Вклады банка «Открытие»: процентные ставки и условия размещения
Количество депозитов, открываемых физическими лицами в коммерческих банках, неизменно растёт. По итогам 2018 года банк «Открытие» располагается на 7 месте по масштабу привлечённых средств. Объём открытых гражданами вкладов по состоянию на 1 января 2019 года составил 448 405 млн рублей. Мы провели анализ вкладов банка «Открытие» для физических лиц и создали инструкцию по рациональному выбору депозита.
Депозитная линейка банка «Открытие»
Банк «Открытие» предлагает широкую депозитную линейку для физических лиц, которая различается диапазоном сумм и сроков, возможностью пополнения и частичного снятия, процентами.
Важно! Все вклады банка «Открытие» застрахованы, иными словами, возврат денег вкладчику гарантирован.
Вклад «Надёжный»
Условия вклада:
Условия досрочного возврата депозита:
- снятие средств из вклада до окончания установленного срока приводит к расторжению договора;
- проценты выплачиваются из расчёта числа дней, в которые деньги были на счёте вкладчика, в соответствии с процентной ставкой депозита «До востребования».
Условия автопролонгации, то есть автоматического продления вклада:
- Если инвестор в день окончания срока договора не пришёл за депозитом, то вклад будет возобновлён на новый период по условиям вложения «Основной доход»;
- Если на день продления вклада у банка нет вложения «Основной доход» на настоящих условиях, он может расположить депозит на условиях другого вклада, который не будет выше первого срока депозита.
Максимальный процент составляет 7,5 % при открытии вклада от 750 тысяч рублей на 367 или 730 дней с учётом капитализации процентов.
Вклад «Открытый»
Оформляется клиентам, которые заключили один из договоров страхования:
- ИСЖ (инвестиционное страхование жизни);
- НСЖ (накопительное страхование жизни);
- ДУ (доверительное управление);
- ДУ ИИС (доверительное управление индивидуальным инвестиционным счётом).
Условия депозита:
Условия возврата вклада до окончания действия договора:
- снятие денег из вложения до завершения установленного периода приводит к расторжению соглашения;
- проценты платятся из расчёта числа суток, когда средства находились на счёте инвестора, по процентной ставке депозита «До востребования».
Правила автопролонгации или мгновенного продлевания вклада:
- Если вкладчик в день завершения срока договора не пришёл за вложением, то оно будет продлено на новый срок по условиям депозита «Открытый».
- Если на день продления депозита у банка нет вклада «Открытый» на настоящих условиях, он размещает вклад на условиях вложения «До востребования».
За любой заключённый договор ИСЖ, НСЖ, ДУ, ДУ ИИС клиент получает надбавку к процентной ставке, которая не может быть больше 2 %.
При этом возможны различные варианты размещения в инвестиционные продукты.
В случае расторжения одного из договоров (ИСЖ, НСЖ, ДУ, ДУ ИИС) проценты снижаются до размера базовых.
Официальный сайт банка «Открытие» обладает калькулятором расчёта доходности по данному депозиту.
Указывая сумму вложения и срок вклада, можно распределить вложение, отдавая предпочтение вкладу или инвестициям. Автоматически будут изменяться цифры доходности. Чем предпочтительнее инвестиции, тем больше прибыль. Объясняется это более высокой процентной ставкой инвестиций.
| Размещение 500 тысяч рублей на 1 год | |
| Процент инвестиций, % | Доходность, руб. |
| 35 | 58 380 |
| 85 | 75 347 |
Вклад «Основной доход»
Условия вложения:
Условия возврата депозита досрочно:
- снятие денег из вложения до последнего дня действия договора приводит к его расторжению;
- проценты будут выплачиваться исходя из числа дней, когда средства были на счёте инвестора, в соответствии с процентами депозита «До востребования».
Условия автопролонгации, автоматического продления вложения:
- Если инвестор в день окончания периода договора не востребовал депозит, то вклад продолжит действовать на новый срок по условиям вложения «Основной доход».
- Если у банка отсутствует вложение «Основной доход» на настоящих условиях в день продления депозита, он может расположить вклад на условиях другого депозита, который не будет выше первого срока вложения.
По данному вкладу выгодными являются ставки процентов в долларах.
Вклад «Активное пополнение»
Условия депозита:
Этот вклад можно пополнять, то есть после заключения договора вносить сумму в депозит.
Условия досрочного возврата вклада:
- Если вкладчик снял деньги из депозита до конца установленного срока, то договор расторгается.
- Проценты выплачиваются по условиям депозита «До востребования». Рассчитывается количество дней, в которые деньги были на счёте вкладчика.
Условия автоматического продлевания вложения:
- Вклад будет возобновлён на новый срок по условиям депозита «Активное пополнение», если вкладчик в день окончания периода договора не появится, чтобы забрать вклад.
- Банк может разместить вложение на условиях другого депозита в том случае, если на день продления вклада у него нет депозита «Активное пополнение» на настоящих условиях. Банк выберет оптимальные условия вклада, чтобы средства не находились на счету дольше первого срока.
Вклад «Свободное управление»
Депозит с наибольшей свободой управления, можно пополнять и частично снимать средства.
Условия вклада:
Неснижаемый остаток — это сумма, которую нельзя снимать во время срока действия депозита. Устанавливается клиентом и не может быть изменена.
В данном вкладе эта сумма не может быть меньше 50 тысяч рублей.
Например, гражданин накопил 60 тысяч рублей на своём счету и решил снять 45 тысяч рублей. Он не сможет этого сделать, поскольку останется 15 тысяч на счету, то есть сумма, которая меньше неснижаемого остатка. Вкладчик может снять 10 тысяч рублей. Это и есть возможность частичного снятия средств.
Минимальная сумма для открытия вклада в интернет-банке отличается от минимальной суммы вклада через подразделение банка — составляет 100 тысяч рублей или 3 000 долларов.
Условия досрочного возврата вклада: процентные ставки выплачиваются по расчёту дней, когда деньги были на счёте инвестора, по ставке «До востребования».
Условия автопролонгации, то есть автоматического продления депозита:
- Если инвестор в день окончания срока договора не пришёл за депозитом, то вклад будет возобновлён по условиям вложения «Свободное управление» на новый период.
- Если на день продления депозита у банка нет вложения «Свободное управление», он может разместить вклад на условиях другого вложения, которое не будет выше первого срока депозита.
Вклад «Премиальный»
Вложение для:
- держателей карт в рамках тарифов «Премиум» или «Оптимальный»;
- граждан, обладающих «Пенсионной картой» и «Автокартой»;
- владельцев премиальных карт MasterCard World Black Edition.
Условия возврата депозита до срока окончания действия договора:
- снятие средств из вклада до окончания установленного срока приводит к расторжению договора;
- проценты выплачиваются из расчёта числа дней, в которые деньги были на счёте вкладчика, по ставке «До востребования».
Условия автопролонгации, то есть автоматического продления вклада:
- вклад будет возобновлён на новый период по условиям вложения «Основной доход», если инвестор в день окончания срока договора не пришёл за депозитом;
- банк может расположить депозит на условиях другого вклада, который не будет выше первого срока депозита, если на день продления вклада у банка нет вложения «Основной доход» на настоящих условиях.
Выбор вклада в банке «Открытие»
На официальном сайте банка есть данные по условиям всех вкладов. Однако рассчитать доходность возможно только по вкладу «Открытый». Чтобы узнать прибыль по иным вкладам, нужно обратиться к сторонним депозитным онлайн-калькуляторам, находящимся за рамками официального сайта.
| Характеристики | «Надёжный» | «Открытый» | «Основной доход» | «Активное пополнение» | «Свободное управление» | «Премиальный» |
| % | 6,01 | 6,37 | 5,81 | 5,56 | 5,26 | 5,9 |
| Доход, руб. | 101 495,81 | 101 588 | 101 445,46 | 101 382,54 | 101 309,59 | 101 470,96 |
Выгоднее вклад «Открытый». Однако мы сравниваем идентичные условия у всех вложений и исключили инвестиции, ведь у других вкладов нет инвестиционных продуктов.
У вклада «Активное пополнение» и «Свободное управление» по этой же причине в сравнении отсутствует сумма пополнения, хотя эта функция у данных депозитов есть. То есть у этих вложений при пополнении доходность может быть выше. Эти нюансы важны.
Также помимо доходности есть другие факторы в пользу того или иного вклада. Например, если инвестор желает частично снимать вклад, ему следует выбрать вклад «Свободное управление», несмотря на то, что прибыль по нему самая маленькая.
Как оформить вклад в банке «Открытие»
Депозит можно открыть через:
- Офис банка.
- Интернет-банк.
Вклады можно открыть через подразделение банка в рублях на имя третьего лица. Депозит в пользу третьего лица — это открытие вклада инвестором для другого гражданина. Например, Печкин решил открыть вложение для Иванова. Несмотря на то, что депозит будет открыт на имя Иванова, вкладчиком является Печкин, поскольку именно он внёс средства. Поэтому личное присутствие Иванова не потребуется.
| Открыть вклад | «Надёжный» | «Открытый» | «Основной доход» | «Активное пополнение» | «Свободное управление» | «Премиальный» |
| Через офис | + | + | + | + | + | + |
| Через интернет-банк | + | — | + | + | + | — |
| В пользу третьего лица | + | — | + | + | + | — |
Чтобы открыть депозит онлайн, нужно заключить договор удалённого банковского обслуживания и открыть счёт.
По большинству вкладов есть предложение получить промокод, чтобы предъявить его при открытии депозита.
Однако он не даёт повышенного процента.
Можно подытожить: процентные ставки банка «Открытие» небольшие, но он надёжен, поскольку занимает лидирующие позиции в рейтинге российских банков. Для накопления подойдут вклады «Открытый», «Надёжный» и «Премиальный». Если клиент будет частично снимать деньги, то «Свободное управление». Если вложения в долларах, то «Основной доход». Если вклад нужно пополнять, то «Активное пополнение».
