Вклады Газпромбанка: подробная информация о процентах, условиях и расчёт доходности
«Газпромбанк» — один из лидеров банковской системы в России — занимает 5-е место в рейтинге по привлечению вкладов физических лиц. Финансовая организация предлагает не только классические депозиты, но и инструменты инвестирования. Чтобы сравнить уровень доходности вкладов Газпромбанка, процентные ставки по которым увеличились на 1 % за последний месяц, можно проанализировать политику банка и сами продукты.
Линейка вкладов Газпромбанка
Банк имеет широкую линейку депозитных продуктов для физических лиц — 14 предложений. Они отличаются по уровню доходности, срокам предоставления и функциям пополнения и частичного снятия, но имеют общие условия:
- все депозиты застрахованы АСВ;
- досрочное расторжение договора возможно только по ставке 0,01 % годовых.
Остальные условия необходимо разобрать подробно.
«Ваш успех»
Депозит предлагает повышенный доход при условии капитализации процентов. Он доступен только в рублях.
Основные условия вклада:
- стартовая сумма начинается от 50 000 рублей;
- процентные ставки составляют 7,4-8,32% годовых;
- срок размещения 367, 548 или 1095 дней;
- пополнение не предусмотрено;
- доходы выплачиваются каждый месяц на счёт клиента или капитализируются;
- частичное снятие запрещено;
- нельзя открыть в пользу третьих лиц.
Автоматическая пролонгация не возможна.
«Перспектива»
Депозит можно открыть только с приобретением полиса инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) от компаний партнёров: «Индекс доверия», «Индекс доверия ПРЕМИУМ» от страховой компании ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»; «Инвестор» компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь».
Полис ИСЖ — это страхование жизни клиента, а также инвестиции в ценные бумаги, депозиты и другие объекты увеличения прибыли. Они состоят из 2 частей: гарантированной, с определённой ставкой, и инвестиционной, с возможностью получения высокого дохода. При этом размер страховой суммы должен быть не менее 50 тысяч рублей.
Основные параметры вклада:
- Сроки вклада — 181 или 367 дней.
- Можно оформить только в офисе Газпромбанка при одновременном приобретении полиса ИСЖ.
- Валюта — рубль.
- Процентные ставки зависят от доли инвестиций полиса ИСЖ. Они начинаются с 7,60 % годовых и заканчиваются 9,20 % годовых. При получении банком информации о расторжении договора ИСЖ вклад переводится на ставку «до востребования».
Пополнение, частичное снятие и автопролонгация не предусмотрены. Проценты начисляются в конце срока.
Одна из особенностей данного вклада — это возможность оформления налогового вычета. Получение социального налогового вычета по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13 % от страхового взноса (но не более 15 600 рублей в год) доступно при оформлении договоров страхования жизни на 5 лет и более.
Важный момент — два вида дохода по депозиту: один — от размещения средств во вклад, второй — доход от инвестиций, который не является гарантированным. Доход от инвестиций может составить 0 %. При этом инвестированные средства застрахованы и полностью возвращаются клиенту в конце срока договора.
«На будущее»
Данный продукт можно оформить только при наличии договора с НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления». При этом будущий вкладчик должен хотя бы раз внести взнос в негосударственный пенсионный фонд, вклад можно открыть в течение 6 месяцев после внесения первого платежа.
Важный факт — сумма депозита не может превышать сумму первого взноса в НПФ, но при этом должна быть не меньше 50 тысяч рублей.
Основные условия открытия продукта:
- Временные периоды — 181 или 367 дней.
- Процентные ставки зависят от суммы внесения в НПФ и составляют диапазон 7,60-9,00 % годовых. При получении банком информации о расторжении договора с НПФ вклад переводится на ставку «до востребования».
Автопролонгация, пополнение и частичное снятие средств не возможно. Договор расторгается по ставке 0,01 %, проценты перечисляются в конце срока.
«На вершине»
Депозит также можно открыть только с приобретением дополнительного сервиса от партнёров — полиса НСЖ (накопительное страхование жизни). Продукты: «+13 %», «Династия», «Гарантия», «Уверенный старт плюс», «Уверенный старт плюс ПРЕМИУМ», «Копилка ПРЕМИУМ» от страховой компании ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ».
НСЖ отличается тем, что застрахованный будет периодически вносить на свой счёт определённые суммы, которые вернутся клиенту после окончания действия договора. Если ИСЖ гарантирует доход, то в НСЖ может вернуться только сумма, оплаченная застрахованным лицом.
Максимальная сумма депозита не может превышать 80 % от общей суммы НСЖ. Договор заключается в том же отделении, что и покупка НСЖ.
Действующие условия по вкладу:
- минимальная сумма равна 100 000 рублей;
- сроки действия договора — 181 или 367 дней;
- процентные ставки — 8,80-9,50 % годовых. При получении банком информации о расторжении договора НСЖ вклад переводится на ставку «до востребования».
Автопролонгация, частичное снятие и пополнение депозита недоступно вкладчикам. При расторжении договора банк пересчитывает депозит по ставке «до востребования».
«Инвестиционный доход»
Клиент может оформить данный вклад только при одновременном инвестировании ПИФов Газпромбанка (Паевые инвестиционные фонды): АО «Газпромбанк — Управление активами» (за исключением ИПИФ Хедж-Фонд «Газпромбанк — Еврооблигации Плюс»).
Основные параметры депозита:
- валюта вклада — рубли, доллары США и евро;
- стартовая сумма равна 25 000 рублей, 500 USD или 500 евро;
- временные сроки — 91, 181 или 367 дней;
- процентные ставки — 8,0-8,20 % годовых для рублей, для евро — 0,23-0,40 %, для долларов США — 3,10-3,45 % годовых.
Расходные операции, пролонгация, частичное снятие, автопролонгация запрещены. Максимальная сумма депозита не может превышать 100 % суммы вложений в ПИФ.
«Сбережения»
Открыть депозитный продукт можно в рублях, долларах и евро. Для этого клиент может обратиться в отделение Газпромбанка или отправить заявку онлайн. При дистанционном открытии ставка увеличивается на 0,1 процента.
Действующие параметры депозита:
- срок действия депозита 91-1097 дней;
- первоначальная сумма равна 15 000 рублей, 500 долларов или 500 евро;
- процентные ставки в рублях — 7,00-7,50 %, в евро — 0,01-0,40 %, в долларах — 1,30-2,50 % годовых.
Пополнение и расходные операции недопустимы. Возможна автоматическая пролонгация.
Доходы выплачиваются:
- В конце срока действия договора при сроках 91-366 дней.
- При открытии на срок 367-731 дней по истечении первого года в календарную дату, соответствующую дате поступления на счёт по вкладу суммы вклада (дате заключения договора) и в день окончания срока вклада.
- По вкладам на срок от 732 дней до 1097 дней — по истечении первого и второго года хранения в календарную дату, соответствующую дате поступления на счёт по вкладу суммы вклада (дате заключения договора) и в день окончания срока вклада.
При досрочном расторжении договора на срок 91-366 дней вклад рассчитывается по ставке «до востребования». При вкладе на более поздние сроки, проценты, которые уже были выплачены не пересчитываются.
Например, Мария оформила депозит на 100 000 рублей на 732 дня. Процентная ставка составит 7,45 % годовых. Через календарный год ей были выплачены проценты в размере 7450 рублей. На 400 день Мария решает забрать все деньги, те проценты, которые были выплачены не пересчитывают, а оставшийся срок в 35 дней рассчитывают по минимуму — 0,01 % годовых.
«Пенсионные сбережения»
Депозит доступен только пенсионерам при предъявлении соответствующего удостоверения или паспорта с датой рождения, подходящей под нижний порог пенсионного возраста. Его можно открыть в рублях, долларах и евро.
Основные условия по вкладу:
- стартовая сумма — 15 000 рублей, 500 долларов или 500 евро;
- максимальные ставки: ₽ — 7,50 %, $ — 2,05 %, € — 0,35 %;
- срок договора составляет от 91 до 1097 дней;
- пополнение запрещено, частичное снятие невозможно.
Досрочное расторжение договора происходит по тем же условиям, что и у депозита «Сбережения».
«Двери открыты»
Депозит можно открыть в рублях и долларах США дистанционно или в отделении банка. Стартовая сумма равна 50 тысячам рублей.
Можно выбрать только 3 срока действия — 91, 181 или 270 дней при открытии вклада в рублях.
Процентные ставки зависят от временных периодов. Диапазон — 7,0-7,5 %. При этом максимальная ставка будет при сроке в 6 месяцев. В долларах США — 1,5-2,75 % годовых, срок исполнения 91-1097 дней.
Автопролонгация, пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Начисление процентов — в конце действия договора.
«На жизнь»
Пополнение — главная отличительная особенность данного депозита Газпромбанка. При этом сумма взносов не ограничена. При открытии онлайн процентная ставка увеличивается на 0,1 % годовых.
Условия по вкладу:
- можно открыть в рублях, долларах США и евро;
- стартовая сумма равна 15 000 рублей, 500 долларов и 500 евро;
- срок вклада может выбрать сам клиент в диапазоне от 91 дня до 1097 дней;
- максимальные ставки равны: ₽ — 6.85 %, $ — 2,10 %, € — 0,30 %.
По данному вкладу ставки зависят не только от валюты и срока, но и от суммового диапазона. При этом при пролонгации вклада, если в результате пополнения его сумма достигла следующего порога, вклад пролонгируется под ставку для нового порога.
«ГАЗФОНД — Пенсионный»
Вклад доступен только действующим участникам НПФ «ГАЗФОНД», получающим пенсионные выплаты, а также владельцам брендированной пенсионной карты НПФ и Газпромбанка. Валюта открытия продукта — только рубль.
Основные условия действующего депозита:
- только 3 доступных срока действия вклада — 181, 367 или 550 дней;
- стартовая сумма равна 100 рублям;
- возможно пополнение;
- процентные ставки от 6,2 до 6,6% годовых.
Пролонгация и частичное снятие недоступны.
«Бизнес»
Данный депозит имеет опции частичного снятия, капитализации и пополнения вклада. Суммы дополнительных взносов не ограничены, частичное снятие возможно до уровня неснижаемого остатка.
Основные параметры:
- депозит можно открыть в рублях, евро и долларах США;
- срок действия депозита от 91 до 1097 дней;
- стартовая сумма равна 15 000 рублей, 500 долларов и 500 евро;
- неснижаемый остаток равен первоначальной сумме;
- максимальные процентные ставки по вкладам: ₽ — 6,10 %, € — 0,20 %, $ — 1,60 %. При открытии данного вклада в рублях онлайн, процентная ставка увеличивается: на 0,1 п.п.
Проценты по вкладу устанавливаются отдельно на первоначальную сумму вклада и сумму вклада, превышающую первоначальную сумму вклада. Доходы выплачиваются ежемесячно или капитализируются на счёте депозита. Вклады в пользу третьих лиц принимаются только в российских рублях.
«Пенсионный доход»
Депозит доступен только пенсионерам. При этом есть опция пополнения, но только от ПФР и негосударственных пенсионных фондов. По вкладу также разрешены расходные операции до уровня неснижаемого остатка, который равен стартовой сумме депозита.
Основные условия депозита:
- стартовая сумма равна 500 рублям;
- срок исполнения договора — только 367 дней;
- процентная ставка только 6,1 % годовых;
Если при проведении расходных операций сумма вклада станет ниже неснижаемого остатка, то Газпромбанк расторгает договор. Банк осуществляет самостоятельный, на основании заключённого договора перевод полной суммы вместе с причитающимися процентами или части вклада на счёт клиента, открытый в Газпромбанке.
Автопролонгация возможна неограниченное количество раз.
«До востребования»
Классический сберегательный продукт, который может открыть любой гражданин на неопределённый срок. Его можно регулярно пополнять, так же, как и снимать.
Вклад можно открыть в следующих валютах: рубль, доллар США, евро, фунт стерлингов и швейцарский франк. Процентная ставка для всех видов валюты равна 0,01 % годовых. Стартовая сумма не ограничена.
«Двойной доход»
Вклад можно оформить физическому лицу только при наличии договора присоединения к индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС) компании АО » — управление активами». Это значит инвестирование в ценные бумаги различных компаний и государственных органов. При этом размер суммы перевода денежных средств в стратегии управления должен быть не менее 100 000 российских рублей и не более 1 000 000 российских рублей.
Основные условия депозита:
- минимальная сумма равна 100 000 рублям, максимальная сумма 1 000 000 и не может превышать 50 % от суммы ИИС;
- срок исполнения договора — 181 или 367 дней;
- процентная ставка зависит от срока действия договора — 7,8-8,0 % годовых.
Пролонгация, частичное снятие и пополнение вклада не предусмотрены.
Как выбрать вклад в Газпромбанке
Чтобы выбрать депозит необходимо определиться с целями вклада, уровнем дохода, а также подходящим сроком. В Газпромбанке много продуктов с дополнительными сервисами — ИСЖ, НСЖ, ПИФы и другие, которые могут быть выгодны потенциальным вкладчикам.
Для выбора подходящего депозита с высокой доходностью необходимо обратиться в банк и поговорить с консультантами для установления всех тонкостей открытия вклада.
На официальном сайте присутствует калькулятор будущего дохода, который поможет потенциальным клиентам. Достаточно вбить в поисковик все нужные опции — система выдаст подходящие продукты.
В результате сервис показал процентные ставки, а также сумму начисленных доходов.
Помимо общего калькулятора на главной странице сайта при просмотре каждого вклада можно автоматически просчитать будущий доход.
Калькуляция наглядно показывает клиенту размер будущего дохода.
Например, Мария хочет положить в банк ГПБ 500 тысяч рублей на срок 181 день. Она не является пенсионером, но планирует пополнять вклад ежемесячно на сумму в 10 000 рублей. В таблице видно, какие проценты она получит.
| Название продукта | Процентная ставка | Сумма процентов в конце срока | Итоговая сумма в конце срока |
| «На жизнь» | 6,5 % | 17 045 рублей | 567 045 рублей* |
| «Бизнес» | 6 % | 15 722 рублей | 565 722 рублей* |
*Сумма в последнем столбце учитывает внесение средств каждый месяц — 5 раз по 10 тысяч рублей.
Если клиенту необходимы дополнительные условия, например, частичное снятие — ему подойдёт «Бизнес», несмотря на то, что процентные ставки по нему ниже.
Порядок обслуживания вкладов Газпромбанка
Всю информацию об открытых депозитах — начисленные проценты, условия пролонгации и другие условия — можно узнать в личном кабинете, в мобильном приложении или в отделении банка при посещении. Консультанты могут рассказать об акциях, а также партнёрах банка, которые могут начислять бонусы и CASHBACK.
Как открыть вклад в Газпромбанке
Открыть депозит можно в одном из отделений финансовой организации, через личный кабинет на сайте или мобильное приложение. Для открытия всех вкладов понадобится паспорт, для некоторых пенсионное удостоверение и подтверждение наличия дополнительных сервисов.
Срочный договор заключается между вкладчиком (физическое лицо) и банком на основании существующих условий и процентных ставок Газпромбанка.
Как внести деньги на вклад
Клиент может внести денежную сумму лично в отделении банка через кассу или перевести на счёт вклада с других счетов, которые могли быть открыты в Банке ГПБ.
Как снять деньги со вклада
Деньги можно снять по условиям договора — в конце срока действия или продлить депозит на следующий круг. Если автопролонгация отсутствует, клиенту переводят средства на счёт в банке или выдают лично в отделении, где был он открыт ранее. При невостребовании вклад переводят на депозит «до востребования».
Частичное снятие возможно до уровня неснижаемого остатка в порядке действующего договора. Клиент может снять деньги лично через кассу или путём перевода средств на дебетовую карту в Газпромбанке.
Преимущества депозитов Газпромбанка
Банк разработал широкую линейку вкладов, где каждый потенциальный клиент может найти подходящий продукт с высокой ставкой. Особое место занимают депозиты с дополнительными услугами и сервисами. Они позволят будущим вкладчикам инвестировать средства в побочные продукты и зарабатывать дополнительную прибыль в короткие сроки, что необходимо бизнесу.
Депозиты в иностранной валюте имеют высокий уровень дохода по сравнению с предложениями других финансовых организаций.
Газпромбанк является крупнейшим банков в России, который уверенно развивается. Он предлагает повышенный доход своим клиентам — из 14 депозитных предложений выбрать может каждый потенциальный вкладчик. Особая категория — вклады для пенсионеров, которые могут выбрать для себя подходящий продукт и увеличить сбережения за счёт высоких процентов.
