Криптовалюта для «чайников»: определение, отличия от обычных денег, приобретение, хранение, законность

По мере развития интернет-технологий деньги всё больше и больше становятся «цифровыми». Однако разница между привычными платёжными системами, как Visa или PayPal, и криптовалютами огромна. Многие до сих пор не могут понять, в чём сущность новых виртуальных денег, как работает криптовалюта и в чём её преимущество над традиционными фиатными деньгами.

История криптовалюты

По рыночной капитализации Биткоин — самая крупная криптовалюта. Для многих людей ВТС является синонимом слова «криптовалюта». Однако история виртуальных денег представляет из себя нечто большее, чем история только одной монеты.

До Биткоина

С развитием информационных технологий появляется возможность обработки огромных объёмов информации. Поэтому ещё в начале 90-х годов прошлого столетия стали обсуждаться варианты использования криптографии в сфере финансов. Первым, кто внёс предложение постепенно избавиться от традиционных денег, был работавший в это время в корпорации Intel известный физик Тимоти Мэй. Вскоре его друзьями Уитфилдом Диффи и Филиппом Циммерманном была разработана технология шифрования с открытым ключом, PGP-шифрование.

В конце 90-х годов была разработана концепция электронных денег B-money. Её автором стал выпускник Вашингтонского университета Вей Дай. И хотя этот проект так и не состоялся, идея B-money понравилась выдающемуся программисту Нику Сабо. Он поставил перед собой цель создания такой виртуальной валюты, которую можно получить, проделав определённую работу. Работа заключается в том, чтобы решить криптографические уравнения, а результат отправить другим участникам сети. Несмотря на ряд недостатков, таких как уязвимость перед двойной тратой и отсутствие анонимности, в этом проекте уже чётко прослеживаются черты современного Биткоина.

В это же время Ник Сабо начинает разрабатывать идею смарт-контракта. Объяснить идею простыми словами можно следующим образом: «умный» контракт представляет из себя цифровой договор, исполнение которого возможно только строго в соответствии с той информацией, которая содержится в его коде. О доверии между участниками сделки в таких контрактах речь вообще не идёт.

Биткоин: цифровые деньги и передовая технология

Технология, которая сочетает в себе независимость, анонимность и безопасность, появилась в конце 2008 года. Таинственным Сатоши Накамото миру был представлен блокчейн, а вместе с ним проект цифровой валюты, которая неразрывно связана с этой технологией. В январе следующего года появилась первая версия биткоин-кошелька и организован запуск криптографической платёжной системы.

Создание первой криптовалюты разделило мир на два лагеря: один из них свято верит в будущее самого блокчейна, другой же озабочен тем, как бы на этом побольше заработать.  При этом второй лагерь оказывает огромное влияние на развитие блокчейн-технологии, продвигая криптовалюту как вариант биржевых спекуляций. Виртуальная валюта занимает всё большее место на рынке ценных товаров и постепенно становится одним из основных торговых инструментов в руках опытных биржевиков.

Одновременно с ростом популярности Биткоина, росла и его стоимость. Когда цена одной монеты поднялась от первоначальной в $0,06 до $0,5, возникла необходимость в создании биржи криптовалют. Первой из них стала MtGox. До начала 2011 года курс BTC рос незаметно, тем не менее он достиг $1. Большего от него никто и не ждал. Однако в течение следующих трёх месяцев курс увеличился до $28. В августе того же года появляются другие криптовалюты. Вызвано это было тем, что многие предложения по модернизации блокчейна не могли быть реализованы в рамках одного проекта. Новые криптовалюты создавались теми, чьи идеи были отвергнуты Биткоин-сообществом.

Майнинг

Ответ на вопрос: что такое криптовалюта и почему Биткоин имеет какую-то ценность, появляется только с пониманием того, как создаются виртуальные монеты. Процесс этот называется доказательством работы (Proof-of-Work) и выполняется с помощью компьютеров. В январе 2009 года была создана сеть, в которой состоялась добыча блока генезиса под номером 0. Вознаграждение за создание блока составило 50 монет.

Каждый Биткоин имеет свою уникальную цифровую подпись, которая создаётся компьютером, путём решения сложных математических задач. В результате выполнения задачи, во вновь созданном блоке генерируется несколько новых монет. Их ценность заключается в том, что на них были потрачены:

• мощности компьютера;
• время;
• электроэнергия.

Вот почему монету Биткоина, как и любой другой криптовалюты, нельзя создать методом простого копирования —  Ctrl+C-Ctrl+V.

Отличия криптовалют от фиатных денег

Главное и самое очевидное отличие криптовалюты от долларов, рублей, юаней, тугриков и других фиатных денег, заключается в том, что она распространяется только посредством электронных систем. Биткоины, как и все остальные виртуальные деньги, не печатаются центральными банками, их не существует в виде бумажных банкнот или монет, изготовленных из металла.

Отличие криптовалюты от фиатных денег в электронном виде состоит в следующем:

• Чтобы обычные деньги стали реальностью в электронном виде, их требуется физически внести на счёт, через платёжный терминал или банк. Электронный вид обычной валюты — это одна из форм её физического воплощения. Выпуск криптовалюты происходит непосредственно в сети, и она никак не связана ни с какой государственной валютной системой. Криптовалюта — это одна из разновидностей электронных денег.
• Валюта, созданная с помощью криптографии, обеспечивает конфиденциальность и целостность данных.
• У криптовалюты отсутствует регулирующий орган.

Для передачи данных о криптовалюте через интернет, используется блокчейн-технология, которая даёт ряд преимуществ виртуальной валюте над другими средствами платежа.

Преимущества и недостатки

У цифровой валюты есть ряд существенных преимуществ над фиатными деньгами, а также над обычными финансовыми и физическими активами. Криптовалюта решает множество проблем, которые вызваны самой природой фиатных валют.

Преимущество цифровых денег заключается в следующем:

1. Для криптовалюты не существует границ. Деньги из одной страны в другую могут переводится за считанные секунды.
2. В мире криптовалют не существует инфляции. Правда в некоторой степени она присутствует, но это исключительно для стимулирования майнеров. При этом величина инфляции известна всем заинтересованным лицам, и она никем не скрывается. Постепенный переход на протокол POS позволит свести уровень инфляции практически к нулю. В банковской системе уровень грядущей инфляции предугадать почти невозможно. Центральный банк может напечатать любое количество банкнот без согласования с населением.
3. Кроме того, что криптовалюту можно приобрести так же, как фиатные деньги или другие финансовые или физические активы, её можно добыть. У большинства виртуальных валют имеется открытый код.
4. Криптовалютный кошелек невозможно заморозить или заблокировать. В системе не существует нерабочих дней. За всю историю цифровых валют известен единственный случай, когда были заблокированы криптокошельки взломщиков DAO.
5. Многих участников сети привлекает её прозрачность. Обмануть систему невозможно. Иногда злоумышленникам удавалось использовать некоторые лазейки в Bitcoin и Ethereum, но благодаря тому, что все участники Сети могут видеть, что происходит, эти лазейки быстро устранялись.

Минусов у цифровой валюты в настоящее время тоже немало, однако стоит отметить тот факт, что по мере развития базы исходного кода, многие из них постепенно нивелируются.
К недостаткам можно отнести:

1. Колебания курса. Волатильность цены почти всегда сопутствует появлению нового класса активов.
2. Рост сложности вычислений оказывает негативное влияние на окупаемость процесса.
3. Отсутствие обеспеченности превращает криптовалюту в крайне спекулятивный инструмент.
4. Невозможность отзыва платежа.
5. Утрата пароля к криптокошельку ведёт к безвозвратной потере всех монет, находящихся в нём.

Огромным недостатком криптовалюты является её слабая распространенность. Широкому кругу кругу лиц она стала известна совсем недавно. До сих пор можно встретить людей, ничего не знающих о Биткоине и Эфире. Возможно, этот недостаток в скором времени будет устранён — приток пользователей на криптовалютный рынок постоянно растёт.

Где и как можно приобрести криптовалюту

Новичку в мире цифровых денег бывает сложно разобраться, как сделать в этой сфере первый шаг и где приобрести первые монеты. А сделать это можно достаточно просто. Для этого не обязательно иметь много разных счетов для каждой отдельной монеты. Существует немало сайтов, которые предлагают интегрированные счета большинства известных криптовалют.

Наиболее популярные из них:

• Cryptsy;
• AlfaCashier;
• Coinbase.

Есть немало способов купить криптовалюту, и самый простой — сделать это непосредственно через онлайн-криптокошелёк.

Покупка криптовалюты через кошелек

Функцию обмена имеет практически каждый криптокошелёк. Если кошелёк мультивалютный, внутри него можно легко обменять фиатные деньги не только на биткоины, но и на любую другую криптовалюту, которая им поддерживается. Для этого надо только ввести в раздел «Обменять» валюту, которую нужно обменять (евро, доллары, рубли), способ оплаты (банковская карта или электронный кошелек) и сумму транзакции. Криптовалюта появится на счету буквально через несколько секунд.

Преимущества такой покупки состоят в следующем:

• простой и понятный интерфейс;
• высокая надежность денежных операций;
• быстрое прохождение транзакции;
• интеграция практически со всеми известными платёжными системами.

К недостаткам такого приобретения цифровой валюты можно отнести:

• не всегда выгодный обменный курс;
• значительный размер комиссии при обмене валюты.

Но для чайника — это самый удобный способ приобрести первую криптовалюту.

Покупка криптовалюты на бирже

Ввиду того, что популярность криптовалют с каждым годом увеличивается, растёт и число бирж, которые специализируются на её покупке и продаже. Схема работы на всех этих биржах примерно одинаковая и состоит из следующих этапов:

1. Регистрация на сайте.
2. Создание счета и внесение на него определённой суммы. Деньги можно вложить через терминал, перевести с электронного кошелька или банковской карты.
3. Выбор интересующей криптовалюты и указание её суммы.
4. Отправка заявки на ордер.
5. Ожидание подтверждения сделки.

В случае удачного прохождения транзакции деньги мгновенно поступают на биржевой счёт. Есть другой способ, он более затратный по времени, зато предоставляющий возможность купить валюту по более выгодному курсу. Заключается он в том, что вместо того, чтобы сразу купить монеты по предложенному курсу, надо выбрать подходящее предложение в процессе торгов.

После выбора подходящего варианта остается только отправить свою заявку и… ждать. Торги на бирже устроены таким образом, что ордеры с предложенным биржей курсом выполняются моментально, остальные же попадают в стакан котировок и будут выполнены только тогда, когда цена достигнет выбранного значения. Этот способ дает возможность не только приобретать валюту, но и зарабатывать её.

Крупнейшая криптобиржа Binance

Преимущества покупки на бирже заключаются в следующем:

• есть возможность выбора наиболее выгодного курса;
• интеграция со множеством платёжных систем;
• возможность покупки и продажи различных криптовалют;
• возможность заработка на колебаниях курсов.

Есть у этого способа и негативные стороны, которые проявляются в наличии не только биржевых комиссий, но порой и скрытых платежей. К тому же ожидание выполнения ордера может быть продолжительным.

Покупка через обменник

Большинство торговых операций с криптовалютой производится на биржах, и всё же есть немало специалистов, которые предпочитают пользоваться обменниками. Причина, по которой большинство трейдеров пользуются биржами, заключается в следующем:

1. В криптообменнике можно приобрести валюту по курсу, который устанавливается на основных биржах. Помимо основной стоимости обменники берут дополнительный платёж, благодаря которому они и существуют. Комиссия может меняться от 2 до 10 %. На бирже она составляет 0,5-1 %.
2. Все обменники работают по определённому графику. Ночью они обычно закрыты.
3. В обменнике можно купить ограниченное количество валюты. Причём, ограниченное число Биткоинов или Эфиров ещё можно приобрести практически в любое время, других популярных монет может и вовсе не быть.
4. В большинстве случаев обменники не имеют мощной системы защиты от хакеров.

Казалось бы, при этом обменником пользоваться вообще не выгодно. Однако это не совсем так. У них есть свои очевидные плюсы:

1. В обменнике не требуется регистрации или прохождения верификации, валюту можно приобрести в короткие сроки.
2. Все площадки обмена валюты интегрированы с основными платёжными системами.
3. Переводы производятся в автоматическом режиме и происходят в короткое время.
4. Как правило, обменники не устанавливают минимальную и максимальную сумму вывода.

Для профессиональных трейдеров биржа имеет больше преимуществ, но в случае, когда срочно нужна криптовалюта, можно приобрести её в обменнике.

Покупка криптовалюты за наличные

Можно приобрести криптовалюту не имея ни банковской карты, ни электронного кошелька. Хотя криптокошельком обзавестись всё же придется. Такую возможность предоставляют специальные терминалы — биткойноматы. Кроме Биткоинов, в них можно приобрести Эфир и Зеткэш. В Европе эти терминалы встречаются повсеместно. В России в настоящее время имеется только два биткойномата.

Майнинг

Кроме покупки, цифровые деньги можно получить при помощи майнинга. Однако с каждым годом этот процесс становится более сложным и энергоемким. Для майнинга пользователю понадобится специальное оборудование — компьютеры с мощной видеокартой. На первых этапах новой криптовалюты майнинг возможен и на небольших ПК, но по мере её развития требуются всё большие мощности.

Процесс добычи цифровой валюты заключается в создании криптомонет по специальному алгоритму, который включает в себя решение математических задач. В результате этих решений высвобождаются новые блоки с информацией, и как следствие появляется некоторое количество новых монет, которые регистрируются в блокчейне. В то же самое время происходит обработка транзакций с уже существующими монетами. После проверки последних транзакций на подлинность вычислительными устройствами участников сети, они компилируются в блоки.

Вознаграждение за создание блока получает тот из участников, кто первый справится с этой задачей.
К 2019 году классический майнинг стал практически невозможным, так как для него требуются всё большие вычислительные мощности. В настоящий момент более актуальной стала добыча монет в «облаке».

Облачный майнинг

Такой способ получения криптовалюты больших капиталовложений не требует. Оборудование для майнинга можно арендовать у крупных сервис-пулов. В дальнейшем все будет зависеть от майнера и вычислительных мощностей арендованного пула. Вложенная сумма в среднем окупается за полгода, дальше пойдет чистая прибыль. Наиболее приемлемый вариант для майнинга на 2019 год — это аренда оборудования (хешрейта) сроком от 1 до 3 лет.

Среди плюсов облачного майнинга можно отметить:

• отсутствие необходимости приобретать дорогое оборудование;
• разнообразие тарифных планов;
• довольно быструю окупаемость.

К минусам можно отнести:

• высокие комиссии;
• риск хакерской атаки.

При выборе сервиса, чтобы не стать добычей мошенников, важно отдавать предпочтение известным, проверенным площадкам.

Хранение

Многие владельцы криптовалюты предпочитают хранить её на бирже. Так как современные биржи поддерживают большое количество альткоинов, такой способ хранения достаточно удобен. Однако у такого способа хранения есть один существенный недостаток — приходится доверять средства третьей стороне.

С развитием криптовалютного рынка появляются всё новые способы хранения. На сегодняшний день можно выделить четыре наиболее распространённых метода хранения цифровой валюты:

1. Бумажный носитель. На нём указаны адрес кошелька, ключ и другая информация, без которой невозможен доступ к цифровым активам.
2. Локальный кошелёк. Это специальное программное обеспечение, которое может быть установлено как на компьютере, так и на любом портативном устройстве (например, на смартфоне). Валюта хранится непосредственно на этом устройстве.
3. Аппаратные кошельки. Вся информация о криптовалютном счете хранится на устройстве, похожим на USB-флешку, без подлючения к Сети.
4. Онлайн-кошелёк. Может быть как просто онлайн-ресурсом для «облачного» хранения, так и выполнять функцию биржи, с возможностью хранения и торговли.

Все варианты имеют свои достоинства и недостатки. Выбор зависит от удобства, требуемого конкретным владельцем.

Правовое регулирование в РФ

Криптовалюты — относительно новый платёжный инструмент. Его юридическое регулирование отсутствует в законодательстве большинства стран мира. Законодательными нормами, регулирующими оборот криптовалют, на сегодняшний день обладают лишь некоторые государства. Россия в их число не входит.

Отсутствие правовой базы для виртуальных активов приводит к тому, что суды при принятии решений ссылаются на отдельные статьи законодательства, а иногда и на отдельные высказывания государственных лиц относительно криптовалют. Несмотря на то, что Биткоин имеет все признаки виртуальной валюты или денежного суррогата, чёткого определения этих терминов в законодательстве нет.

Существует только один документ, где зафиксировано понятие денежного суррогата — ФЗ №86 от 10.07.2002 года. Закон прямо запрещает выпуск денежных суррогатов на территории России. Так как добыча новых криптомонет осуществляется посредством майнинга, этот процесс может подпадать под запрет. Однако не сегодняшний день в России еще не было случая в судебной практике, когда майнинг признавался бы преступлением. Зато были случаи возбуждения уголовного дела против лиц, осуществляющих куплю-продажу криптовалюты или обмен виртуальных денег на рубли.

Рассматривая существующий в настоящее время правовой статус криптовалюты, ее можно отнести к нематериальным активам. Прямого запрета на их использования нет, однако свободно распоряжаться виртуальными валютами нельзя.

Крипторынок

В конце 2018 начался очередной обвал криптовалютного рынка, который продолжается и в начале 2019 года. Биткоин с Эфиром падают все глубже и глубже. Вместе с самыми известными валютами, основная масса альткоинов ведет себя подобным образом, и большинство экспертов составляют неутешительные прогнозы на будущее.

График курса биткоина на конец 2018 - начало 2019 года

И все же несмотря на то, что ситуация на крипторынке в целом не внушает оптимизма, не все эксперты в этой области настроены пессимистично относительно дальнейшей перспективы в этой области.

По мнению вице-президента Российской ассоциации криптовалют и блокчейна Александра Бражникова, на курс криптовалют в ближайшее время могут оказать положительное влияние некоторые глобальные факторы. В конце 2018 года наблюдалась негативная динамика и на классических финансовых рынках. На рынке нефти в 2019 году тоже произошло некоторое падение.

На этом фоне, с декабря прошлого года стали прослеживаться две основные тенденции:

• рост цены на золото;
• стабилизация на рынке криптовалют.

Уже сейчас многие крупные инвесторы, не занимавшиеся раньше виртуальными валютами, стали рассматривать криптоактивы как объект для инвестиций. Когда происходит обвал на классических рынках, перед инвестором возникает задача зафиксировать прибыль, а для этого нужны дополнительные возможности для инвестиций. А так, как рынок криптовалют в прошлом году значительно подешевел, он стал актуальной возможностью для вложения капитала.

Обвал криптовалютного рынка привел к тому, что многие его участники потеряли не только свои средства, но и всякую заинтересованность в развитии цифровой валюты. И в это же самое время происходит активизация новых разработок в области криптоиндустрии, блокчейн получил поддержку от правительства некоторых стран. О создании своей национальной криптовалюты заявили Швеция и Иран.

Рынок криптовалют еще очень молод, но рано или поздно он достигнет своей зрелости, после чего начнется стабильное поступательное развитие. Нынешняя цена на Биткоин, возможно, самая подходящая для входа на этот рынок, так как образовавшийся на нем криптовалютный пузырь сдулся, в то время как потенциал блокчейн-технологии все еще остается огромным.