Вклады «Хоум Кредит Банка»: процентные ставки, условия и расчёт доходности
Россияне все активнее вкладывают свои деньги в депозиты. Банк «Хоум Кредит» также наращивает линейку вкладов — только в 2018 году банк привлёк 192 750 млн рублей и занял по этому показателю 18-е место в России. Мы проанализировали вклады Хоум Кредит банка для физических лиц.
Линейка вкладов банка
Основное отличие продуктов — это срок, на который клиент размещает свои средства. Они отображены в названиях вкладов.
Также надо помнить и про другие параметры:
- минимальная сумма для открытия вклада;
- валюта депозита;
- процентная ставка вознаграждения.
В остальном вклады идентичны:
- Порядок начисления процентов одинаков: в конце срока, без капитализации.
- Досрочное закрытие по ставке 0,01 % годовых.
- Пополнение всех счетов можно произвести в течении первых 30 дней, после оформления депозита. Минимальная сумма 1000 рублей.
- Частичные выдачи не предусмотрены.
Отдельно стоит сказать о накопительном вкладе, условия которого являются самыми мягкими среди всех остальных продуктов.
Все предлагаемые депозиты застрахованы на случай дефолта банка. Страховая сумма составляет 1,4 миллиона рублей.
Вклады «12 месяцев» и «12 месяцев Плюс»
«12 месяцев» — один из самых популярных депозитов ХКБ. Удобный срок дополняется возможностью открытия счёта в иностранной валюте.
По рублёвому вкладу банк предлагает ставку вознаграждения в 7 % годовых, 3,5 % в долларах США и 0,5 % в евро. Минимальная сумма составляет 1000 рублей/100 долларов/100 евро. «12 месяцев» недоступен для открытия через приложение или интернет-банкинг, оформить можно только во время визита в офис.
А вот его дополненная версия — «12 месяцев Плюс» — может быть открыта через интернет. Также он отличается ставкой — 7,8 % годовых и доступен только для новых клиентов, ещё не имеющих счетов в Home Credit. Этот вклад можно окрыть только в рублях.
По истечению годового договора «Плюс» может быть продлён ещё на год, но уже по условиям стандартного депозита «12 месяцев».
Вклады «18 месяцев» и «18 месяцев Плюс»
Сравнить эти два депозита нам поможет сравнительная таблица:
| Вклад | Минимальная сумма | Процентная ставка, % | Условия открытия | Условия пролонгации |
| 18 месяцев | 1000 рублей | 6,2 | Только через офис | Автоматически |
| 18 месяцев Плюс | 1000 рублей | 8,2 | Через офис или Интернет. Только для новых клиентов банка | Автоматически по условиям «18 месяцев» |
С точки зрения процентной ставки новым клиентам будет выгоднее открывать именно «Плюс», тем более что сделать это можно при помощи приложения или онлайн-банкинга. А уже по его истечению пролонгировать стандартные условия.
Вклады «24 месяца» и «24 месяца Плюс»
| Вклад | Минимальная сумма | Процентная ставка, % | Условия открытия | Условия пролонгации |
| 24 месяца | 1000 рублей | 6,5 | Только через офис | Автоматически |
| 24 месяца Плюс | 1000 рублей | 8,5 | Через офис или интернет. Только для новых клиентов банка | Автоматически, по условиям «24 месяца» |
Схожая ситуация и с 2-летним продуктом. Здесь также будет удобнее открыть счёт через интернет, а затем продлить его по стандартным условиям.
Если у вас уже есть вклад в Home Credit или с момента закрытия последнего депозита прошло менее 30 дней, вклады с пометкой Плюс будут для вас недоступны.
Вклад «36 месяцев»
Долгосрочный депозит от «Хоум Кредит Банка» предлагается на срок 36 месяцев по ставке в 6,5 %. Минимальная сумма открытия счета — 1000 рублей.
Проценты выплачиваются в конце срока. Открыть можно как посетив офис банка, так и воспользовавшись его информационными системами — приложением или интернет-банкингом.
Пролонгация автоматическая, но только при условии, что на её момент среди предлагаемых продуктов банка есть вклад с аналогичными условиями.
Накопительный счёт
Накопительный счёт будет удобен тем клиентам, которые откладывают средства на какие-либо краткосрочные материальные цели или важные покупки.
«Хоум Кредит» предлагает накопление со следующими условиями:
- Срок действия депозита — 2 месяца.
- Ставка вознаграждения по вкладу — 5,5 %.
- Минимальный первоначальный взнос — 1000 рублей.
- Проценты начисляются ежемесячно, возможна капитализация.
- Пополнение без лимитов в течении всего срока вклада.
- Открыть счёт можно при помощи интернет-банкинга или посетив офис банка.
- Средства вносятся как наличными, так и по безналичному расчёту.
- Допускается частичное снятие без ограничений.
Мягкие и удобные условия позволяют вам отложить средства перед отпуском или важной покупкой. Договор автоматически прекращается, как только вы снимаете всю сумму с данного счёта — клиенту не обязательно идти в банк и закрывать счёт.
Вклады «Кабинет» и «Кабинет Плюс»
Вклады серии «Кабинет» предлагают хорошие условия по размещению крупного капитала на 1 год. «Плюс» предлагается для новых клиентов, благодаря повышенной ставке вознаграждания.
| Вклад | Минимальная сумма | Процентная ставка, % | Условия открытия | Условия пролонгации |
| Кабинет | 1 000 000 рублей | 6,2 | Только в офисе | Возможна по истечении 12 месяцев |
| Кабинет Плюс | 1 000 000 рублей | 8 | Только в офисе | Возможна по истечении 12 месяцев |
Какой депозит выбрать для открытия в Хоум Кредит Банке
Лучшим решением будет визит в офис самого «Хоум Кредит Банка», где профессиональный менеджер сможет вас проконсультировать. Условия зависят от целей клиента и сроков, на которые он согласен разместить свои сбережения.
На официальном сайте Home Credit есть подробная информация по всем продуктам. Рекомендуем ознакомиться с ней, прежде чем принимать решение. Увы, сайт не оснащён инструментом для расчёта доходности, придется использовать сторонние ресурсы.
На сайте можно найти лишь расчёт прибыли по вкладу в 100 тысяч рублей для каждого из предлагаемых продуктов.
Сравнительная таблица, размещённая на официальном сайте, поможет вам с правильным выбором.
Нет смысла сравнивать доходность по вкладам «Хоум Кредит Банка», так как все они отличаются по сроку. Банки заинтересованы в том, чтобы ваш вклад лежал долго и на такие продукты установлена более заманчивая ставка. Гораздо важнее обратить внимание на сроки, которые вас устраивают.
Как открыть вклад
Для оформления вклада можно обратиться либо в офис банка, либо использовать информационные сервисы (интернет-банк и «Мой Кредит»). Отправляясь в офис, возьмите с собой документ, удостоверяющий личность. Таблицы выше показывают, какие из вкладов можно открыть через интернет.
Для управления своим депозитом и начисленными процентами, банк рекомендует также открыть дебетовую карту. С её помощью вы сможете внести деньги на счёт в день оформления договора.
Плюсы и минусы депозитов «Хоум Кредит Банка»
Отметим плюсы и минусы открытия вкладов в ХКБ. Положительные стороны:
- Крупный международный банк.
- Страхование всех средств.
- Небольшая минимальная сумма для открытия.
- Возможность открывать счета в иностранных валютах.
Минусы:
- Минимальный срок вклада — один год. Многим нужны меньшие сроки.
- Банк не делает надбавок пенсионерам и постоянным клиентам.
- Условия по продуктам, в принципе, схожие. Разница лишь в сроках.
В целом, предлагаемые депозитные продукты от Home Credit соответствуют текущим рыночным реалиям и предлагают адекватные удобные условия. Отметим повышенные ставки для новых клиентов.
