Вклады «Ак Барс Банка»: процентные ставки и расчёт доходности

На 2019 год банк «Ак Барс» находится на 25 месте в России по объёму привлечённых средств. Мы проанализировали вклады банка «Ак Барс» для физических лиц — расскажем о процйентных ставках и рассчитаем доходность.

Депозитная линейка «Ак Барс Банка»

Банк «Ак Барс» предлагает своим клиентам большой выбор депозитов с разными условиями. Они отличаются друг от друга следующими критериями:

• минимальной суммой;
• сроком;
• размером процентной ставки;
• возможностью пополнять и снимать средства.

Клиентам не стоит переживать за свои денежные средства, так как банк позаботился об их безопасности. Все без исключения вклады принимают участие в системе страхования.

Также особенностью услуг в банке «Ак Барс» является возможность участия в благотворительности. Если гражданин желает, он вправе поручить финансовой организации перевести в благотворительный фонд «Ак Барс Созидание» платёж в размере 0,5 % от очередной суммы процентов.

Далее рассмотрим каждую программу отдельно со всеми условиями.

Вклад «Просто накопить»

Банк предлагает клиентам вклад, который поможет им накопить собственные сбережения, а также заработать на нём.

Условия:

• Минимальная сумма составляет 10 тысяч рублей, 100 долларов или евро.
• Срок от 3 месяцев до 2 лет.
• Процентная ставка разнится в зависимости от срока действия договора — от 6,5 до 7,3 % годовых по рублёвым вкладам.

Проценты к вкладу «Просто накопить»

Особые условия:

1. Начисление процентов происходит в конце срока или каждый месяц на карту клиента, если вклад был открыт в банковском отделении. Если же его открывали через «Ак Барс Онлайн», то ставка начисляется только по окончании срока действия соглашения с банком.
2. Клиенты имеют возможность пополнения депозита. При этом минимальный взнос не ограничивается, а максимальный должен быть не больше 5-кратного размера суммы первичного взноса.
3. Снимать частично деньги со счёта не разрешается досрочно — только по окончании срока действия вклада.
4. Предусмотрена возможность продления депозита.
5. При необходимости вкладчик может затребовать всю сумму сразу до срока, установленного договором. Тогда соглашение будет расторгнуто, а проценты пересчитаны. Если депозит имеет срок 370 дней, то ставка рассчитывается заново по условиям вклада до востребования.
6. При сроке действия в 720 дней работает такое же правило, но есть исключение. Если со дня открытия прошло уже 370 дней, то перерасчёт осуществляется по ставке 2,50 % годовых для рублёвого депозита, 0,40 % — для долларов, 0,05 % годовых — для евро.

«Просто преумножить»

По данному типу вклада условия следующие:

• минимальный взнос — 1 миллион рублей, 15 000 долларов или евро;
• срок действия услуги — 3 месяца, 6 месяцев, 1 или 2 года;
• процентная ставка от 5,95 до 6,75 % в зависимости от срока и суммы;
• неограниченная возможность пополнения.
• возможность досрочного частичного снятия средств, но при этом должна остаться сумма минимального взноса;
• пролонгация срока договора;
• начисление процентов ежемесячно или в конце срока в зависимости от порядка открытия вклада.

Процентная ставка по вкладу отличается в зависимости от вложенной суммы и срока его действия. Также она разнится в зависимости от используемой валюты.

Процентные ставки по вкладу «Просто преумножить» в рублях

Процентные ставки по вкладу «Просто преумножить» в долларах и в евро

При досрочном востребовании денег проценты перерассчитываются в аналогичном порядке, описанному выше.

Если после пополнения или снятия части депозита сумма вклада соответствует иному размеру процента по условиям услуги, то расчёт по новой ставке начинается со дня, который следует за днем изменения суммы депозита. При этом используется процент, который установлен именно для этого диапазона взносов.

«Просто управлять»

Вклад открывается на следующих условиях:

• минимальная сумма взноса — 10 000 рублей, 100 долларов или евро;
• срок — 6 мес., 1 или 2 года;
• размер процентов для от 5,75 до 6,55 % — для рублей, от 0,4 до 1,1 % — для долларов, 0,1 % — для евро;
• возможность пополнения на сумму не более 5-кратного размера первоначально внесенной суммы;
• возможность снятия денег, но при условии, что останется не менее половины от первичного взноса;
• пролонгация депозита;
• начисление процентов в конце срока или каждый месяц.

Проценты по вкладу «Просто управлять»

Перерасчёт при досрочном требовании денег осуществляется так же, как и в предыдущих вариантах вкладов.

«Просто поймать момент»

Такой вклад в рублях обладает самым коротким сроком действия — всего месяц:

• Процентная ставка на этот период устанавливается в размере 5 % годовых.
• Внести необходимо не менее 10 000 рублей.

По валютных депозитами условия немного иные:

• Евро: минимальная сумма — 100, срок — 3 месяца, процент — 0,01 %;
• Доллары: минимальный взнос — 100, период — 3 месяца, ставка — 0,2 %.

Проценты по вкладу «Просто поймать момент»

Особые условия:

1. Пополнять счёт не разрешается.
2. При досрочном снятии ставка рассчитывается заново по условиям вклада до востребования.
3. Продлевать срок депозита можно неограниченное количество раз.

«Уверенное будущее»

Такой тип вклада оформляется при условии заключения договора накопительного страхования жизни через страховую фирму «Альфа Страхование — Жизнь» или ООО «СК «Ренессанс жизнь». При этом сумма ежегодного платежа должна быть не больше 10 % от вклада и не меньше 50 тысяч рублей.

Работает НСЖ по следующей схеме:

1. Клиент определяет желаемую сумму накоплений. Максимум — 1 000 000 рублей.
2. Вкладчик каждый год вносит накопительный взнос.
3. Если возникнет несчастный случай, страховая компания выплатит до 400 % от суммы, которую бы клиент накопил к концу срока действия соглашения. Если всё в порядке, то по истечении установленного периода гражданину будет выплачена вся сумма накоплений.

Если участник программы уйдёт из жизни, получить деньги смогут его родственники. При этом не важно, сколько раз был внесён накопительный взнос.

Также клиент может получить налоговый вычет величиной 13 % от суммы взноса.

Условия по вкладу:

• минимальный взнос — 50 000 рублей;
• срок — 370 дней;
• процент — 8,5 % годовых;
• пополнять и снимать деньги не разрешается;
• пролонгация срок не предусмотрена.

Если вкладчик решит расторгнуть страховое соглашение, то банк установить базовый процент в размере 6,5 % годовых.

Как выбрать вклад в «Ак Барс Банке»

Можно самостоятельно выбрать депозит через официальный сайт банка «Ак Барс». Там подробно описана каждая программа и есть специальный инструмент, который поможет подобрать вклад.

Введите следующие параметры:

1. Сумма, которую готовы внести;
2. Срок, на который планируете разместить деньги;
3. Желаемая валюта;
4. Возможность снятия и пополнения.

Сервис тут же выдаст все варианты, которые подходят под внесённые критерии.

Выбор вида депозита

Также клиенты имеют возможность рассчитать доходность по вкладу на странице с описанием того или иного типа депозита.

Расчёт доходности депозита

Сравнение доходности по программам «Просто накопить» и «Просто управлять».

Для выбора депозита главным критерием не всегда является итоговая прибыль. Важны ещё такие моменты: возможность снятия или пополнения счёта. К примеру, если человек желает периодически снимать средства, то ему лучше выбрать вклад «Просто управлять».

Как получить повышенную процентную ставку по вкладу в «Ак Барс Банке»

По всем имеющимся программам физические лица могут получать надбавки к процентам. Но для этого требуется выполнить определённые условия.

Возможны следующие варианты:

1. При открытии вклада через «Ак Барс Онлайн»: повышение на 0,15 % по вкладам в рублях, 0,05 % — долларах, 0,01 % — евро.
2. При оформлении пакета страхования или юридической защиты: увеличение на 0,25 % по депозитам в рублях, 0,10 % — в долларах, 0,01 % — в евро.
3. При открытии «Карты Долголетия» для пенсионеров: повышение на 0,30 % по счёту в рублях, 0,10 % — в долларах, 0,01 % — в евро

Стоит отметить, что надбавка для пенсионеров суммируется с другими. К примеру, стандартная ставка по вкладу «Просто преумножить» на 3 месяца составляет 5,95 %. Если открыть депозит онлайн, она возрастет до 6,1 %, а если оформить «Карту Долголетия» — до 6,25 %. Если  суммировать их, то ставка повысится до 6,4 %.

Как открыть вклад в «Ак Барс Банке»

Открыть любой вклад можно через банковское отделение «Ак Барса» или онлайн. Исключение составляет депозит «Уверенное будущее», который оформляется только при личном посещении.

Если клиент ранее не пользовался услугами рассматриваемого банка, то ему придется лично явиться в офис для открытия депозита, независимо от его типа.

Для поиска ближайшего отделения банка можно воспользоваться официальным сайтом «Ак Барса». В разделе «Офис и банкоматы» требуется ввести свой адрес проживания. Сервис тут же выдаст все ближайшие офисы в нужном населённом пункте.

Пример поиска в городе Казань

Поиск отделений банка через сайт «Ак Барса»

Для оформления депозита требуется иметь при себе паспорт. Если клиент — пенсионер, то предоставить пенсионное удостоверение.

Вклады в банке «Ак Барс» подходят для разных целей. Каждый клиент может подобрать для себя подходящий вариант в зависимости от предложенных условий.