Просто о биткоине: принцип работы, эмиссия, как создать кошелёк и проверить транзакцию

Криптовалюта Биткоин — разновидность электронных денег. Представляет собой децентрализованную цифровую валюту без единых управляющих органов или администраторов. Актив можно передавать от пользователя к пользователю в одноранговой неконтролируемой сети без посредников. Все транзакции подтверждаются сетевыми узлами с помощью криптографии и сохраняются в публичном распределённом реестре, который называется блокчейном.

Предпосылки возникновения биткоина

В мире давно обсуждается вопрос, что существующая финансовая система не совершенна и несправедлива, что она не защищает интересы простых людей и развивающихся стран, а в долгосрочной перспективе и вовсе нежизнеспособна и её нужно менять.

А был ли первым Биткоин

Если говорить о Биткоине, как о заменителе государственных денег, то его прообразов было уже достаточно много.

Например:

• «Дополнительные деньги» — валюта, которая по договорённости определённой группы может дополнять или заменять государственную финансовую систему.
• «Свободный деньги» — термин, обозначающий валюту, используемую только как средство обмена, «освобождеённое от процентов».
• Свободный банкинг — общество или регион, в котором нет банковского регулирования, а финансовые организации работают по таким же законам, как обычные предприятия.
• Торговая система местного обмена — концепция упорядоченного оборота товаров и услуг внутри одного сообщества.
• Банк времени — организация, учитывающая количество времени, потраченное на выполнение конкретной услуги и использующая время, как расчётную единицу для обмена услугами.

Все эти альтернативы денегам и финансовым системам работали с разной степенью успешности. Многие из них были запрещены правительствами, другие просто исчезли в силу тех или иных обстоятельств, некоторые продолжают работать и в наше время. Однако ни одна из этих систем не получила такого глобального распространения, как Биткоин.

Криптовалюта как альтернатива фиатным деньгам

Многие считают, что криптовалюта — это деньги будущего, новый финансовый инструмент и следующий шаг развития мировой экономики. Но в действительности, если отбросить техническую составляющую, а говорить только о практической пользе, криптовалюта — это деньги прошлого. Можно даже сказать, что это первобытная валюта.

Дело в том, что самые первые деньги были придуман как уникальное средство обмена товаров и услуг, а также как мера их стоимости.

Их свойства:

• децентрализация;
• бесконтрольность;
• анонимность;
• свобода от процентов.

Все эти характеристики, которыми обладает криптовалюта (кроме технической части), были присущи и самым первым деньгам. Но потом появились правительства, банковские картели, финансовые регуляторы — они взяли деньги под централизованный контроль и установили отслеживание.

Также начали выдавать деньги в долг. Каждый доллар (и остальные валюты), напечатанный банком, выдаётся под проценты. То есть возвращать всегда придётся больше, чем взяли. Этот долг невозможно погасить и со временем он будет только увеличиваться. Если сказать по-простому, вся мировая экономика — это один большой кредит.

Протест криптовалюты против традиционной финансовой системы состоит в том, что она не выдаётся в кредит и никем не контролируется, но соответствует изначальному замыслу денег: мера ценности и способ обмена. В криптовалютной экономике не нужно доверять посредникам, она исключает эту необходимость, заменяя её технологическим решением.

Основные признаки криптовалютных активов

Если говорить о технической составляющей, то криптовалюты обладают следующими свойствами:

• Чтобы использовать криптовлюту, нет необходимости доверять посредникам.
• Децентрализованная система — работоспособность обеспечивается всем сообществом, каждый участник сам принимает решение о создании транзакции.
• Распределённая сеть — не существует единого центра или организатора, которого можно закрыть или запретить и таким образом повлиять на функционирование системы.
• Относительно высокая скорость транзакций, особенно в международных платежах. В первое время переводы Биткоина проходили в считанные секунды, но с увеличением количества пользователей, скорость замедлилась. Однако появились другие, более быстрые криптовалюты.
• Публичность — вся история переводов сохраняется в открытом реестре, посмотреть транзакцию может любой желающий. Но существуют более анонимные криптовалюты, в которых невозможно отследить транзакцию.
• Анонимность — для ипользования криптовалют не нужно предоставлять какие-либо персональные данные или документы.
• Безопасность — криптвалютные счета невозможно заблокировать или отказать в облуживании (если они не созданы на биржах и прочих сервисах).
• Бесконтрольность — криптовалюту невозможно законно отнять по решению суда или финансового регулятора. Так задумывалось изначально, но со временем начали появляться примеры того, как владельцев криптовалютных кошельков принудительно лишали их собственности.
• Глобальность транзакций — криптовалюту можно использовать везде, где есть интернет, независимо от регионов, законов и других факторов. Имея в наличии приватные ключи, пользователь может получить доступ к своим средствам из любой точки мира.

Хотя большинство пользователей считают все эти факторы преимуществами, есть и обратная сторона медали — если криповалюта была украдена или переведена мошенникам, вернуть её законным путем очень затруднительно.

Как появился биткоин и его философия

Марк Андерсен, создатель первого криптографического барузера NCSA Mosaic, пристально изучал биткоин, опираясь на собственный 20-летний опыт, а также на 40-летний опыт других учёных. Инженер считает, что криптовалюта — это прорыв в сфере компьютерных технологий.

Идеи, присущие Биткоину, были изложены задолго до его создания. В 1983 году криптографы Дэвид Чаум и Стефан Брэндс описали протоколы «электронной наличности». Позже их исследования дополнили многие ученые.

Среди них:

1. Адам Бак. Предложил способ защиты от DDoS-атак, путем применения Hashcash — системы, базирующейся на доказательствах выполненной работы. Позже этот принцип был использован в механизме генерации блоков Биткоина.
2. Вэй Дай рассказал о концепции цифровой валюты «b-money» в 1998 году. В это же время другой криптограф Ник Сабо описал подобную идею в проекте «bit-gold», но он также упомянул рыночную модель на базе управления эмиссией. Кроме того, Сабо провел ряд исследований в направлении децентрализованных сетей.
3. Через некоторое время Хэл Финни создал комбинацию хеш-блоков на основе шифровального процессора IBM внутри спецификации TPM. В будущем разработчик стал вторым (после создателя) участником системы Биткоина.
4. В 2008 году анонимный разработчик или группа разработчиков под псевдонимом Сатоси Накамото (Satoshi Nakamoto) опубликовали документ, содержащий описание работы одноранговой финансовой системы. Как утверждал сам Сатоси, разработка протокола началась в 2007 и закончилась в 2009 году, тогда он и обнародовал программный код.
5. 3 января 2009 года добыт первый блок и первые 50 BTC. Спустя 9 дней создана первая транзакция: Сатоси Накамото перевёл 10 Биткоинов своему первому соратнику Хэлу Финни.
6. В сентябре 2009 года впервые производён обмен Биткоина на фиатную валюту: Мартин Малми перевёл анонимному получателю NewLibertyStandard 5050 BTC, а взамен принял $5,02 на личный счёт.
7. В мае 2010 года произошла покупка товара за криптовалюту: пользователь из Америки Ласло Ханеч заказал две пиццы с доставкой на дом за 10 000 BTC.

Дальнейшая работа над протоколом Биткоина ведётся самосозданной группой программистов-энтузиастов и значительные изменения возможны только с согласия большинства майнеров.

Как устроен биткоин

Биткоин по своей сути — это децентрализованный цифровой актив, который использует криптографический алгоритм для управления и контроля эмиссии, без влияния централизованных органов управления.

Блокчейн

Это непрерывная последовательная цепочка, сохраняющая информацию о сделках. Система состоит из блоков, каждый из которых содержит хеш предыдущего блока, вплоть до самого первого — генезис-блока. Сеть связывается с помощью узлов, работающих под управлением программного обеспечения Биткоина. Во время транзакции плательщик — владелец счёта Х — отправляет Биткоины Y-получателю — владельцу счёта Z, а вся информация записывается в публичный реестр.

Сетевые узлы способны:

• проверять транзакции;
• добавлять их в собственную копию реестра;
• публиковать информацию в реестрах других узлов.

Для обеспечения надежности и независимой проверки каждый узел содержит собственную копию блокчейна. Примерно каждые 10 минут генерируется новая группа подтвержденных транзакций, которые образуют следующий блок, он в свою очередь записывается в блокчейн и публикуется во всех узлах (опять-таки без централизованного контроля). При этом пользователю необязательно подключаться всегда к одному узлу — имея приватный ключ, он может получить доступ к своим средствам через любое устройство и любой кошелек.

Такая система дает возможность программному обеспечению Биткоина определять, когда был переведён каждый конкретный Биткоин. Это нужно для предотвращения двойных трат. В обычный реестр записываются уже подтверждённые и только что созданные транзакции, которые проводятся независимо. Но блокчейн по сути является единственным местом, где Биткоины хранятся в форме непотраченных активов.

Программное обеспечение

Первый кошелёк с названием Bitcoin (иногда называемый кошельком Сатоси) выпущен в 2009 году самим Сатоси Накамото, как ПО с открытом исходным кодом. Позже появилась версия 0.5 Bitcoin-Qt, а потом клиент 0.9 под именем Bitcoin Core. Это название остаётся общепринятым до сегодняшнего дня.

Bitcoin Core является бесплатным программным обеспечением с открытым исходным кодом, которое подключается к сети как полноценный узел (совокупность таких узлов составляет сеть Биткоина), и одновременно представляет из себя кошелек для Биткоинов, включающий механизм проверки транзакций. Данное программное обеспечение считается эталоном и прародителем всех остальных криптовалютных кошельков.

Bitcoin Core проверяет весь блокчейн, включая все транзакции, начиная с самого первого дня запуска Биткоина. Состоянием на январь 2019 года размер полного реестра достиг 235 Гб, и он должен быть полностью скачан и синхронизирован до первого подключения компьютера.

Транзакции

Чтобы проверить транзакцию, в сети биткоин применяется Forth-подобный язык сценариев. Каждая транзакция может состоять из одного или нескольких входящих и исходящих адресов. Когда пользователь создаёт перевод, он должен взять Биткоин адрес (или несколько адресов) и количество Биткоинов. Во избежание двойных трат каждый вход должен следовать из предыдущего выхода в блокчейне. Учитывая, что каждая транзакция может иметь несколько выходов, пользователь может отправить Биткоины сразу на несколько адресов одним переводом.

Определение цены Биткоина

Сделка между Мартином Малми и анонимным пользователем NewLibertyStandard стала первым в истории обменом Биткоина на фиатную валюту. Участники данной сделки договорились, что для оценки стоимости Биткоина возьмут эквивалент стоимости электроэнергии, затраченной на его добычу. Таким образом 5050 BTC были проданы за $5,02, то есть по цене 1006 Биткоинов за 1 доллар. Это стало самой дешёвой покупкой Биткоина за всю историю его существования.

В начале развития Биткоина основная сфера его применения была найдена на теневых рынках, в частности на площадке Silk Road, функционирующей в даркнете, где проводились сделки по продаже и покупке запрещённых товаров. К лету 2011 года курс Биткоина достиг $32, но в июне произошел взлом биржи Mt.Gox. В результате цена резко опустилась до нескольких центов. В процентном соотношении — это крупнейший обвал в истории Биткоина.

Следующее сильное падение зафиксировано на рубеже 2013–2014 годов, когда цена за 3 месяца опустилась с $1200 до $380.

Такой обвал был спровоцирован двумя событиями:

• Народный Банк Китая объявил о запрете использования криптовалюты для всех финансовых организаций;
• повторная атака и банкротство биржи Mt.Gox.

Исторический максимум был достигнут 17 декабря 2017 года на отметке примерно $19 700, на некоторых биржах — выше $20 000. Общая капитализация в это время составила $330 млрд, а суточный объём торгов около $15 млрд. Далее началась сильная коррекция, которая по своей продолжительности оказалась самой длинной за всю историю существования криптовалют. Состоянием на начало 2019 года ещё не закончилась — в феврале курс удерживается в диапазоне $3400 – $3700, а общая капитализация составляет приблизительно $70 млрд.

Ценность и критика

По вопросу: «Можно ли считать Биткоин валютой?» ведётся множество дискуссий. По данным издания The Economist, криптовалюта обладает тремя качествами, присущими традиционным деньгам: «Сложно заработать, они ограничены в эмиссии и защищены от подделок». Экономисты определяют деньги как средство накопления и обмена, а также расчётную единицу, и соглашаются с тем, что Биткоин может соответствовать всем этим требованиям.

Но отношение регуляторов до сих пор не единодушно и в тех или иных ситуациях криптовалюту классифицируют по-разному:

• альтернативная валюта;
• деньги в прямом смысле этого слова;
• виртуальная валюта;
• ограниченная криптовалюта;
• товар;
• имущество;
• нематериальный актив;
• платёжная система;
• инвестиционный инструмент;
• денежный информационный товар.

Bank for International Settlements в 2018 году опубликовал отчёт, в котором привел ряд критических замечаний о Биткоине: нестабильный курс, меняющиеся, иногда завышенные комиссии, возможности для мошенничества, вероятность обесценивания.

Криптовалютный пузырь

Как минимум восемь Нобелевских лауреатов, среди которых: Роберт Шиллер, Джозеф Стиглиц, Ричард Талер признали Биткоин экономическим пузырем.

Также среди известных личностей, которые высказывали аналогичные мнения:

• экономист Пол Кругман;
• профессор Нью-Йоркского университета Нуриэль Рубини;
• бывший председатель Федеральной резервной системы Алан Гринспен;
• успешные инвесторы Уоррен Баффет и Джордж Сорос.

Однако такие утверждения больше похожи на манипуляцию понятиями. Пузырь в общепринятом смысле — это то же самое, что пирамида, а криптовалюта в действительности ею не является.

Энергопотребление

Еще одна причина критики Биткоина — высокое количество электроэнергии, тратящейся на его добычу. По оценкам экспертов, в конце 2017 года майнинг Биткоина потреблял 1–4 гигаватт электроэнергии. Однако издание Politico высмеяло эти утверждения, указав на то, что на добычу криптовалют тратится всего 6 % от общей мощности, которую потребляет мировой банковский сектор.

Также аналитики выделяют в Биткоине другие недостатки:

• Схема Понци. Есть мнение, что криптовалюта обладает признаками финансовой пирамиды, которая существует только за счёт постоянного притока новых пользователей.
• Проблемы с безопасностью. Держатели криптовалют часто подвергаются мошенничеству с применением фишинга, взломов и обманов. По данным компании CipherTrace, в 2018 году через различные схемы было украдено криптовалют на сумму $1,7 млрд.
• Интеграция в теневую экономику. Биткоин используется в незаконных сделках: продажа оружия и наркотиков, финансирование терроризма, отмывание денег и т. д.

Подобная критика возникает в течение всей истории существования криптовалют, тем не менее индустрия продолжает развиваться, привлекая всё новых пользователей.

Недостатки

Если всё же считать Биткоин деньгами и сравнить криптовалютную экономику с традиционной, то можно выделить следующие недостатки:

• Эмиссия не только ограничена. Количество монет со временем может уменьшаться, поскольку потерянные средства невозможно восстановить по техническим причинам.
• В цифровой экономике не может работать денежно-кредитная система.
• Биткоин ничем не обеспечен.
• Низкая ликвидность и сильная волатильность, из-за чего криптовалюту можно считать высокорискованным финансовым инструментом.
• Техническая сложность использования для большинства населения.
• Потеря приватных ключей равносильна потере всех средств, хранящихся на кошельке, вернуть доступ невозможно.
• В случае кражи средств, вернуть их очень сложно, часто невозможно.
• Нестабильный курс усложняет применение в повседневных расчётах.
• Полные кошельки требуют много места на жёстком диске и их размер постоянно увеличивается.
• Подверженность манипуляциям — крупные игроки могут влиять на курс, вводя и выводя из рынка большие суммы, а также вбрасывая различные тематические (иногда лживые) новости.
• Низкая скорость транзакций не позволяет использовать Биткоин в повседневных расчётах. Однако если говорить о международных переводах — криптовалюта работает быстрее, чем банковская система.

Стоит отметить, что над улучшением Биткоина постоянно работают высококвалифицированные специалисты, которые постепенно исправляют недочёты, создают надстройки, призванные свести на нет влияние этих недостатков.

Как получить Биткоин

Существует множество разных способов получить Биткоин. Безусловно, самым популярным является покупка на биржах. Практически каждый участник сообщества зарегистрирован хотя бы на одной торговой площадке. А профессиональные трейдеры пользуются ими постоянно. Многие биржи дают возможность обменивать фиатные деньги на криптовалюту и наоборот, а также выводить средства на банковские счета.

Вторым по популярности способом считается майнинг. Однако в текущей ситуации добыча Биткоина стала прерогативой только крупных игроков. За 2018 год курс главной криптовалюты сильно опустился, из-за чего домашний майнинг стал нерентабельным. Кроме того, за время коррекции обанкротились и многие промышленные дата-центры.

Есть и другие менее популярные способы:

• Обменники — сайты, позволяющие обменять криптовалюту на другие разновидности цифровых денег и фиат.
• Биткойн-банкоматы.
• Онлайн-игры и лотереи.
• Облачный майнинг.
• Хайпы, использующие Биткоины.
• Заработная плата за выполнение различных заданий в качестве фрилансера.
• Краны — сайты, которые дают криптовалюту за выполнение простых действий (клики, просмотры рекламы и пр.).

Если говорить о корпоративных пользователях, то уже существует множество онлайн и офлайн-магазинов и заведений, принимающих к оплате цифровую валюту. Кроме того, есть компании, которые официально выплачивают зарплаты в криптовалюте.

Как хранить Биткоин

Перед тем, как завести Биткоин кошелек, нужно выбрать одну из четырех категорий:

• десктнопные — устанавливаются как ПО на компьютер;
• мобильные — приложения для мобильных устройств;
• аппаратные — технические приспособления, произведённые специально для хранения криптовалют;
• веб-кошельки — различные онлайн-сервисы, позволяющие хранить цифровые активы.

По способу хранения кошельки делятся на горячие и холодные.

Горячие

Отличаются тем, что они постоянно (или очень часто) подключены к интернету и используются для отправки и приёма платежей.

К ним относятся онлайн-сервисы:

• Blockchain;
• Xapo;
• BitGo;
• другие.

Для использования таких сервисов, достаточно пройти простую регистрацию на сайте и создать Биткоин кошелек.

Мобильные приложения:

• Mycelium;
• GreenAddress;
• Eclair Mobile;
• другие.

Достаточно просто скачать официальное приложение.

Легкие кошельки для ПК:

• Electrum;
• Copay;
• Bither;
• И другие.

Также поставляются в готовом виде, не требуют синхронизации, их можно использовать сразу после скачивания.

Кроме того, к горячим кошелькам можно отнести биржевые счета.

Холодные

Холодные бумажники редко подключаются к интернету. Чаще всего для хранения используются полные кошельки, которые требуют скачивания всего блокчейна и синхронизации. Самым популярным является Bitcoin Core, также существует Bitcoin Knots, Armory прочие. В целом в их установке нет ничего сложного, но это требует достаточно много времени и ресурсов компьютера. После полной синхронизации они готовы к использованию.

Важно:

• онлайн-счета и мобильные приложения всегда применяются только как горячие кошельки;
• лёгкие и полные клиенты для ПК, могут использоваться как холодные и как горячие;
• аппаратные кошельки в свою очередь всегда считаются только холодными.

Существуют ещё бумажные кошельки, которые являют собой физический носитель, с напечатанным на нём приватным ключом или QR-кодом. Это самое дешёвое холодное хранилище, понятное дело, что и взломать его невозможно.

Правовой статус Биткоина

Из-за децентрализованного характера Биткоина, а также его торговли на биржах, расположенных в разных странах, регулирование очень затруднено. Однако в некоторых регионах регуляторы всё же могут запретить использование криптовалюты под угрозой криминальной ответственности.

На сегодняшний день юридический статус Биткоина существенно различается в разных странах, кроме того в одном и том же регионе отношение регуляторов может изменяться с течением времени. Состоянием на начало 2019 года Биткоин в той или иной степени легализован по крайней мере 112 странах мира.

При этом по данным Библиотеки Конгресса (Library of Congress) полный запрет на любое использование криптовалют действует только в восьми странах: Алжире, Боливии, Египте, Ираке, Марокко, Непале, Пакистане и Объединенных Арабских Эмиратах. И еще в 15 странах применяется «невнятный запрет», включая: Бахрейн, Бангладеш, Китай, Колумбию, Доминиканскую Республику, Индонезию, Иран, Кувейт, Лесото, Литву, Макао, Оман, Катар, Саудовскую Аравию и Тайвань. Под «невнятным запретом» имеется ввиду ограничение некоторых видов операций с цифровыми активами или отдельных аспектов криптовалютной индустрии.

Будущее Биткоина

Если посмотреть график курсов, то можно заметить, что первая криптовалюта (да и все остальные виртуальные активы) переживали множество взлетов и падений. Однако если не обращать внимание на цену, а проанализировать развитие самой технологии, то можно прийти к выводу, что прогресс не останавливается ни на секунду:

• лучшие программисты работают над развитием криптовалютной индустрии даже во время падающего тренда;
• постоянно появляются новые онлайн и офлайн-сервисы;
• предприятия, корпорации и финансовые учреждения внедряют криптовалюту в свои бизнес-процессы,
• её легализуют на государственном уровне.

Что касается цены — эксперты высказывают разные мнения по этому поводу:

• На Всемирном экономическом форуме технический инвестор Джит Сингх (Jeet Singh) заявил, что курс Биткоина может достигнуть $50 000 к концу 2019 года.
• Ещё один известный криптоэнтузиаст Джон МакАфи подтвердил сделанный ранее прогноз. В своем Твиттере он написал, что все ещё уверен в том, что Биткоин достигнет миллиона долларов к концу 2020 года.
• Но есть аналитики, которые дают более сдержаныне прогнозы, например, генеральный директор Galaxy Digital Capital Майк Новограц заявил, что в этом году цена Биткоина не поднимется выше $9000.

На протяжении всей истории существования Биткоина многие аналитики и просто рядовые пользователи предсказывают его крах. Но это не мешает стремительному развитию всей криптовалютной отрасли. И сегодня можно с уверенностью говорить, что сама технология уже никуда не исчезнет. Курс активов на биржевых графиках не отражает реальное развитие революционной индустрии.