Как приобрести и куда вложить доллары: лучшие варианты инвестирования

Ситуация в геополитике и экономике последние пять лет отличается повышенной неустойчивостью. Эксперты заявляют, что и нестабильность и дальше будет основным трендом. Уровень инфляции растёт на 1,5-2 % в год. Соответственно, копить денежные средства в рублях — это постоянно терпеть убыток. Есть альтернатива — это покупка валюты. Получается, что вопрос, куда вложить доллары, требуют детального изучения.

Почему американский доллар предпочтительнее для инвестирования

Иностранная валюта стабильно набирает популярность в нашей стране с 1990-х годов, но сейчас здесь не всё так просто.

Ведущих и наиболее популярных валют в мире четыре:

• американский доллар;
• евро;
• английский фунт;
• японская йена.

Однако не стоит торопиться идти в обменник и покупать там любую валюту из списка. Среди профессиональных инвесторов самым достойным вариантом для сбережения средств считается американский доллар — остальные валюты больше подходят как спекулятивный инструмент.

Именно доллар является основным расчётным средством в мировой экономике. И его резкого падения или потери покупательной способности не стоит опасаться в ближайшем будущем. Ни один из крупнейших мировых финансовых игроков в этом не заинтересован.

Соответственно и простые граждане могут практически гарантированно сберечь и приумножить свои денежные средства.

Юридические аспекты инвестирования в иностранной валюте

Все виды операций с использованием иностранных валют, в том числе и доллара, регулируются положениями федерального закона от 2003 года No173 «О валютном регулировании и валютном контроле». Этот закон предоставляет очень широкие возможности гражданам России по операциям с валютой.

Есть лишь одно существенное ограничение — покупка и продажа иностранных валют на территории Российской федерации проводится только уполномоченными Центральным банком России финансовыми организациями.

Прежде чем выбрать определённое направление, чтобы вложить валюту, обязательно нужно ознакомиться с положениями законов, регулирующих такую деятельность или же относящихся к ней частью своего содержания.

Получить доллары в виде платы за товары или услуги гражданин может на совершенно законных основаниях от гражданина другой страны или компании, чей центральный офис фактически расположен вне юрисдикции России.

Главное — при получении платы в долларах или иной валюте заблаговременно оформить все подтверждающие сделку документы. Их потребует отдел валютного контроля банка, где открыт счёт.

Если говорить об обмене рублей на доллары и обратно физическими лицами, то тут нужно знать, что уже четыре года действуют новые нормативы для проведения валютообменных операций. Эти правила оформлены Банком России в виде положения No 499-П. Смысл их состоит в достижении большей эффективности борьбы с отмыванием незаконных доходов и финансированием терроризма.

Новые правила касаются денежных сумм, превышающих 40 тысяч рублей. Если ранее обменять рубли на доллары можно было без особых затруднений по паспорту до 600 тысяч, то теперь банк обязан проводить полную идентификацию гражданина.

Для этого необходимо заполнить специальную форму с указанием персональных данных:

1. Свою фамилию, имя и отчество.
2. Дату и место рождения.
3. Гражданство.
4. Место жительства.
5. Номер телефона и е-мэйл.
6. Индивидуальный налоговый номер.
7. Источник доходов.
8. Деловую репутацию.
9. Финансовое состояние.

Все эти требования действуют при покупке валюты в банках или обменниках лично. Когда же человек пользуется безналичными расчетами или онлайн-банком, то ничего заполнять не придётся. Покупать валюту удобнее в том банке, клиентом которого является инвестор (к примеру, брал кредит). Это позволит просто предъявить паспорт. Все остальные данные уже есть у сотрудников банка. Они сами заполнят необходимые документы.

В большинстве случаев банки не запрашивают информацию у физических лиц о происхождении денег или их деловой репутации. Причина — малая актуальность и незначительная возможность совершения правонарушений в этой сфере рядовым гражданином.

Уже почти пять лет некоторые депутаты Государственной думы России пытаются принять законопроект об уплате валютного сбора. Это должен быть процент с дохода, полученного при покупке валюты из-за разницы курсов. Но министерство финансов России отрицает обоснованность таких мер и всячески им препятствует.

Как приобрести иностранную валюту в России

Существует четыре основных способа покупки долларов законным путем на территории Российской Федерации.

Их можно расположить по возрастанию удобства и выгодности в виде следующего списка.

Реальная покупка долларов в кассе обменного пункта или банка

Это наименее выгодный и минимально удобный вариант. Прежде всего потому, что курс может быстро измениться и стать невыгодным, пока вкладчик добирается до кассы в банке или обменнике. И самое главное неудобство — прохождение процедуры идентификации с предъявлением ряда документов и заполнением анкеты.

Использование онлайн-сервисов банков

Достаточно просто и доступно большинству физических лиц. В этом варианте нет необходимости идентификации, так как она уже была пройдена при открытии счета. Нужно лишь добавить отдельный валютный счёт (в долларах), пополнить его и привязать к карте. При покупке нужно обращать внимание на курс, по которому она совершается. Получить наличные доллары можно либо в кассе банка, либо в специализированном банкомате.

Использование онлайн-сервисов альтернативных банкам

Они являются смешанным вариантом обменника и онлайн-банка. Доллары здесь покупаются как товар в обычном интернет-магазине. Их можно получить в течение оговорённого срока в отделении банка, сотрудничающего с сервисом. Удобством является то, что инвестировать в валюту можно частями, а забрать — всё сразу.

Покупка на бирже — самый выгодный вариант

Причина — более низкая стоимость валюты, чем предлагают банки. Но он имеет и ряд сложностей, необходимо:

• загодя иметь официальное соглашение с брокером, который работает с валютой;
• открыть брокерский счёт и перевести на него деньги с обычного банковского счёта, удобнее когда оба располагаются в одном банке.

Однако нужно иметь в виду, что брокер и банк возьмут процент и комиссию за обслуживание.

Несмотря на то, что закон РФ запрещает валютные операции между своими гражданами, существует исключение. Это к примеру, оплата труда граждан РФ, проживающих за границей, оплата транспортировки грузов и т. д.

Лучшие направления для инвестиций в долларах в 2019-2020 годах

Простое приобретение долларов и хранение их на счетах в банках лишь гарантирует сохранность финансовых средств (не более 3 % дохода в год). Реальную же прибыль доллары начнут приносить лишь после инвестирования.

Некоторые вкладчики, желающие получить быстрый доход, могут заняться торговлей на форекс-биржах. Стоит с осторожностью относиться к этому виду инвестирования, так как сам процесс требует солидных знаний и опыта. А большинство российских игроков за последние два года лишились лицензий — соответственно доверять им свои средства означает повышать риски убытков.

Основные варианты для вложения долларовых активов следующие:

1. Покупка государственных американских облигаций — от 8 до 9 % дохода в год.
2. Инвестирование в акции предприятий США или Европы — от 10 до 12 % дохода в год. Прежде всего ИТ-сектор, мобильная связь, интернет-провайдеры. Сюда же относятся компании, выпускающие товары широкого потребления.
3. Вложения в заграничную недвижимость (на территории ЕС и США) и её последующая эксплуатация — не менее 12-15 % дохода в год.
4. Покупка паев в инвестиционном фонде, работающем на финансовом рынке США — от 10 % дохода в год.
5. Покупка золота — очень выгодное вложение, так как все расчёты в этом случае и так производятся в долларах. С большой долей вероятности доход превысит инфляцию на 2-3 %. Сюда относятся слитки, инвестиционные и коллекционные монеты и обезличенные металлические счета. Но не стоит относить сюда ювелирные украшения — они минимально прибыльны.
6. Новое направление — вкладывать доллары в покупку криптовалют (биткоин, альткоин и тому подобное), а также заниматься спекуляциями ими на биржах. Такие вложения требуют определённых знаний и навыков, иначе они могут оказаться убыточными (впрочем, как и любые другие инвестиции).
7. Достаточно выгодно вкладывать доллары в покупку евробондов развивающихся стран. Речь идёт о бумагах солидных корпораций или государственных предприятий.

Стоит, однако, понимать, что средства лучше распределять по разным направлениям, с целью диверсификации рисков и повышения вероятности получения прибыли.

Государственная американская облигация

Что лучше вкладывать — рубли или доллары

По мнению экспертов в текущем году нельзя надеяться только на вложения в рубль или доллар. Выгоднее всего проводить диверсификацию сбережений:

• две трети имеющихся свободных средств держать на рублёвых вкладах;
• одну треть — на валютном вкладе (предпочтительнее доллар).

Стремясь к большей безопасности накоплений, можно увеличить процент валютных вкладов до 50 %. Это если и не принесёт ощутимого дохода, то сохранит заработанное ранее.

Однако, стоит понимать, что покупка и хранение долларов в виде наличных денег не просто малодоходно, а и убыточно из-за инфляции и скачков обменного курса. Появившийся ажиотажный спрос часто приводит к повышению обменного курса банками не в пользу покупателя. В итоге уже на этапе покупки может быть понесён убыток.

Открыв счета в банке, нужно дать им «отстояться». Когда на них скопится сумма примерно равная доходу вкладчика за срок около шести месяцев — можно излишек вложить в индивидуальный инвестиционный счёт.

Вложения в него можно вернуть в виде налогового вычета — около 1/8 от суммы вклада. К этим деньгам можно ещё добавить доход от торговли ценными бумагами, ради которого собственно этот счёт и открывается. Таким образом в год можно гарантированно получить не менее 15 % дохода.

Процентная ставка на долларовые вклады во всех банках ниже рублёвых в полтора-два раза. Она составляет около 2-4 % годовых. Но это лучшая гарантия от девальвации и резкого падения рубля.

Более того, ослабление рубля, которое продолжается уже несколько лет (на 10-15 %) позволяет получать с долларовых вкладов не менее 9-10 % годового дохода.

Если сумма накоплений на валютном счете растёт ещё больше, то их стоит вложить в покупку недвижимости за границей. Сейчас это довольно просто сделать воспользовавшись услугами сертифицированных фирм-посредников. Именно они возьмут на себя всю процедуру — от открытия счетов в иностранных банках до подбора выгодных вариантов недвижимости.

От вкладчика требуется постоянно следить за состоянием валютного рынка и пользуясь выгодными для него инструментами, переводить часть вложенных средств из рублёвого вклада в долларовый и наоборот. Очень удобно и быстро это делать с помощью онлайн-банкинга. Это даст постоянную прибыль на разнице курсов.

Главное — учитывать мнения экспертов и проводить самостоятельный анализ ситуации на валютных рынках и в сферах, оказывающих на них прямое влияние.

Рассчитывая сберечь и приумножить собственные денежные средства нужно понимать, что на отрезке в один-два года выгоднее вкладываться в долларовые счета и депозиты. Доходность будет хоть и небольшой, но безопасность вклада — максимальной. В течении трёх-пяти лет наилучшим будет вложение в государственные облигации США и золото.