Вклады «Альфа-Банка»: процентные ставки и расчёт доходности
В прошлом году российские коммерческие банки продемонстрировали высокие показатели по привлечению денег от физических лиц. Это говорит о высокой степени доверия населения к коммерческим банкам. По итогам финансового 2018 года «Альфа Банк» занял третье место. Рассмотрим вклады банка и условия размещения.
Виды вкладов
«Альфа-Банк» представляет для своих клиентов три вида депозитов, которые отличаются друг от друга диапазоном сумм, сроками размещения и возможностями движения денежных средств по вкладу. Все депозитная линейка банка застрахована и предполагает досрочное расторжение договора по вкладам с гарантированной процентной ставкой 0,005 % годовых.
Вклад «Победа+»
Вклад доступен в рублях и иностранной валюте. Минимальная сумма вложений 10 тысяч, 500 $ или €. Срок действия вклада — 3, 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев. Доход от вклада может достигать 8,26 % годовых в зависимости от суммы, срока и пакета услуг. Чем больше сумма и срок договора, а также чем выше уровень обслуживания, тем выше ставка. Частичное снятие не предусмотрено, а вот пролонгация доступна в автоматическом режиме.
Кроме того, у клиента есть возможность выбрать способ начисления процентов: с капитализацией или без капитализации. Капитализация означает, что используется формула сложного процента, сумма которого ежемесячно прибавляется к сумме вклада. Получение дохода при таком расчёте возможно только по окончанию срока договора.
Если открыт депозит без капитализации, то ежемесячные проценты начисляются на отдельном счёте, движения по которому разрешены в любой момент действия вклада. Клиент может снимать наличные или через банкомат, а также переводить на другие счета.
| Сумма | Срок | Без пакета | Пакет «Эконом», % | Пакет «Оптимум», % | Пакет «Комфорт», % | Пакет «Максимум+», «Премиум», % | Пакет «Альфа Privat», % |
| 40 тысяч руб. | 2 года | 6,81 | 6,92 | 7,15 | 7,26 | 7,38 | 7,49 |
| 500 $ | 2 года | 1,99 | 2,04 | 2,09 | 2,19 | 2,3 | 2,4 |
| 500 € | 2 года | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 | 0,01 |
Клиенты банка, которые имеют зарплатный проект в «Альфа-Банке», получают среднюю процентную ставку, соответствующую пакету «Оптимум».
Вклад «Победа+» можно открыть при личном посещении любого отделения «Альфа-Банка», по телефону «горячей линии», через мобильное приложение или посредством интернет-банка. По рублёвым вкладам, открытым по телефону и через отделение банка, в пакетах «Эконом», «Оптимум», «Комфорт», а также без пакета, уровень дохода снижается на 0,20 % годовых.
Вклад «Потенциал+»
Вклад доступен только в премиальных пакетах «Максимум+», «Премиум», «Альфа Private». Его можно открыть как в рублёвом эквиваленте, так и в американских долларах.
Характеристики вклада:
- Минимальная сумма депозита 10 тысяч рублей или 500 $.
- Срок действия вклада от 3 календарных месяцев до 3 лет (1095 дней).
- Доход от вложения денежных средств может достигать до 6,4 % годовых.
Размер дохода зависит от суммы вклада, срока действия и уровня обслуживания. Зависимость прямая: чем больше сумма, срок их вложения и пакет услуг, тем выше процент по вкладу, при этом используется капитализация депозита (у клиента нет выбора, как в предыдущем вкладе «Победа+»).
В течение срока действия вклада «Потенциал+» возможно пополнение счёта. Дополнительная сумма взноса может равняться 5 тысячам рублей или 200 $. Также для удобства клиентов предусмотрена возможность снятия части денег до лимитированного остатка. Однако пролонгация депозита требует участия клиента.
Сравнение доходности по вкладам «Альфа-Банка»
У потенциальных клиентов «Альфа-Банка» есть несколько возможностей оценки доходности вкладов.
Для тех людей, которые свободно себя чувствуют на просторах интернета, на сайте банка размещён удобный онлайн-калькулятор. Его использование предельно простое: в форму нужно ввести сумму, срок, желаемые условия вклада: возможность пополнения, вариант расчёта доходности.
Путём простого подбора пакетов можно выбрать самую оптимальную доходность и подходящий депозит. Кроме того, на сайте подробно описаны все условия размещения денежных средств физических лиц и указаны все процентные ставки.
Вкладчикам полезно знать, что доходность — это не единственный критерий для выбора депозита. К примеру, если вкладчик выбрал вклад «Потенциал+» и желает пополнять свой вклад, но у него нет премиульного пакета, ему необходимо выбрать его или остановиться на другом виде вклада.
Для тех граждан, которые не имеют доступа в интернет или не доверяют современным технологиям, например, для пенсионеров, всегда есть возможность личного визита в отделение банка и обсуждения выгодности вклада с сотрудником банка. Каждый менеджер обладает компетенцией для того, чтобы проконсультировать клиента по процентным ставкам.
Условия обслуживания депозитов
Каждый депозитный счёт обслуживается бесплатно. Информация доступна в личном кабинете клиента на сайте банка и в мобильном приложении.
Как открыть вклад в «Альфа-Банке»
Вклады открываются несколькими способами:
- через интернет-банк «Альфа-Клик»;
- через мобильное приложение «Альфа-мобайл»;
- через телефонный колл-центр, по телефонам «горячей линии»;
- через банковское отделение.
Новые клиенты банка, у которых нет текущего или иного счёта в АльфаБанке, должны открывать депозит непосредственно в отделении банка. Получив доступ к дистанционным сервисам, можно пользоваться депозитом.
Как пополнить вклад
Внести деньги при открытии вклада можно несколькими способами:
- Внесение наличных денежных средств в отделении банка.
- Переводы со своего текущего счёта при помощи интернет-банка, мобильного приложения «Альфа-Мобайл», по телефону или через банкомат. Существенным условием является наличие денежных средств на текущем счету.
Если вклад имеет функцию пополнения, в частности речь идёт о действующем вкладе «Потенциал+», то операция осуществляется этими же способами.
Как снять деньги со вклада
Снятие денег со вклада может быть частичным или полным.
Частичное снятие доступно только при вкладе «Потенциал+». Для этого нужно подать письменное заявление в банковском отделении.
Полное снятие денежных средств происходит по окончанию срока договора через отделение банка или банкомат. Перевод денег с экспресс-счёта, который всегда открывается при открытии вклада, на свой текущий счёт можно произвести посредством мобильного банка или интернет-банка, а также по телефонам «горячей линии» банка.
Главными задачами любого человека, имеющего свободные денежные средства, являются их сохранность и преумножение. Вклады «Альфа-Банка» могут обеспечить решение данных задач, при этом депозиты отличаются друг от друга доходностью, сроками и условиями размещения денежных средств. Для удобства клиентов на официальном сайте банка размещён удобный расчётный калькулятор.
