершеннолетия ребенка предусмотрено только по согласованию с органами опеки. |
| «Пенсионный-плюс» | Процент по депозиту не изменяется вне зависимости от даты расторжения договора. |
Как видно из приведённых выше данных, при досрочном расторжении договора вклада в Сбербанке чаще всего клиент получает минимальные 0,01 % годовых. Гораздо реже при сроках хранения денежных средств более полугода, возвращается 2/3 причитающегося дохода. Некоторые социально значимые банковские продукты сохраняют процентную ставку независимо от срока сбережения денег, даже досрочное их изъятие не ведёт к потере выгоды.
«Вклад на имя ребенка» вообще не предусматривает снятия финансовых средств до достижения совершеннолетия «вкладчика».
Как снять деньги со вклада в Сбербанке досрочно
Если вы решили расторгнуть договор, то должны понимать: данная операция точно приведёт к потере большей части дохода. Закрыть вклад можно тремя способами:
- Личное посещение кредитной организации.
- Онлайн-операция.
- Через банкомат.
В отделении Cбербанка
Самым затратным по времени и консервативным способом закрытия вклада раньше срока является личное посещение кредитной организации. При себе нужно иметь комплект обязательных документов, без которых получить деньги не получится.
Какие нужны документы:
- паспорт;
- договор;
- доверенность на имя представителя, если вкладчик не может прийти сам.
Пошаговая процедура
Для досрочного закрытия депозита клиент должен прибыть в отделение Сбербанка, в котором он его открыл. Расторгнуть договор в другом месте не получится.
Сценарий действий следующий:
- Обратитесь к ответственному сотруднику кредитной организации, предоставьте обязательные для закрытия вклада документы, указанные выше.
- Нипишите заявление по форме Сбербанка о досрочном закрытии вклада.
- Уполномоченный менеджер должен проверить правильность заполнения заявления, удостоверить вашу личность.
- Выберите способ получения денежных средств: получить наличные либо перевести на счёт в другом банке.
- Обратитесь в кассу организации для получения денег, снимите их в банкомате, либо подпишите платёжное поручение.
В Сбербанк онлайн
Наиболее удобным для держателя вклада и наименее затратным по времени способом досрочного закрытия депозита, является онлайн-расторжение договора.
- В каталоге «Вклады и счета» Сбербанк Онлайн выберите меню «Закрытие вклада».
- Нажмите на ссылку. После открытия окна с предложением выбрать наименование вклада укажите реквизиты лицевого счёта для перечисления денежных средств.
- Введите сумму перевода.
- После вводе данных и проверки закройте вклад.
Можно ли снять деньги со вклада частично
Вклады Сбербанка дают возможность частичного снятия финансовых средств со счёта без потери дохода, но только некоторые из них позволяют сделать это без риска уменьшения прибыли.
Для того, чтобы избежать потери денег надо знать:
- По вкладам «Управляй», «Социальный», «Пенсионный плюс» вывести деньги можно только в пределах обязательного неснижаемого остатка.
- Минимальная сумма депозита «Пенсионный-плюс» составляет 1 рубль, поэтому приходные и расходные операции по нему могут быть ограничены только этой цифрой.
Расходные операции по другим вкладам гарантированно приведут к потере большей части дохода
Как снять проценты со вклада
Условия вкладов «Сохраняй Онлайн», «Управляй Онлайн» «Пополняй Онлайн» Сбербанка и их офлайн-версий предполагают возможность ежемесячного начисления и снятия процентов до окончания действия договора. Для депозита «Социальный» и «Пенсионный-плюс» период начисления процентов составляет три месяца, по истечении которых можно проводит расходные операции по начисленному доходу.
Получение процентов осуществляется тремя способами:
- В Сбербанк Онлайн. Зачисление дохода проводится в личном кабинете — его переводят на лицевой счёт, с которого деньги можно вывести через кассу или банкомат кредитной организации.
- Личный визит в отделение Сбербанка. Получение процентов по вкладу осуществляется по процедуре, схожей с досрочным его закрытием.
- В банкомате Сбербанка. После входа в меню «Операция с вкладами» нажмите ссылку «Перевод вклад-карта», затем внесите номер счёта банковской карты и переведите проценты по депозиту, которые можно сразу получить.
Кто может снять деньги со вклада в Сбербанке
Получить деньги по вкладу в Сбербанке могут:
- вкладчик или держатель вклада — человек, на которого оформлен депозит;
- доверенное лицо — представитель вкладчика, имеющий оформленную в соответствии с требованием кредитной организации доверенность на проведение операции по вкладу;
- наследник — гражданин, на законных основаниях владеющий имуществом вкладчика, в том числе депозитом, после кончины его держателя.
Может ли банк отказать в закрытии вклада
Иногда Сбербанк на законных основаниях накладывает ограничения на выдачу денежных средств, находящихся на счету депонента:
- При необходимости получения 600 000 рублей и более в соответствии со ст. 6 Федерального закона 115-ФЗ банк вправе затребовать дополнительные документы, подтверждающие законность получения финансов.
- Для снятия значительных денежных сумм необходимо заказать их заранее, уведомив отделение банка. Это нужно сделать при получении от 50 000 рублей в небольшом или 150 000 рублей в крупном отделении финансовой организации.
- Работники финансовой организации могут отказать в выдаче денег, если клиент обратился за 5-10 минут до закрытия и сотрудники не успевают оформить выдачу наличности в установленные внутренним распорядком сроки.
Любой держатель депозита имеет право затребовать финансовые средства по вкладу, размещённому в Сбербанке, либо его часть. Сделать это можно как по окончании срока хранения, так и досрочно, если иное не предусмотрено договором. Вывести деньги можно онлайн, в отделении кредитной организации или через банкомат Сбербанка. В большинстве случаев клиент частично теряет причитающийся по вкладу доход. Снять деньги может сам вкладчик, его доверенное лицо или наследник. Кредитная организация может отказать в выдачи денег, ссылаясь на правила внутреннего распорядка либо федеральное законодательство.
