Как правильно вложить деньги в криптовалюту: выбираем способ инвестирования

С 2011 года на рынке криптовалют произошло множество событий. Стоимость цифровых активов за это время значительно выросла, а темпы увеличения цен иногда бывают настолько интенсивными, что правильно инвестированные 100 долларов за год могут превратиться в $10 тысяч, а то и больше. Чтобы стать криптоинвестором, нужно изучить, какими способами можно вложить деньги в криптовалюту, сравнив преимущества и недостатки отдельных направлений инвестирования.

Как стать криптоинвестором

Пополнить ряды криптоинвесторов просто. Для этого требуется получить и хранить криптовалюту, дожидаясь роста цен, а потом выгодно продать её, получив прибыль. Чтобы стать владельцем цифровых активов, их можно купить, добыть или заслужить.

У каждого из этих трёх способов есть свои сильные и слабые стороны, которые важно изучить для выбора наиболее подходящего.

Долгосрочные инвестиции в криптовалюту

Наиболее распространённый способ инвестирования состоит в том, чтобы купить криптовалюту и держать её, дожидаясь роста. Перед тем, как это сделать, необходимо приобрести базовые знания в области цифровых активов, изучить их преимущества и недостатки.

Преимущества:

1. На количество криптовалюты и её курс никак не влияют государственные организации. Поэтому правительства отдельных стран не могут манипулировать курсом токенов, как они это делают со своими национальными валютами.
2. Максимальное количество монет в сети известно заранее, поэтому криптовалюты не подвержены инфляции. Например, эмиссия Биткоина составляет 21 млн монет.
3. Финансовые транзакции происходят относительно анонимно. Поэтому участники блокчейн-сетей зачастую могут покупать товары, оплачивать услуги или переводить деньги, не беспокоясь о том, что контролирующие структуры узнают об этом.
4. Скорость транзакций высока, а комиссия за перевод в десятки раз ниже, чем при использовании банковских платёжных систем.
5. Криптовалюта защищена от подделок на 100 %. Блокчейн-сеть невозможно взломать, а её код находится в открытом доступе, обеспечивая прозрачность и защищенность рабочих механизмов.
6. Цифровые активы поддерживаются различными алгоритмами майнинга, что позволяет каждому присоединиться к процессу добычи.
7. Цифровые активы на долгосрочных отрезках стабильно растут в цене, в итоге выгода от инвестирования очевидна.

Недостатки:

1. Правительства отдельных государств прикладывают максимум усилий, чтобы взять под контроль криптовалютную сферу, а это провоцирует ввод ограничивающих санкций и ужесточение налогового давления.
2. Для котировок криптовалют характерна высокая волатильность. Поэтому активы в течение короткого промежутка времени могут вырасти или упасть в цене в десятки и сотни раз.
3. Потеря доступа к своему криптовалютному кошельку ведет к потере цифровых средств.
4. Рост сложности добычи. Как следствие — используемое для майнинга оборудование быстро теряет эффективность.
5. С повышением популяризации криптовалют активизировались мошенники, создающие скам-проекты.
6. Хакеры атакуют криптобиржи, кошельки пользователей и создают фишинговые (поддельные) сайты известных веб-ресурсов, отнимая активы у пользователей.

Объективно оценив сильные и слабые стороны облюбованных активов для долгосрочного инвестирования, нужно понять, как же купить криптовалюту.

Способы покупки

Приобрести цифровые активы можно при помощи:

• криптовалютных бирж;
• электронных обменников;
• ботов в социальных сетях;
• напрямую у физического лица;
• через биткоин-терминалы и т. п.

Наилучший вариант — покупка на криптовалютной бирже, т. к. в этом случае комиссии будут минимальными, а приобретение актива произойдёт по реальной рыночной цене.

Поэтому для начала нужно выбрать криптобиржу и создать аккаунт. Если русскоязычный пользователь хочет купить криптовалюту за фиат — за рубли, доллары, евро — то ему удобнее всего создать аккаунт на криптовалютной бирже EXMO или Livecoin, т. к. эти площадки поддерживают русскоязычный интерфейс и позволяют пополнять баланс торгового аккаунта при помощи популярных в РФ и СНГ платёжных систем: Qiwi, AdvCash, Yandex Money и пр.

Пополнение счёта на криптовалютной бирже EXMO

Минусом названных площадок выступает относительно скудный ассортмент криптовалют. Поэтому для тех, кто хочет вложиться в малоизвестные токены, понадобится создать аккаунты на одной из крупных криптобирж. Наиболее популярными из них выступают Binance, Bitfinex, Huobi. Эти биржи не требуют прохождения верификации, т. к. не работают с фиатными валютами. Поэтому покупать монеты тут можно анонимно, не раскрывая размеров своих цифровых сбережений.

С 2018 года стали появляться децентрализованные (DEX) биржи. Даже Бинанс создала свой DEX-клон, позволяющий вводить и выводить криптовалюты без возможности вмешательства третьих лиц. В России широкую популярность приобрела децентрализованная WAVES-платформа, на которой можно создавать токены и покупать/продавать цифровые активы.

Для русскоязычных пользователей, решивших купить малопопулярную криптовалюту, алгоритм действий выглядит так:

• для начала рубли, доллары или евро заводят на EXMO или Livecoin;
• затем там покупают одну из криптовалют, например, Ripple, Waves или любую другую;
• актив переводят на баланс кошелька, например, у криптобиржи Binance, где торгуется широчайший ассортимент криптовалют;
• приобретают понравившийся токен;
• оставляют его храниться на криптобирже или выводят на свой кошелек.

Ассортимент криптовалют на EXMO или Livecoin постоянно растёт, так что для начала стоит изучить его. Возможно, в числе новых активов появился тот, что интересует пользователя.

Новые перспективные монеты быстрее появляются на Бинанс и прочих крупных криптобиржах, а также на DEX-площадках.

Как выбрать монету

Выбирая молодую монету для долгосрочного инвестирования, стоит обратить внимание на слудующие факторы:

1. Команда создателей проекта. Если в команде опытные программисты, управленцы и маркетологи, которые имеют за плечами опыт запуска успешных стартапов, то вероятность мощного роста криптовалюты выше, чем у проектов, где нет известных лиц.
2. Идея. Каждый блокчейн-стартап пытается воплотить в жизнь какую-то идею, которая должна принести пользу обществу. Если воплощаемая задумка имеет большой потенциал практического внедрения, то стоит рассмотреть возможность инвестирования в проект.
3. Конкуренция. Выбирая монету для инвестирования, обязательно изучают конкурентов. Если молодой стартап пытается войти на рынок с перспективной идеей, которую уже воплощают в жизнь успешно развивающиеся проекты, то пробиться ему будет тяжело, что делает риск вложения средств довольно высоким.
4. Отзывы. Помочь оценить потенциал проекта помогут мнения представителей криптосообщества. Самый простой способ изучить их — посетить популярный форум Bitcointalk, где у каждой стоящей компании есть своя ветка, созданная для обсуждений.
5. Качество и функциональность сайта. Часть блокчейн-стартапов — это обычный скам. Мошенники пытаются нажиться на доверчивых инвесторах и для этого создают видимость запуска нового стартапа. Однако понимая, что их обман быстро раскроют, аферисты не вкладывают больших денег в качественные веб-ресурсы, поэтому их сайты смотрятся дёшево, обладают низким уровнем функциональности, «тормозят» и выглядят откровенно «сырыми».
6. Активность в соцсетях. Если проект обладает большим потенциалом, то он с момента появления будет на слуху. О нём станут писать в СМИ, на форумах и в социальных сетях, а в сообществе самого стартапа будет вестись активная полемика.

Неопытному инвестору при выборе криптовалют лучше всего обращать внимание на список наиболее капитализированных криптовалют по данным сервиса CoinMarketCap. Монеты, которые возглавляют рейтинг, уже добились признания, а потому с высокой долей вероятности они продолжат рост в будущем.

На данный момент ТОП-10 криптовалют выглядит так:

• Bitcoin (BTC);
• Ethereum (ETH);
• Ripple (XRP);
• Litecoin (LTC);
• EOS (EOS);
• Bitcoin Cash (BCH);
• Binance Coin (BNB);
• Tether (USDT);
• Stellar (XLM).

Криптовалюта Tether, расположившаяся на 9-м месте, представляет собой стейблкоин. Ее курс привязан к доллару, поэтому значительного роста от подобных монет не ждут, т. к. их предназначение заключается в возможности быстрого перемещения капитала из высоковолатильных криптовалют в спокойные цифровые активы.

Преимущества и недостатки долгосрочного инвестирования в криптоактивы

Выгода от инвестирования в криптовалюты состоит в следующем:

• курс цифровых активов растет значительно быстрее, чем других финансовых инструментов, что позволяет получить много прибыли в короткие сроки;
• у криптовалют глобальный тренд остается восходящим, поэтому даже после значительных просадок он всегда восстанавливается и обновляет максимумы;
• инвестировать в криптоактивы может каждый желающий;
• используя децентрализованные биржи и площадки, не требующие верификации личности, можно получать доход от инвестирования и не платить налоги;
• новые перспективные блокчейн-проекты появляются с завидной регулярностью, поэтому всегда есть возможности для выгодного вложения денег.

К тому же рынок криптовалют находится в фазе зарождения, что позволяет рассчитывать на продолжительный рост.

Слабые стороны проявляются в следующем:

• фазы роста сменяются продолжительными этапами снижения, в ходе которого стоимость монет может падать на 90 % и больше;
• курс криптовалюты способен меняться на сотни процентов за короткий промежуток времени, а это требует от инвестора постоянного внимательного отслеживания котировок и анализа графиков, что ведёт к физической и психологической усталости;
• стоимость отдельных монет падает и никогда не поднимается, поэтому приходится учитывать риск полной потери вложенных средств;
• финансовые регуляторы разрабатывают меры, чтобы ограничить хождение криптовалют и обязать криптоинвесторов платить налоги.

Важно объективно оценивать эти риски, не допускать крупных просадок, ведущих к разочарованию в криптоинвестировании.

Трейдинг

Наиболее прибыльным подвидом инвестирования в криптовалюты выступает трейдинг — спекулятивные торги на бирже в краткосрочной и среднесрочной перспективе. В отличие от традиционного инвестирования, базирующегося на правиле «купи и жди», трейдинг позволяет зарабатывать на росте и на падении курса цифровых активов.

Чтобы зарабатывать на покупках (лонгах) и продажах (шортах), используют форекс-брокеров, поддерживающих торговлю цифровыми активами, или специализированные криптобиржи.

Не все криптовалютные биржи позволяют шортить цифровые активы или применять маржинальный трейдинг — торговлю с применением кредитного плеча.

Среди популярных криптобирж, позволяющих зарабатывать на покупке и продаже криптовалюты, выделяются:

• BitMEX;
• Poloniex;
• Bitfinex;
• CEX.IO;
• GDAX.

Новичку, у которого возникнет желание заработать на трейдинге криптовалютами, следует придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Для начала изучить основы фундаментального и технического анализа, т. к. без теоретической базы единственно возможным исходом трейдинга гарантировано станет слив депозита.
2. Усвоив теорию, приступить к практике на демо-счёте, где протестировать одну из понравившихся торговых стратегий и довести её до автоматизма.
3. Подготовившись к торгам с реальными деньгами, определить риск на день и на один трейд, после чего выбрать торговые активы и ждать появления точек входа, согласно правил выбранной стратегии.

Торгуя криптовалютами, важно контролировать новостной фон, отслеживать поведение Биткоина (на него равняется крипторынок) и не поддаваться эмоциям.

Инвестиции в майнинг и облачный майнинг

Майнингом называют процесс добычи новых монет при помощи одного из алгоритмов — PoW, PoS и пр. Если в процессе майнинга задействуют компьютерное «железо» (процессоры, видеокарты), то речь идёт о добыче криптовалюты при помощи протокола PoW — proof-of-work, что в переводе на русский обозначает «доказательство проведённой работы».

При помощи PoW добывают Bitcoin, Ethereum, ZCash и пр. Чтобы приступить к добыче, нужно инвестировать в покупку мощной видеокарты или «фермы», представляющей собой сборку из 5-6 видеокарт. Добыча при помощи процессоров (CPU) неэффективна ввиду возросшей сложности поиска новых блоков, поэтому для майнинга популярных монет подходят исключительно видеокарты (GPU).

Преимущества такого способа инвестирования состоят в том, что после закупки и настройки оборудования останется лишь сидеть и смотреть, как на счету появляются новые монеты. Однако существуют и недостатки, которые делают майнинг довольно рискованным делом:

• сложность добычи монет в сетях популярных криптовалют быстро возрастает, из-за чего оборудование быстро становится непригодным для добычи;
• скачки курсов криптовалюты заставляют постоянно отслеживать показатели майнинга, чтобы расходы не превышали потенциальный доход;
• власти разрабатывают законы, чтобы притеснить майнеров и обязать платить налоги;
• для получения максимального результата приходится майнить в пулах, регулярно анализируя различные площадки.

Поэтому назвать майнинг простым и лёгким занятием никак нельзя, а стоимость новых видеокарт довольно высока. Такой способ заработка требует солидных вложений денег и времени. Поэтому сначала следует хорошо подумать, а стоит ли вкладывать деньги в него, т. к. значительно проще и надёжнее просто инвестировать на долгосрок, покупая монеты, а не добывая их.

Для тех, кто боится вкладывать относительно большие средства в майнинг, доступен альтернативный вид инвестирования — покупка мощностей в сервисах облачной добычи криптовалют.

Преимущества облачного майнинга такие же, как и у обычного, а вот недостатки следующие:

• среди сервисов, предлагающих такой способ заработка, много мошеннических;
• начиная с маленьких сумм, много не заработаешь, поэтому приходится реинвестировать полученную прибыль, однако это сопряжено с рисками высокой волатильности криптовалют и экспоненциальным ростом сложности, поэтому существует вероятность в итоге остаться ни с чем;
• при падении курса валют ниже порога себестоимости добычи облачный майнинг автоматически останавливается.

Помимо вложений непосредственно в майнинг, можно рассмотреть вариант инвестирования в акции компаний, занимающихся выпуском оборудования для добычи криптовалют. Например, стоимость акций NVidia за 2017 год выросла с $99 до $250.

Инвестиции в ICO

Аббревиатура ICO обозначает Initial Coin Offering, а переводится это словосочетание на русский, как «Первичное размещение монет». Молодые стартапы, которые ищут финансирование для реализации своих идей, проводят ICO, продавая монеты заинтересованным инвесторам.

Выгода инвесторов состоит в том, что они могут вложиться в перспективный проект на заре его зарождения, купив токены по низкой первоначальной цене. Например, в момент ICO стоимость криптовалюты Ethereum составляла $0,31. Менее чем через три года курс ETH достиг $1300. Таким образом ранние инвесторы, поверившие в проект на стадии зарождения и купившие монеты эфира, например, на $100, заработали бы за это время почти 420 тысяч долларов.

И таких примеров множество. Например, 31 мая 2017 было проведено ICO BAT, во время которого монета торговалась по $0,03, а уже к концу года криптовалюта выросла в 30 раз до $0,9.

Понимая преимущества раннего вложения, инвесторы готовы вкладывать в криптовалюту на стадии ICO. Но выбирая такой вариант инвестиций, нельзя забывать о рисках. Согласно проведенным исследованиям, 81 % всех ICO, которые были проведены в 2017 году на пике популярности криптовалют, оказались скамом.

Чтобы обезопасить себя, рекомендуется разделить выделенный для инвестирования капитал на части и вложить его в разные проекты, чтобы диверсифицировать риски.

Перед инвестированием важно провести тщательное изучение проекта, обратив внимание на то, кто из представителей крупного бизнеса его поддерживает, как быстро собирают средства при проведении ICO, что пишут авторитетные СМИ и лидеры мнений.

Как заработать без финансовых вложений

Для тех, кто хочет получить криптовалюту без финансовых вложений, блокчейн-компании предлагают два простых пути:

1. Airdrop — мероприятие, в рамках которого молодые стартапы одновременно с проведением ICO организовывают бесплатную раздачу токенов. Компаниям это необходимо, чтобы подогреть интерес к монете и создать сеть из множества узлов, каждым из которых будет держатель токенов. От пользователей требуются простые действия: регистрация на сайте, вступление в Telegram, Twitter, Facebook или другую соцсеть.
2. Bounty — это программа раздачи токенов наподобие Airdrop, но приносящая больше монет и требующая за это выполнения регулярных действий. Пользователям необходимо, согласно правилам проведения Bounty, размещать посты и делать репосты на своих страницах в соцсетях, снимать видео о проекте, переводить тексты, поддерживать активность в Телеграм и т. п.

Учитывая, что Airdrop и Bounty проводят молодые проекты, которые в будущем могут неплохо «выстрелить», то такой способ заработка криптовалют без вложений однозначно заслуживает внимания.

Стоит ли инвестировать в криптовалюту

Финансовые регуляторы разрабатывают правовые нормы для сферы обращения цифровых активов, банки создают хранилища под них, а крупные компании организовывают работу отделов, отвечающих за разработку и внедрение программных продуктов на базе технологии блокчейн. Подобные факты указывают на то, что за криптовалютами будущее, а потому на вопрос о том, стоит ли инвестировать в криптовалюту, ответ может быть только утвердительным.

В заключение важно отметить, что криптовалюты способны принести прибыль, но только тем, кто объективно оценивает риски и не поддаётся искусственно создаваемой крупными игроками панике или хайпу. Глобальный тренд на рынке цифровых активов остаётся восходящим, и глубокие коррекции — это естественное явление. Поэтому начинающим инвесторам важно помнить про правило опытных спекулянтов: «Покупай, когда все продают, и сбрасывай активы, как только толпа начинает массово их скупать».